Программа клиент банк

Основные особенности программы клиент-банк

Программа банк-клиент — это современная система доступа к счетам организации и управления счетами через интернет. Из этой статьи вы узнаете, что собой представляет программа банк-клиент, а также о ее функциях, достоинствах и недостатках.

Что такое банк-клиент и как в нем работать?

Чем отличается интернет-банк от клиент-банка (их преимущества и недостатки)?

Банк-клиент или клиент-банк — как правильно?

Как установить банк-клиент?

Как пользоваться клиент-банком (инструкция, порядок работы в системе)?

Итоги

Что такое банк-клиент и как в нем работать?

Банк-клиент представляет собой систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), предназначенную для удаленного проведения платежей и прочих банковских операций, контроля расчетного счета в режиме реального времени посредством обмена информацией с банковским сервером через интернет.

Характеристики системы:

• Представляет собой программу, устанавливаемую на ПК клиента.
• Банковские документы (платежки, выписки) хранятся на компьютере пользователя

• Возможна работа вне сети. Банк-клиент позволяет в офлайн-режиме формировать новые документы, использовать возможности экспорта и импорта, создавать новые документы, выгружать старые выписки. Однако отправлять платежки, загружать новые выписки банк-клиент не позволяет, так как для этого нужна связь с сервером банка.

О том, как учитывать операции по расчетному счету, читайте в статье «Операции по расчетному счету в бухгалтерском учете».

Чем отличается интернет-банк от клиент-банка (их преимущества и недостатки)?

Клиент-банк в классическом понимании — это совокупность способов удаленного банковского обслуживания, доступ к которым происходит через ПК пользователя. Банк предоставляет клиенту необходимое программное обеспечение, техническую и методическую поддержку.

Однако в зависимости от способа сетевых коммуникаций выделяют 2 вида ДБО: «толстый» клиент (банк-клиент, или программа клиент-банк) и «тонкий» клиент (интернет-банк).

Основное отличие в работе двух систем удаленного доступа в том, что интернет-банк работает полностью через интернет посредством браузера (вся информация о банковском счете находится на сервере банка), в то время как банк-клиент (толстый клиент) работает через программу, установленную на компьютере пользователя. Отсюда вытекают и другие различия систем, их плюсы и минусы применительно к каждому конкретному пользователю:

1. Работа с документами вне сети интернет.

Доступна для программы банк-клиент, для интернет-банка недоступна.

1. Возможности доступа с нескольких устройств.

Для одновременного доступа к данным через интернет-банк необходим лишь специально настроенный браузер. Для доступа в банк-клиент нужна установка программы на каждом компьютере.

1. Хранение данных, защита информации.

Данные в системе интернет-банк хранятся на сервере банка, при использовании программы банк-клиент — на компьютере пользователя, поэтому в системе банк-клиент информация о счетах подвержена большей опасности. В случае если выйдет из строя компьютер с системой пользователя интернет-банка, он сможет просто переустановить браузер или зайти в онлайн-банк с другого устройства, в то время как пользователь банк-клиента, возможно, потеряет часть информации о счете, и эти данные придется восстанавливать.

1. Расширенные функции.

Как правило, система банк-клиент предоставляет больше опций, например просмотр истории изменения статуса документа и другие. Также немаловажным плюсом для некоторых организаций будут возможности взаимодействия системы обслуживания с различными бухгалтерскими сервисами и программами (для банк-клиента они, как правило, шире).

В зависимости от необходимых параметров работы организация может выбрать тот или иной вариант дистанционного банковского обслуживания либо совместно использовать и ту и другую систему.

Банк-клиент или Клиент-банк — как правильно?

Как мы уже выяснили, клиент-банк — это обобщенное понятие, объединяющее системы банк-клиент и интернет-банк (интернет-клиент). Назвать интернет-систему, работающую через специальную банковскую программу, можно и банк-клиентом, и клиент-банком. Однако в договорах банковского обслуживания, как правило, используется термин «клиент-банк».

Как установить банк-клиент?

Установка программы производится следующим образом:

1. Для начала необходимо проверить соответствие техники пользователя техническим требованиям устанавливаемой системы.
2. Устанавливается программное обеспечение банка.
3. Устанавливается программа-генератор ключей, запрос на генерацию отправляется в банк.
4. Через окно браузера пользователь входит в программу банка. Логин и пароль находятся в пакете банковских документов. В USB-порт вставляют электронный ключ.
5. Банк в течение нескольких дней выпускает сертификаты ключей. Пользователю необходимо зайти в систему, распечатать документ в двух экземплярах, отнести в банк.
6. Через несколько дней сертификаты ключей становятся доступны пользователю, система готова к эксплуатации.

Стоит иметь в виду, что данная схема является приблизительной, так как каждый банк устанавливает свои технические требования и инструменты пользования системой.

Устанавливает систему и работает с ней бухгалтер (обязательно уверенный пользователь ПК), как правило, самостоятельно с применением подробных инструкций банка-поставщика, однако в некоторых случаях может понадобиться помощь специалистов.

Как пользоваться клиент-банком (инструкция, порядок работы в системе)?

Итак, как же работать в программе клиент-банк? Работа в системе клиент-банк происходит с применением компьютера, подключенного (или имеющего доступ) к интернету. Для работы в системе интернет-банк на ПК устанавливают браузер (обычно Internet Explorer), который настраивают согласно инструкции банка-поставщика, и программу-шифрователь данных (КриптоПро или другую). В браузере запускают страницу банка, с которой и происходит доступ к данным расчетного счета. Также для доступа необходимы персональные логин и пароль и электронный USB-ключ eToken, выдаваемые банком при регистрации. eToken — это защищенный носитель информации, внешне похожий на USB-флеш-карту.

О том, как избежать ошибок в платежных поручениях, читайте в статье «Проверьте настройки «Клиент-банка»».

Итоги

Клиент-банк является очень удобным способом банковского обслуживания юрлиц и ИП. Существует 2 вида системы ДБО: банк-клиент и интернет-банк, оба имеют свои преимущества и недостатки. Основным преимуществом интернет-банка является возможность работы на сервере банка без угрозы потери данных, основной недостаток — отсутствие возможностей для офлайн-работы. В отличие от интернет-банка банк-клиент позволяет выполнять часть работы без подключения к интернету, однако существует риск частичной потери информации о счетах из-за технического сбоя.

Система «Клиент-Банк»

1. Комплексное дистанционное банковское обслуживание — для осуществления платежей не нужны визиты в банк — достаточно сформировать платежный документ в системе.
2. «Клиент-Банк iFOBS» поддерживает полный спектр банковских документов и реализован с учетом всех требований Национального банка Украины.
3. Снижение вероятности операционных ошибок — не нужно заполнять платежные поручения вручную, что позволяет избежать механических ошибок.
4. Экономия — тарифы на проведение платежей с использованием системы «Клиент-Банк iFOBS» ниже тарифов на проведение платежей на бумажном носителе.
5. Гарантированный уровень безопасности — высокий уровень защиты информации от несанкционированного доступа. Для операций используются сертифицированные криптографические средства.
6. Возможность осуществлять платежи из любой точки мира даже в нерабочее время банка при условии подключения услуги «Круглосуточное проведение платежей».

Функциональные возможности системы:

1. Работа с документами в национальной валюте (платежные поручения в национальной валюте).
2. Работа с документами в иностранной валюте (платежные поручения в иностранной валюте, заявления на покупку/продажу/конверсию иностранной валюты).
3. Контроль кредитных договоров.
4. Контроль и операции по депозитным договорам.
5. Формирование и отправка зарплатных ведомостей.
6. Работа с корпоративными картами.
7. Формирование выписок по счетам.

Ознакомиться с интерфейсом Web-версии системы можно (функциональность может отличаться от демонстрационной версии):

Программы для банков. Автоматизация банковской деятельности

21.01.20. Magenta разработала платформу для управления логистикой и выездными сервисами в банках

Решения на базе платформы Magenta повышают эффективность выездного взыскания, управления курьерской доставкой банковских карт, инкассацией, корпоративных перевозок персонала. Решения представляют собой системы управления бизнес-процессами полного цикла. С их помощью банки автоматизируют планирование операций, коммуникации с исполнителями и получателями услуг, повышают качество контроля. Преимущества решений уже оценили крупнейшие российские финансовые организации.
2019. Яндекс запустил для банков сервис оценки кредитоспособности россиян

Яндекс запустил для банков сервис под названием Интернет-скоринг бюро, который предназначен для оценки кредитоспособности россиян. Это совместный проект с Объединённым кредитным бюро (ОКБ). Исследование ведётся на основе статистики «Яндекса» о пользователях и данных ОКБ о кредитах, запросах на кредиты, платежах и кредитной нагрузке россиян. Кредитное бюро передает Яндексу в зашифрованном виде два идентификатора клиента — адрес электронной почты и мобильный телефон. На основе этих данных система строит модель и выдает цифру — некий процент. При этом Яндекс не знает, по какому человеку получил запрос и не передает данные клиентов кому-либо.
2019. ИИ Сбербанка начал самостоятельно выдавать кредиты юрлицам

Сбербанк запустил процесс выдачи кредитов на основе исключительно искусственного интеллекта. Говорят, теперь весь процесс согласования, включая юридическую экспертизу, занимает семь минут против двух-трех недель, когда решение принимали люди. ИИ имеет право одобрять кредиты на сумму до 2 млрд рублей. На данный момент, ликвидность портфеля корпоративных кредитов, выданных ИИ, «на положительном уровне».

2018. Webim выпустил омниканальное решение для банков

Онлайн чат Webim позволяет сделать контактный центр в вашем банке омниканальным. В одном рабочем месте операторы будут получать и отвечать из социальных сетей, мессенджеров, чата на сайте и чата в мобильном приложении. Благодаря API сервис интегрируется с CRM, ДБО (системы дистанционного банковского обслуживания). Также есть готовая интеграция с колл-центром на базе Avaya и Naumen. В чат можно встроить чат-бота, который будет автоматически отвечать на типовые вопросы клиентов, а если он не поймет вопрос, он переведет его на оператора.
2018. СКБ Контур запустил сервис для банков Контур.Призма

Компания СКБ Контур запустила сервис Контур.Призма, который автоматизирует процессы ПОД/ФТ (противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма) и «Знай своего клиента», проверяет клиентов по 115-ФЗ и помогает банкам соблюдать требования международной организации ФАТФ (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денежных средств). В дальнейшем «Контур.Призма» будет мониторить всю клиентскую базу и автоматически актуализировать документы в анкете клиента. По информации компании, преимущество решения в том, что оно позволяет гарантированно соблюдать законодательство.
2018. LiveTex представил систему поддержки клиентов для банков

Омниканальный банкинг LiveTex — это система для эффективной поддержки клиентов в современных каналах связи. Помогает финансовым организациям привлекать больше целевых обращений, сокращать издержки, повышать лояльность и анализировать качество сервиса. Все цифровые каналы для обслуживания клиентов. Позволяют не пропускать ни одного обращения. Менеджеры работают в едином интерфейсе с множеством обращений одновременно и без потери качества. Возможно интеграция во внутренние системы банков, чат-ботами и CRM-системами., формирование единой истории клиента. Система аналитики включает анализ нагрузки в каналах связи, показатели работы операторов, и другие KPI. Гибкие настройки системы позволяют распределять нагрузку в пиковые ситуации, сохраняя высокий уровень сервиса.
2017. VideoMost выпустил мессенджер для банков
Российская компания SPIRIT (разработчик система видеоконференций VideoMost) выпустила специальную версию мобильного мессенджера VideoMost IM для банков, страховых и финансовых организаций для работы клиентами и внутрикорпоративного общения. Обслуживание клиентов через мессенджер вместо call-центра делает банковские сервисы удобными, простыми, привычными, быстрыми и экономными для людей, позволяет повысить лояльность клиентов и оптимизировать бизнес-процессы банка. Через мессенджер сотрудники банков и финансовых организаций могут также проводить персональные консультации и сообщать информацию о продуктах и услугах, пользуясь при этом удобной и оперативной процедурой идентификации лица по видео.
2016. Вышла 1С:CRM для Банков
Компания 1С-Рарус выпустила новый продукт 1С:CRM для Банков, который предназначен для автоматизации работы фронт-офиса Банка в точках продаж банковских продуктов (потребительское кредитование, автокредит и т.д.). Основные функциональные возможности программы: управление контактами с клиентами, учет истории контактов с клиентами, регистрация заявок на кредит и консультаций клиентов , диспетчеризация контактов клиентов в режиме реального времени, оперативная передача информации между отделами, планирование взаимодействий , мастер быстрого приема и диспетчеризации обращений. Система работает на платформе 1С:Предприятие 8.3
2016. Опубликован рейтинг крупнейших поставщиков ИТ для банков
Компания CNews Analytics опубликовала обзор рынка ИТ для банков и рейтинг ИТ поставщиков для банков 2016. Согласно данным аналитиков, банки все чаще используют облачные технологии, прибегают к услугам аутсорсеров. Новые ИТ-проекты, как правило, связаны с внедрением новых каналов обслуживания и аналитических инструментов, а также необходимостью выполнять требования регулятора. В условиях кризиса финансовые организации в первую очередь отказываются от инвестиций в физическую инфраструктуру (строительство и модернизация дата-центров), так как данные проекты требует крупных разовых вложений, а также имеют длительный срок окупаемости. Оптимизировать расходы и перевести капитальные затраты в операционные помогают облачные технологии. В разрезе экономии следует рассматривать также развитие аутсорсинговых проектов в финансовом секторе. В тоже время банки стремятся оптимизировать структуру расходов на аутсорсинг.
2015. bpm’online bank sales 7.6 позволяет интеллектуально управлять продажами
Terrasoft выпустила новую версию системы для автоматизации продаж банковских продуктов bpm’online bank sales. Там много интересных обновлений для работы с холдингами, автоматизации процесса визирования документов и очень интересный инструмент геймификации, который стимулирует менеджеров банка эффективно работать с CRM-системой. Система ведет менеджера от составления полного портрета юрлица для оценки его потребностей, инвестиционной привлекательности и потенциальной доходности до выбора оптимальной стратегии сделки. Уникальный для продукта финансового рынка интуитивно понятный интерфейс делает работу пользователя максимально простой и удобной.
2015. В bpm’online bank sales улучшен процесс продаж и профиль клиента
Terrasoft обновила систему для управления корпоративными продажами банковских продуктов bpm’online bank sales. В ней реализован готовый процесс продаж, который подсказывает менеджеру необходимые шаги, позволяя выбрать оптимальную тактику работы с клиентом на каждом этапе сделки: от анализа потребностей и оценки потенциальной доходности юридического лица до заключения договора. Улучшен профиль клиента, который теперь содержит данные из социальных сетей, роль контактного лица в принятии решения, историю взаимоотношений, существующие продукты, финансовые показатели. С помощью системы также можно рассчитать потенциальную и фактическую значимость юридического лица, чтобы использовать весь потенциал сотрудничества. С приложением можно одинаково удобно работать на компьютере, планшете и смартфоне.
2012. Terrasoft представила версию BPMonline CRM для банков
Компания Terrasoft выпустила новую отраслевую версию своей SaaS системы BPMonline CRM Bank. Компания уже давно внедряет подобную локальную версию (Terrasoft CRM Bank), так что функционально — это уже проверенное решение (используется в 45 банках СНГ). Система покрывает три основные области: автоматизация фронт-офиса, управление бизнес-процессами банка и внедрение технологий привлечения, развития и обеспечения высокой лояльности клиентов. Вместе с SaaS версией решения для банков Terrasoft представила новый сайт с крутым названием Terrasoft Finance. Напомним, недавно компания также выпустила отраслевое SaaS решение для риэлторов BPMonline CRM Realty.
2008. ФБ Консалт реализовал проект внедрения SalesLogix Banking в Интехбанке
Внедрение CRM SalesLogix от ФБ Консалт поможет Интехбанку в реализации заявленного стратегического курса — расширении клиентской базы и завоевании репутации первоклассного банка. CRM система призвана обеспечивать решение задач построения единого информационного пространства, повышения управляемости и эффективности работы с клиентами, автоматизации маркетинга. Специалистами компании ФБ Консалт был осуществлен комплекс работ по внедрению, включая бизнес-консалтинг; настройку CRM-системы с учетом целей CRM-стратегии, специфику процессов и продуктового ряда Банка; интеграцию CRM системы с учётными системами Банка и Call центром. Кроме этого для руководителей и сотрудников было проведено обучение и трёхдневный семинар «CRM-стратегия в банках: построение отношений с клиентами» с целью реализации эффективного использования CRM-системы для решения задач в области управления клиентскими отношениями.
2008. Вышла банковская версия ASoft CRM
ASoft CRM BANK – это автоматизированная система управления банковской деятельностью, ориентированная на поддержку кредитно-финансовой деятельности банка и затрагивающая три основных направления деятельности: Кредитование клиентов; Кредитный маркетинг; Сервисное обслуживание. ASoft CRM Bank обеспечивает работу с контрагентами по кредитам на всех этапах процесса кредитования: Привлечение клиентов; Согласование и выдача кредитов; Сопровождение кредитов: Финансовый мониторинг; Залоговый мониторинг. Работа с проблемными и потенциально проблемными кредитами. ASoft CRM Bank позволяет организовать системное управление процессом кредитования: Распределение потенциальных клиентов; Оценку финансовых рисков кредитных сделок; Подготовку и согласование решений по кредитным сделкам; Контроль информационных и финансовых потоков внутри организации; Управление деятельностью сотрудников.
2008. ФБ Консалт внедрил SalesLogix в Ярославском филиале банка ВТБ
В банке ВТБ реализован крупнейший в России CRM-проект по внедрению CRM-решения на базе платформы SalesLogix. Консультантами «ФБ Консалт» предварительно был проведен анализ внутренних процессов банка, внесены структурные изменения, сформированы требования к CRM-функционалу с учетом специфики банка. CRM успешно используется менеджерами по продажам как в Москве, так и в региональной сети банка. С помощью CRM SalexLogix в банке автоматизирована методология продаж региональным клиентам, ведется мониторинг организации клиентской работы, развернута система управления взаимоотношениями с клиентами, направленная на повышение качества их обслуживания. CRM позволяет стандартизировать клиентское обслуживание, улучшить качество предоставляемых услуг, повысить уровень работы с клиентами и оперативность принятия решений.
2007. Ассоциация российских банков выбрала Клиент-Коммуникатор
Компания «БМикро», ведущий разработчик инструментальных CRM «Клиент-Коммуникатор», приступила к автоматизации бизнес-процессов Института банковского дела Ассоциации российских банков. Особенность внедрения — система должна поддерживать уникальные, исторически сложившиеся бизнес-процессы компании, а их глубокий реинженииринг недопустим. В рамках проекта будет осуществлена интеграция системы с АТС Panasonic KX — T 200 для реализации функций колл-центра, включая как гибкую маршрутизацию и прием входящих, так и осуществление исходящих звонков непосредственно из интерфейсов системы, протоколирование активности операторов с возможностью последующего анализа, включая неудачные попытки дозвонов и обрывы наборов, сохранение в базу данных системы звуковых файлов переговоров с прикреплением их к карточкам контактов и т.д.

2007. ЛАНИТ внедрила Microsoft Dynamics CRM в банке Еврофинанс
Группа компаний ЛАНИТ внедрила систему управления взаимоотношениями с клиентами Microsoft Dynamics CRM для ОАО АКБ «Еврофинанс». Цель проекта — внедрение современных информационных технологий управления для повышения качества клиентской работы с юридическими и физическими лицами. В результате реализации проекта банк получил возможность вывести процесс управления взаимоотношениями с клиентами на более высокий уровень, а также повысить управляемость клиентской работы в региональных офисах банка, повысить производительность труда сотрудников подразделений банка, непосредственно связанных с обслуживанием клиентов. Информационная система охватила бизнес-процессы, связанные с взаимоотношениями с клиентами, начиная от открытия счетов юридических лиц, включая автоматическое формирование всей сопутствующей документации, соглашений, писем клиентам и в налоговые органы, и заканчивая кредитованием. Также автоматизирован банковский маркетинг.

Организация работы банка с клиентом

Принципы построения и организация работы банка с различными категориями клиентов. Организация работы по привлечению новых клиентов. Система продвижения банковских услуг (Рекламная деятельность банка: цель рекламы, затраты на ее проведение, каналы распространения рекламы. Пропаганда. Стимулирование).

Виды вычислительной и компьютерной техники, телекоммуникационных систем, применяемых при оформлении документации и совершении банковских операций.

Программное обеспечение, используемое в банке: назначение и краткая характеристика. Перспективы внедрения новых информационных технологий.

Как правило, первым в списке основных банковских услуг стоит расчетно-кассовое обслуживание клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, уровень которого во многом определяет репутацию банка.

ОАО «Белинвестбанк» уделяет особое внимание обслуживанию клиентов, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Преимуществами сотрудничества с Банком является:

— предоставление услуг на высоком качественном уровне;

— оперативность работы всех сотрудников коллектива, направленная на достижение максимальной степени удовлетворенности клиента;

— построение четкой тактики ведения сотрудничества — предоставление Пакетов услуг на выгодных условиях по разным тарифам, как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям ;

— оказание услуг юридическим лицам и ИП в каждом из структурных подразделений Банка по общепринятому стандарту без взимания дополнительной платы;

— применение многолетнего положительного банковского опыта и современных технологий в ходе работы с клиентами;

— широкая сеть банкоматов и расчетных центров по стране, что обеспечивает удобство при необходимости осуществить любые денежные операции;

— предоставление необходимой информации и дополнительных услуг в любое время.

Для юридических лиц, в частности, Банк предоставляет следующие пакеты услуг :

— открытие первого текущего (расчетного) банковского счета в белорусских рублях;

— открытие одного текущего (расчетного) банковского счета, доступ к которому обеспечивается банковской платежной карточкой;

— ведение счетов (в том числе выдача выписок по счетам);

— свидетельствование подлинности подписей должностных лиц, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, в карточке с образцами подписей и оттиска печати при подключении к Пакету;

— исполнение платежного поручения, оформленного на бумажном носителе, платежного требования (в т.ч. исполнение платежа по постоянно действующему платежному поручению);

— прием и обработка платежных требований, чеков, выставленных на инкассо на бумажном носителе;

— запрос информации о состоянии счета (счетов), картотеки к счету, курсах валют по системе «Клиент-банк»;

— прием текстовых документов произвольного формата (заявок, реестров, заявлений на акцепт и т.д. как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте);

— прием и исполнение платежных поручений, переданных по системе «Клиент-банк» в белорусских рублях;

— прием и обработка платежных поручений в иностранной валюте, переданных по системе «Клиент-банк»;

— прием и обработка платежных требований, выставленных на инкассо по системе «Клиент-банк»;

— предоставление информационных сообщений по банковским счетам клиента в системе SMS-банкинг (при наличии заявления клиента на подключение к услуге)

Согласно постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 12.12.2013г. № 728 «Об утверждении Инструкции об организации ведения бухгалтерского учета и составления отчетности в Национальном банке Республики Беларусь, банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь» введено понятие «операционный день» — «деятельность банка в течение рабочего дня, связанная с обслуживанием клиентов и структурных подразделений банка, завершением обработки информации и формированием ежедневного баланса. Под рабочими днями понимаются дни, которые в соответствии с законодательством не являются выходными днями, государственными праздниками и праздничными днями, установленными и объявленными Президентом Республики Беларусь нерабочими» .

Согласно данного нормативного документа банк самостоятельно с учетом требований законодательства к организации системы внутреннего контроля определяет полномочия ответственных исполнителей и порядок обеспечения ответственных исполнителей образцами подписей и оттиска печати клиентов, а также сведениями о полномочиях ответственных исполнителей и образцами их подписей.

Приказом от 07.04.2015г. № 231 «Об установлении операционного и банковского дня в ОАО «Белинвестбанк» установлено, что кроме выходных дней, государственных праздников и праздничных дней, установленных Президентом Республики Беларусь нерабочими :

— операционный день — с 7-30 до 22-00;

— банковский день в понедельник-четверг — с 9-00 до 15-30, пятницу — с 9-00 до 15-00.

В предпраздничный день банковский день сокращается на один час.

Во исполнение требований Инструкции об организации ведения бухгалтерского учета и составления отчетности в Национальном банке Республики Беларусь, банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 12 декабря 2013 г. № 728, с целью обеспечения единых подходов в ОАО «Белинвестбанк» к ежедневной выверке, формированию и хранению бухгалтерских документов дня в его структурных подразделениях протоколом Правления ОАО «Белинвестбанк» от 26.03.2015 № 39, также на основании дополнений от 11.06.2015 № 73 утвержден порядок формирования, сверки и хранения бухгалтерских документов дня в ОАО «Белинвестбанк» .

Работа по привлечению новых клиентов из числа успешно действующих предприятий, организаций определяется клиентской политикой банка. Удержание старого клиента значительно дешевле, как по трудозатратам, так и по стоимости, чем поиск и привлечение нового клиента, тем более нужного этому банку. Но если постоянно не пополнять свою клиентскую базу, не оттачивать свое мастерство, как по привлечению, так и по удержанию клиента, можно многое потерять в качестве своей работы, в имидже банка, прибыли банка. В данной связи менеджеры ОАО «Белинвестбанк» проводят активные действия по привлечению новых на обслуживания в банк.

Основными направлениями по привлечению клиентов в ОАО «Белинвестбанк» являются следующие:

— привлечение клиентов через давно и успешно обслуживающихся в банке. По статистике, около 5-10% клиентов банка являются «всегда довольными обслуживанием в банке», поэтому постоянные партнеры (поставщики, соисполнители) получают постоянно от них рекомендации о целесообразности перехода на обслуживание в банк;

— привлечение клиентов через определение следов успешной деятельности компаний в средствах массовой информации. Успешные компании часто проявляют свою успешность через средства массовой информации: им нужны сотрудники, помещения, ресурсы, партнеры и т.п. Менеджеру по привлечению клиентов ищут их и осуществляют работу по приглашению на расчетно-кассовое обслуживание в банк;

— привлечение клиентов через информацию о специализированных выставках, симпозиумах, конференциях. В таких местах обычно собираются авторитетные и влиятельные руководители, с которыми проводится работа специалистами по привлечению клиентов в банк;

— привлечение клиентов через связи родственников банка с коммерческими структурами, представляющими интерес в плане привлечения на обслуживание, поскольку в любой организации есть люди, так или иначе связанные с корпоративными организациями, интересными для банка;

— привлечение клиентов через личные связи менеджеров;

— привлечение клиентов путем направления потенциальным клиентам адресных писем-предложений (так называемая система direct-mail). Это один из наиболее удобных вариантов поиска клиентов, т.к. он прост в исполнении, не требует больших ресурсов и довольно эффективен.

Перечисленные варианты привлечения являются, естественно, далеко не последними при привлечении новых клиентов. Помимо них ОАО «Белинвестбанк» осуществляет массированную рекламную компанию через печатные и телевизионные средства информации.

Для обеспечения автоматизации технологии обработки учетно-операционной информации в полном объеме в банке используются следующие программные комплексы:

— централизованная система по комплексному обслуживанию физических лиц «BRIS», включая функциональные комплексы «Счета и вклады», «Кредитование физических лиц» и «Банковские пластиковые карточки»;

— информационная система «BASIS»;

— подсистемы «Внутрисистемные расчеты в иностранной валюте» и «Международные и межбанковские расчеты в иностранной валюте»;

— программное обеспечение «CT-CASH» и функциональный комплекс «Налично-денежное обращение»;

Расчеты с использованием банковских пластиковых карточек в Банке, филиалах и их структурных подразделениях производятся с использованием программно-аппаратного комплекса «Белинвесткарт» и ФК «Банковские пластиковые карточки» ЦСКОФЛ «BRIS» в соответствии с инструкциями по эксплуатации комплексов приобретенных у сторонних организаций.

Расчеты на уровне Центра платежей и расчетов с ОАО «Банковским процессинговым центром», платежной системой «Золотая Корона», международными платежными системами MasterCard International и VISA International и платежной системы «БелКарт» осуществляются посредством ПАК «Белинвесткарт», программного обеспечения CardSuite Transmaster и «Золотая Корона».

Что такое клиент-банк, как его подключить, и преимущества его использования

Клиент-Банк – это комплекс программного обеспечения, предназначенный для удовлетворения потребностей клиента кредитной организации в безопасном и оперативном осуществлении финансовых операций без посещения отделения банка. Другими словами, такой комплекс представляет собой разновидность дистанционного банковского обслуживания, когда клиент может пользоваться услугами банка с помощью подключенного к интернету компьютера. При этом обмен данными возможен не только в режиме онлайн, но и в офлайне.

Для чего нужен Клиент-Банк, его возможности

С помощью такого комплекса программного обеспечения клиент имеет возможность:

• вести удаленно все свои рублевые и валютные счета;

• оперативно получать информацию по движению денег на счетах;

• осуществлять платежи;

• просматривать архив платежных документов;

• обмениваться письмами с банком;

• пополнять и снимать депозиты;

• отслеживать историю создания финансовых документов;

• создавать новые документы;

• круглосуточно пользоваться технической поддержкой специалистов банка;

• проверять правильность составления документов в автоматическом режиме;

• осуществлять быстрый поиск требуемых документов с помощью наложения фильтров;

• осуществлять международные валютные платежи.

Подключение системы Клиент-Банк

Стоимость установки Клиент-Банка и его дальнейшего обслуживания зависит от конкретного банка, в котором клиент открыл или собирается открыть расчетный счет. Подключение к банковскому серверу в среднем обходится в 1,5 – 3 тысячи рублей, абонентская плата составит до 1 тыс. рублей в месяц. Однако многие банки предлагают своим клиентам не только бесплатное подключение системы, но и полное отсутствие абонплаты.

Кроме того, у клиентов есть возможность использовать систему Клиент-Банк онлайн, специальная установка которой не требуется. Чтобы начать пользоваться такой системой, необходимо потратить до 10 минут своего времени и осуществить следующие действия:

• пройти регистрацию на официальном сайте компании;

• с помощью электронной почты и мобильного телефона подтвердить регистрацию;

• произвести онлайн-вход в Клиент-Банк;

• выполнять банковские операции.

Советы пользователю:

• клиент-Банк следует установить не только на компьютер, но и на смартфон или планшет, тогда воспользоваться банковскими услугами можно будет в любой момент;

• чтобы распечатать выписки из системы, можно воспользоваться обычным принтером;

• если создать специальные шаблоны, осуществлять регулярные платежи через Клиент-Банк можно будет гораздо быстрее.

Достоинства и недостатки системы Клиент-Банк

Данная система обладает целым рядом неоспоримых преимуществ:

• пользователь получает понятный и комфортный доступ к огромному количеству банковских услуг;

• вход в систему осуществляется за считанные минуты, сделать это можно, находясь в любом месте;

• программа Клиент-Банка успешно интегрируется с другими системами клиента (например, бухгалтерскими);

• благодаря широкому функционалу, клиент получает возможность осуществлять множество финансовых операций;

• система проходит регулярное обновление без участия пользователя.

К недостаткам использования Клиент-Банка следует отнести такие моменты:

• корректная работа системы всегда зависит от внешних факторов (наличия электросети или доступа к интернету);

• существует риск заражения системы вредоносными вирусами из сети.

Стоит отметить, что риски использования Клиент-Банка минимальны, так как большинство кредитных организаций обеспечивают высокий уровень безопасности работы своих систем.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру