ГК РФ займ и кредит

30. Договор займа. Отличия от кредитного договора.

• •2. Гражданское право как отрасль права, наука, учебная дисциплина. Источники гражданского права.
• •3. Особые завещательные распоряжения. Понятие и существенные условия договора купли-продажи.
• •4. Гражданское правоотношение: понятие, особенности, структура.
• •5. Виды гражданских правоотношений.
• •6.Понятие, субъекты, содержание страхового обязательства.
• •7. Виды договоров купли-продажи.
• •8.Субъекты гражданского права (общая характеристика).
• •9.Имущественное страхование.
• •10.Содержание и исполнение договора купли-продажи.
• •11.Граждане (физические лица) как субъекты гражданского права. Гражданская правоспособность и дееспособность.
• •12.Обязательное страхование.
• •13. Понятие и признаки розничной купли-продажи.
• •14. Признание гражданина безвестно отсутствующим. Объявление гражданина умершим.
• •15. Личное страхование.
• •16. Договор контрактации.
• •17. Акты гражданского состояния: понятие, виды, порядок регистрации.
• •18. Бытовой подряд.
• •19. Задаток: понятие, функции.
• •20. Понятие, цели создания и признание юридического лица.
• •21. Виды договора банковского счета.
• •22. Договор купли-продажи предприятия.
• •23. Правоспособность юридического лица. Средства индивидуализации юридического лица.
• •24. Регрессные обязательства.
• •25. Договор поставки для государственных нужд.
• •26. Возникновение и прекращение юридического лица.
• •27. Перемена лиц в обязательстве.
• •28. Договор энергоснабжения.
• •29. Классификация юридических лиц.
• •30. Договор займа. Отличия от кредитного договора.
• •31. Договор купли-продажи недвижимости.
• •32. Коммерческие юридические лица (общая характеристика).
• •33. Право на защиту чести, достоинства и деловой репутации.
• •34. Договор дарения. Пожертвование.
• •35. Некоммерческие юридические лица (общая характеристика).
• •36. Заключение договора: порядок. Оферта, Акцепт. Обязательное заключение договора. Публичные торги.
• •37. Основания изменения и расторжения договора.
• •38. Понятие и виды объектов гражданских прав.
• •39. Возмездное оказание услуг.
• •40. Понятие и признаки договора поставки.
• •41. Вещи как объекты гражданских прав: понятие, классификация.
• •42. Формы безналичных расчетов. Общие положения.
• •43. Содержание, форма, существенные условия и виды договора поставки.
• •44. Понятие, отличительные черты и классификация ценных бумаг.
• •45. Права авторов и их защита.
• •46. Субъекты обязательства. Множественность лиц в обязательстве
• •47. Работы и услуги как объекты гражданских прав.
• •48. Договор поручения.
• •49. Договор безвозмездного пользования имуществом (ссуда).
• •50. Юридические факты в гражданском праве: понятие, виды, классификация. Юридические составы.
• •51. Банковская гарантия: понятие, отличительные черты, прекращение.
• •52. Виды договора аренды, их существенные условия.
• •53. Понятие и основные черты сделок. Виды сделок.
• •54. Специальные виды хранения.
• •55. Договор аренды (понятие, содержание, существенные условия). Субаренда.
• •56. Условия действительности сделок.
• •57. Хранение на товарном складе.
• •58. Недействительные (Оспоримые и ничтожные) сделки.
• •59. Удержание: понятие, права кредитора на удерживаемую вещь.
• •60. Договор хранения. Понятие, предмет, стороны, содержание. Отличия от договоров охраны, аренды
• •61. Аренда транспортных средств. Виды.
• •62. Основания и правовые последствия недействительных сделок.
• •63. Основные отличия договоров поручения, комиссии, агентирования.
• •64. Аренда предприятий.
• •65. Понятие, принципы и пределы осуществления гражданских прав и исполнения гражданских обязанностей.
• •66. Поручительство: понятие, права и ответственность поручителя, прекращение поручительства.
• •67. Аренда зданий и сооружений.
• •68. Понятие и виды представительства. Доверенность.
• •69. Доверительное управление имуществом.
• •70. Социальный и коммерческий наем (сходства и различия).
• •71. Понятие и содержание права на защиту.
• •72. Публичный конкурс. Публичное обещание награды.
• •73. Субъекты договора найма жилого помещения. Их права и обязанности.
• •74. Понятие, особенности и виды гражданско-правовой ответственности.
• •75. Компенсация морального вреда.
• •76. Прокат.
• •77. Условия и размер гражданско-правовой ответственности.
• •78. Залог: понятие, форма договора, его содержание, предмет залога. Особые виды залога.
• •79. Пожизненное содержание с иждивением.
• •80. Понятие, виды сроков в гражданском праве. Исчисление сроков.
• •81. Понятие и виды прекращения обязательств.
• •82. Понятие и система способов обеспечения исполнения обязательства: понятие, признаки, виды.
• •83. Сроки осуществления гражданских прав и исполнения гражданских обязанностей.
• •84. Наследование по закону.
• •85. Пожизненная рента.
• •86. Понятие и значение исковой давности, ее течение. Требования, на которые исковая давность не распространяется.
• •87. Завещательный отказ: понятие, предмет, срок действия, исполнение.
• •88. Ответственность сторон договора подряда за нарушение его условий.
• •89. Право собственности: понятие, приобретение и прекращение.
• •90. Особенности возмещения вреда, причиненного несовершеннолетними, недееспособными, ограниченно дееспособными, гражданами, не способными понимать значение своих действий.
• •91. Понятие договора подряда. Структура договорных связей.
• •92. Право собственности юридических лиц: содержание, объекты.
• •93. Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина.
• •94. Договор мены.
• •95. Право общей собственности: понятие, возникновение, виды.
• •96. Содержание обязательств из причинения вреда. Объем и характер возмещения.
• •97. Виды договора аренды, их существенные условия.
• •98. Ограниченные вещные права: понятие, признаки, виды.
• •99. Специальные виды хранения.
• •100. Строительный подряд.
• •101. Право хозяйственного ведения, Право оперативного управления.
• •102. Наследование по завещанию.
• •103. Система транспортных договоров.
• •104. Понятие и система гражданско-правовых способов защиты права собственности.
• •105. Принятие наследства. Отказ от наследства.
• •106. Договор на проведение научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ.
• •107. Вещно-правовые способы защиты права собственности: виндикационный, негаторный, иск о признании права собственности, иск об исключении имущества из описи.
• •108. Основные понятия в наследственном праве: наследование; наследство; место открытия наследства; время открытия наследства; наследодатели; наследники; граждане, не имеющие права наследовать.
• •109. Понятие и принципы исполнения обязательств.
• •110. Авторское право: понятие, принципы, основные категории.
• •111. Расчеты платежными поручениями.
• •112. Понятие, значение и содержание договора. Классификация договоров.
• •113. Права авторов и их защита.
• •114. Безналичные расчеты: понятие, значение.
• •115. Право на товарный знак, знак обслуживания и наименование места происхождения товара.
• •116. Акционерное общество как юридическое лицо.
• •117. Отдельные виды завещаний.
• •118. Договор перевозки. Общие понятия. Транспортные документы.
• •119. Особенности и виды личных неимущественных прав.
• •120. Отмена, изменение, недействительность и толкование завещания.
• •121. Общество с ограниченной ответственностью как юридическое лицо.
• •122. Осуществление и защита личных неимущественных прав: принципы, способы.
• •123. Наследование по закону.

Отличия займа, кредита и ссуды: что нужно знать при оформлении договора?

Существует несколько способов получить деньги или имущество в долг. Самыми популярными являются кредит и займ. Помимо них можно отметить ссуду, лизинг и рассрочку. В этой статье мы расскажем вам подробнее о различиях между этими явлениями — это позволит вам правильно выбрать способ.

Основные определения

• Займ — это деньги или имущество, которую одна сторона (займодавец) передает второй стороне (заемщику) в собственность при условии его возврата в том же объеме
• Кредит — это денежная сумма, которую одна сторона (кредитор) предоставляет второй стороне (заемщику) при условии ее возврата вместе с процентами за ее использование
• Ссуда — это имущество, которое одна сторона (ссудодатель) передает второй (ссудополучатлю) в безвозмездное временное пользование при условии его возврата в том состоянии, в котором оно было получено
• Ипотека — это любой кредит, который выдается под залог недвижимости — приобретаемой или уже находящейся в собственности заемщика
• Лизинг — это долгосрочная аренда имущества с правом его последующего выкупа
• Рассрочка — это способ оплаты товара или услуги, при котором стоимость выплачивается по частям в течение установленного срока

В чем заключаются отличия

Между разными вариантами получения заемных средств есть большое количество различий. Они заключаются в порядке предоставления, требованиях для получения, юридическом аспекте и других. Рассмотрим эти отличия подробнее.

Чем отличается займ от кредита

Между кредитом и займом существует большая разница. Можно выделить несколько признаков, в которых проявляются различия.

1. Сторона, выдающая средства в долг. Кредиты могут выдавать только юридические лица, которые имеют на это право – кредитные организации. Чаще всего в их роли выступают банки. Займы могут выдавать как физические, так и юридические лица.
2. Форма. Кредит предоставляется только в денежной форме. Займы могут быть денежными или имущественными. Во втором случае выданные в долг предметы можно вернуть аналогичными.
3. Договор. Для кредита обязательно составление письменного договора, в котором оговариваются его условия. Для займа такой договор нужен, только если его сумма больше 10 минимальных оплат труда. В других случаях достаточно только устного согласие.
4. Срочность. Для кредита обязательно устанавливается срок, на который выдаются средства. Для займа такой срок не обязателен. Срок кредита обычно дольше срока займа.
5. Проценты. На кредитные средства всегда начисляются проценты, размер которых устанавливается кредитором. Заем может быть и беспроцентным — такое условие разрешает п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса. При этом условие беспроцентности всегда должно быть указано в договоре. Иначе заимодавец имеет право потребовать уплаты процентов.
6. Момент вступления договора в силу. Договор займа – реальный, вступает в силу после передачи заемных средств. Это устанавливается п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ. Кредитный договор – консенсуальный, он вступает в силу сразу после заключения. В любом случае, в документе прописывается условие возвратности заемных средств.
7. Условия для заключения договора. В случае кредита их устанавливает выдающая сторона. Они включают в себя пакет документов, наличие залога или поручителя. Для займа обычно достаточно согласия обеих сторон.
8. Порядок возврата. Кредит выплачивается по частям в течение срока. Заем возвращается единовременно вместе с процентами.
9. Законодательное регулирование. Займы регулируются Гражданским кодексом и федеральными законами. Кредиты — законами и актами Центробанка РФ. Законы защищают права обеих сторон договора кредита или займа, устанавливают для них обязанности и определяют ответственность.

Отдельно стоит рассмотреть микрозаймы. Они сочетают в себе признаки кредита и займа:

1. Выдаются юридическими лицами – микрофинансовыми или микрокредитными компаниями
2. Выдаются в денежной форме
3. Выдаются под проценты, которые устанавливает МФК или МКК. Беспроцентные предложения часто доступны только новым клиентам или в акциях компаний
4. Заемщику нужно предоставить паспорт для получения займа
5. При выдаче оформляется договор. В зависимости от компании, он может быть как консенсуальным, так и реальным
6. К заемщику не предъявляются строгие требования — обычно это определенный возраст, регистрация в регионе присутствия компании и постоянный доход
7. Могут выдаваться как на небольшой, так и на длительный срок
8. Выплачиваются в конце срока вместе с процентами или в течение срока минимальными платежами
9. Регулируются федеральными законами и Центробанком РФ, а также Федеральным законом №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

У кредитов и займов выделяют несколько видов, которые различаются по сроку (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные), способу предоставления (классический кредит, овердрафт, кредитная линия), цели (целевые и нецелевые), обеспечению (обеспеченные и необеспеченные) и другим признакам. вы можете узнать об этих видах подробнее.

Чем отличаются займ и кредит от ссуды

Кредит и займ часто путают со ссудой. У этих явлений есть сходства, но при этом остается несколько существенных отличий:

1. Выдавать ссуды, как и займы, может любое физическое или юридическое лицо, в том числе некоммерческое
2. Ссуда может выдаваться как в денежной (реже), так и в имущественной форме. Ее объектом могут быть любые неуникальные вещи, а также движимое или недвижимое имущество
3. Для ссуды, как и для кредита, обязательно составление договора. В нем должны быть прописаны условия предоставления, права, обязанности и ответственность сторон
4. Ссуда всегда выдается на определенный срок, в конце которого ее необходимо вернуть в полном объеме
5. Также ссуда всегда выдается на безвозмездной основе — она не предусматривает уплаты процентов за пользование деньгами или имуществом. В противном случае она становится кредитом, займом, арендой или наймом
6. Договор ссуды, как и займа, является реальным. Он вступает в силу после передачи ссудных средств или имущества получателю
7. Условия для заключения договора ссуды устанавливает ссудодатель. Но, как и в случае с займом, для получения может быть достаточно только согласия сторон
8. Основной нормативный акт, который регулирует ссуды — Гражданский кодекс РФ. Ее определение и порядок предоставления описаны в главе 36 (статьи 689-701)

Чем отличается займ и кредит от ипотеки

Ипотека — это одна из форм банковского кредита. Поэтому для нее будут справедливы все ее особенности и ограничения. Однако, у нее есть несколько важных нюансов:

1. Ипотеку, как и другие кредиты, могут предоставлять только кредитные организации (банки)
2. Ипотека выдается и погашается в денежной форме. Если она оформляется при покупке недвижимости, то сумма перечисляется сразу на счет продавца
3. Ипотека требует заключения сразу двух договоров: кредитного и договора залога В каждом из них прописаны отдельные условия, которые обязаны соблюдать обе стороны
4. Ипотечный кредит выдается на определенный срок, в течение которого он должен быть погашен с процентами

]На ипотечную недвижимость накладывается обременение: ее нельзя будет продать, подарить или обменять без согласования с банком. Обременение снимается после полного погашения долга.

1. Для оформления ипотеки необходимо, чтобы заемщик и недвижимость соответствовали требованиям кредитора. Если ипотека выдается для покупки жилья, то она может требовать уплаты первоначального взноса (может составлять от 10-20% от стоимости). Также ипотечная недвижимость должна быть застрахована — это обязательное требование по закону
2. Кредитный договор вступает в силу, как и обычно — после его заключения. Договор залога — после его государственной регистрации
3. Основной закон, регулирующий ипотечное кредитование — это Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Чем отличается кредит от лизинга

Лизинг можно описать как аренду с некоторыми признаками кредита. Основные отличия у нее выделяются следующие:

1. Лизингодателем обычно является юридическое лицо — независимое или подразделение кредитной организации
2. Объектом лизинга всегда является имущество — чаще всего, это недвижимость, транспорт или оборудование. Получатель должен будет оплачивать его стоимость
3. Лизингодатель заключает со своим клиентом письменный договор, в котором должны быть прописаны все условия, права, обязанности и ответственность
4. Лизинговое имущество предоставляется на указанный в договоре срок, в течение которого получатель вносит платежи за пользование им. В конце этого срока клиент может вернуть имущество лизингодателю или выкупить его по остаточной стоимости
5. В лизинговые платежи также входят установленные лизингодателем проценты. Они обычно меньше, чем у кредита на аналогичных условиях. Также лизинговые платежи облагаются НДС
6. Договор лизинга, как и кредитный, считается консенсуальным — начинает действовать с момента его подписания
7. Для получения лизинга необходимо соответствие требованиям предоставляющей его компании. Также лизинг часто требует уплаты первоначального взноса (аванса)
8. Предосталвение лизинга регулирует Федеральный закон №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»

Чем отличается кредит от рассрочки

Рассрочка — это не столько вид займа, сколько способ оплаты покупки. У нее есть как сходства с кредитом, так и отличия:

1. Рассрочка выдается продавцом товара или услуги — как правило, это юридическое лицо (например, магазин)
2. При оформлении рассрочки покупатель получает не деньги, а непосредственно товар или услугу, стоимость которой он должен оплатить
3. Рассрочка требует заключения письменного договора, в котором должны быть прописаны все ее условия
4. Рассрочка предоставляется на установленный договором срок, в течение которого покупатель обязан выплатить стоимость покупки

Если покупатель не выполнит свои условия, а сумма уже выплаченных платежей не превышает половину стоимости покупки, то продавец имеет право потребовать возврата товара.

1. Рассрочка, в отличие от кредита, всегда предоставляется без процентов
2. Договор рассрочки обычно считается реальным — вступает в силу после передачи товара или оказания услуги
3. Для оформления рассрочки необходимо соответствие покупателя требованиям продавца. Также она может требовать уплаты первоначального взноса — он может составлять 10-50% от стоимости покупки
4. Порядок предоставления рассрочки регулирует Гражданский кодекс, в частности — статья 489

В большинстве случаев рассрочка, которую предлагают магазины — это тот же кредит, проценты по которому выплачивает не покупатель, а продавец. «Чистая» рассрочка — без участия банка — встречается редко, так как магазину сложно оценить надежность покупателя и спрогнозировать возврат средств. Для банковской рассрочки будут справедливы те же условия, что и для кредита.

Итоговое сравнение

Термин	Займ	Кредит	Ссуда	Ипотека	Лизинг	Рассрочка
Кто выдает	Любое частное или юридическое лицо	Кредитная организация (банк) с соответствующей лицензией	Любое частное или юридическое лицо	Кредитная организация (банк) с соответствующей лицензией	Юридическое лицо — лизинговая компания	Продавец
Форма выдачи	Денежная или имущественная	Денежная	Денежная или имущественная	Денежная	Имущественная	Имущественная
Заключение договора	Необязательно	Обязательно	Обязательно	Обязательно	Обязательно	Обязательно
Срочность	Может быть срочным или бессрочным	Выдается на установленный договором срок	Выдается на установленный договором срок	Выдается на установленный договором срок	Выдается на установленный договором срок	Выдается на установленный договором срок
Проценты	Может быть процентным или беспроцентным	Всегда выдается под проценты	Всегда выдается безвозмездно	Всегда выдается под проценты	Всегда выдается под проценты	Выдается без процентов
Вступление договора в силу	В момент передачи заемных средств	В момент заключения	В момент передачи ссуды	В момент заключения и после регистрации	В момент заключения	В момент передачи товара
Условия оформления	Согласие сторон или соответствие требованиям	Соответствие требованиям кредитора	Согласие сторон или соответствие требованиям	Соответствие требованиям кредитора, залог и страхование покупаемой недвижимости, уплата первоначального взноса	Соответствие требованиям лизингодателя, уплата первоначального взноса	Соответствие требованиям продавца, уплата первоначального взноса
Порядок погашения	Единовременно в конце срока	По частям в течение срока	Единовременно в конце срока	По частям в течение срока	По частям в течение срока с правом выкупа в конце	По частям в течение срока
Законодательное регулирование	ГК РФ, федеральные законы	Федеральные законы и акты ЦБ	ГК РФ	Федеральные законы и акты ЦБ, 102-ФЗ	164-ФЗ	ГК РФ

Какой вариант безопаснее

Разные виды получения заемных средств могут предоставляться в разных ситуациях. Все зависит от параметров заемщика и его цели. Важны также и надежность организации, к которой вы обращаетесь, и отдельные нюансы при их использовании:

• Кредит — универсальный вариант, который подойдет почти для любой цели. Его стоит оформлять в надежном банке: при отзыве лицензии погасить долг будет сложнее. Однако, условия кредита сильно зависят от параметров заемщика, а при нарушении договора есть риск испортить кредитную историю
• При оформлении займа все зависит от честности займодавца. Здесь вы сможете согласовать все условия с ним и получить вариант, который устоит обе стороны. Желательно при этом заключить письменный договор — он сможет подтвердить факт оформления займа (например, в суде)
• Микрозайм находится между кредитом и займом. Выбрать надежного займодавца может быть сложно: на несколько честных МФК и МКК приходится большое количество сомнительных и мошеннических организаций, которых очень сложно распознать. Условия такого займа часто невыгодны для заемщика, а их нарушение может привести к серьезным последствиям
• Получить ссуду сложнее, чем кредит или займ: часто для этого требуется доверие ссудодателя. Как и в случае с займом, здесь все зависит от надежности сторон. Однако, безвозмездность делает ее вполне привлекательным вариантом
• Ипотеку, как и обычный кредит, стоит брать в надежном банке — так вы будете уверены в том, что его закрытие не станет препятствием для погашения долга. Ипотека требует очень ответственного отношения: если вы не погасите ее, то не только попадете под санкции банка и испортите кредитную историю, но и потеряете заложенную недвижимость
• Лизинг обычно предлагается бизнесу — как небольшому, так и крупному. В некоторых ситуациях он будет выгоднее, чем кредит из-за более гибких условий. Однако, приобретаемое таким способом имущество до выкупа будет считаться собственностью компании, что ограничивает его использование и создает дополнительные издержки. Например, его могут взыскать по обязательствам лизингодателя
• Рассрочку без участии банка получить сложно — не все магазины согласятся ее оформлять. Но для покупателя она будет вполне выгодной из-за отсутствия переплат и жестких требований. Учтите, что до полного ее погашения товар остается собственностью магазина — он может потребовать его назад при нарушении условий.

Вывод — как лучше и выгоднее получить деньги

Прежде чем брать деньги в долг, определитесь с целью. Для крупных трат лучше всего взять кредит в хорошем банке. Если хотите быстро получить небольшую сумму, то ограничьтесь микрозаймом. Для покупки дорогостоящего имущества лучше всего использовать ипотеку или лизинг. Главное – четко соблюдайте условия договора и заранее спланируйте погашение долга.

Выбрать кредит или микрозайм с подходящими условиями вы можете на нашем сайте. У нас вы найдете подробную информацию о предложениях крупных банков и надежных микрофинансовых компаний. В этой статье вы узнаете подробнее, как происходит оформление займа от юридического лица.

Итак, между займом и кредитом существует большое число различий, многие из которых закреплены в законах:

• Кредиты могут выдавать только банки, займы — любые лица
• Кредит вступает в силу после подписания договора, займ — после передачи денег
• Кредит выдается только под проценты, займ может быть беспроцентным
• Кредиты регулируются законами и актами Центробанка, займы — только законами
• Для кредита всегда составляется письменный договор, для займа он не обязателен
• Кредит выдается только в денежной форме, займ — в денежной или имущественной
• Для получения кредита заемщик должен соответствовать требованиям займодавца, для займа достаточно согласия обеих сторон
• Кредит всегда оформляется на определенный срок, для займа это условие не обязательно
• Кредит погашается частями в течение срока, займ — полной суммой в его конце

С какими особенностями вы сталкивались при оформлении кредитов и займов? Поделиться своим опытом вы можете в комментариях к этой статье.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Наталья Потемкина

Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

Договор займа и кредитный договор – отличия, преимущества и недостатки

Предоставление или получение денег в долг необходимо оформлять документально – это избавит стороны сделки от обмана, повышенных рисков и возможных невыплат. Для этих целей заключают договор займа средств и кредитный договор. В чем же их отличия? Какова разница?

Если займ чаще предоставляется на безвозмездной основе или размер вознаграждения фиксирован, кредит выдается под проценты – и также на определенный срок. В любом случае, деньги подлежат возврату.

Кредитный договор и договор займа. Понятие

Характеристика договора займа заключается в его определении – это документ, представляющий собой добровольное письменное соглашение между сторонами о передаче денежных средств во временное пользование. В указанный срок должник должен уплатить все деньги, а также дополнительное вознаграждение, если оно предусмотрено. Договор займа составляется и при одалживании любых материальных ценностей, при этом он является консенсуальным, заключенным с момента, когда все условия обговорены, а деньги фактически получены.

Кредитный договор – письменное обязательство между кредитором и заемщиком, которое характеризуется следующей сутью: деньги предоставляются на условиях возвратности и платности. От договора займа отличается тем, что заключается с привлечением посредника – банка.

Оба документа составляются в письменной форме. В целом, разница между ними существует, но суть заключения сделки едина – предоставление денег во временное пользование с целью материальной выгоды.

Различия между кредитным договором и договором займа

Несмотря на общие цели заключения, каждое письменное соглашение о предоставлении денежных средств имеет отличия:

• Законодательная база – если сделки между физическими лицами регулируются Гражданским кодексом, при получении кредита учитываются требования еще и банковского законодательства;
• Предмет сделки – заимодавец получает деньги или имущество в рамках займа;
• Форма заключения – при передаче небольшой суммы денег (до 10 МРОТ), бумагу можно не заключать, то есть, участники сделки это определяют самостоятельно. При оформлении кредита – письменная форма обязательна;
• Платность – хотя в обоих случаях пользование заемными средствами может быть платным, при кредите начисляются проценты, при займе – фиксированное вознаграждение;
• Способ погашения долга – кредит возвращается ежемесячно, заем – единовременно, не позднее даты, обговоренной в документах. В обоих случаях сделка может расторгаться досрочно;
• Участники – кредит оформляется только в банковском учреждении, заем – у частного или юридического лица.

Таким образом, сравнительная общая характеристика позволяет выявить некоторые отличия между документами, понять их суть, цели и особенности заключения.

Преимущества и недостатки использования

Выясняя, какую сделку лучше оформить, следует определить сильные и слабые стороны обеих операций.

Общие черты сравнения	Кредитный договор	Договор займа
Срок действия	Любой;	Любой, обговаривается сторонами;
Требования к заемщику	Выдвигаются кредитной организацией до оформления;	Отсутствуют;
Возврат суммы займа	Частями – ежемесячно с процентами;	Единовременно с учетом вознаграждения заимодавца;
Условия сделки	Диктуются в одностороннем порядке банком;	Обговариваются и согласуются сторонами;
Сумма	Банк предоставляет деньги только с учетом платежеспособности клиента;	Любая;
Порядок решения споров	Договорной, обращение в суд, принудительное взыскание;	Споры решаются в судебном и досудебном порядке;
Нарушение условий	Начисляются штрафы, пени, повышается процентная ставка.	Санкции предусмотрены сторонами, например, дополнительное вознаграждение.

Кредитный договор проще заключить – нужно только обратиться в банк, где уже есть типовая форма, которую нужно подписать. Заем удастся получить либо у знакомых и родственников, либо в специализированной компании. Зато условия по нему обычно более привлекательны, не приходится ежемесячно выплачивать долг.

Документы и законы

Содержание договоров предусмотрено законом, то есть, в каждом документе должны в обязательном порядке быть важные для сделки сведения. Кредитный договор включает:

• Общие условия и положения – предмет договора, денежные средства по которому выдаются должнику. Указываются сроки, способы возврата средств;
• Информация о начислении процентов, их размере;
• Ответственность и санкции при нарушении условий;
• Реквизиты сторон, подпись, расшифровка, печать банка;
• Сведения об обеспечении кредита;
• Информация об изменениях, способе их внесения.

Документ вступает в силу после его подписания. При оформлении займа необходимо прописать каждый момент, установленный законом:

• Сведения об участниках, их адреса, паспортные данные;
• Размер займа прописью – это исключает недоразумения;
• Сумма вознаграждения;
• Обязанность заемщика возвратить средства в конкретный срок, либо по требованию заимодавца;
• Способы решения возникших разногласий.

Юридические и физические лица обговаривают параметры сделки прежде, чем поставить подпись. При получении займа рекомендуется дополнительно оформлять расписку о выдаче денег – она станет подтверждением того, что средства были переданы должнику.

Сроки: от 1 до 365 дней Сумма: от 1 000 до 30 000 руб. Ставка: от 0 до 1% Свидетельство ЦБ РФ: 651303532002603 ОГРН: 1114205007443 Оформить заявку Сроки: до 1 года Сумма: от 20 000 до 50 000 руб. Ставка: от 0% Свидетельство ЦБ РФ: 651403550005541 ОГРН: 1117746509638 Оформить заявку Сроки: от 3 дн. до 14 нед. Сумма: от 3 000 до 100 000 руб. Ставка: от 0,65% в день Свидетельство ЦБ РФ: 2120323001658 ОГРН: 1122310002572 Оформить заявку Сроки: от 5 до 35 дней Сумма: от 3 000 до 15 000 руб. Ставка: от 0 % в день Свидетельство ЦБ РФ: 651303045003161 ОГРН: 1127746672130 Оформить заявку Сроки: от 10 до 168 дней Сумма: от 2 000 до 70 000 руб. Ставка: до 1% Свидетельство ЦБ РФ: 1603550007495 ОГРН: 1155476135110 Оформить заявку Сроки: от 7 дней до 1 года Сумма: от 2 000 до 100 000 руб. Ставка: от 0% до 1% в день Свидетельство ЦБ РФ: 651403140005467 ОГРН: 1147847029990 Оформить заявку Сроки: от 15 до 60 дней Сумма: от 3 000 до 10 000 руб. Ставка: до 1% в день Свидетельство ЦБ РФ: 651303045002916 ОГРН: 1137746046943 Оформить заявку Сроки: от 1 до 30 дней Сумма: от 1 000 до 10 000 руб. Ставка: до 1% в день Свидетельство ЦБ РФ: 651303322004222 ОГРН: 1135260005363 Оформить заявку Сроки: от 7 до 30 дней Сумма: от 3 000 до 30 000 руб. Ставка: 1% в день Свидетельство ЦБ РФ: 1903045009137 ОГРН: 1197746000957 Оформить заявку Сроки: до 48 месяцев Сумма: от 50 000 до 1 000 000 руб. Ставка: 4,2% в месяц Свидетельство ЦБ РФ: 2110177000471 ОГРН: 1107746915781 Оформить заявку Сроки: от 2 до 6 месяцев Сумма: от 10 000 до 50 000 руб. Ставка: 0,3 до 0,5% в день Свидетельство ЦБ РФ: 651503045006521 ОГРН: 1157746117506 Оформить заявку Сроки: от 5 до 30 дней Сумма: от 3 000 до 15 000 руб. Ставка: до 1% в день Свидетельство ЦБ РФ: 651203045001237 ОГРН: 5117746058172 Оформить заявку Сроки: до 30 дней Сумма: от 1 500 руб до 30 000 руб. Ставка: от 0% Свидетельство ЦБ РФ: 2110827000326 ОГРН: 1112722004581 Оформить заявку Сроки: от 5 до 30 дней Сумма: 1 000 до 15 000 руб. Ставка: до 1% Свидетельство ЦБ РФ: 2120177002077 ОГРН: 1127746630846 Оформить заявку Сроки: до 60 месяцев Сумма: до 30 000 000 руб. Ставка: от 8,9% Свидетельство ЦБ РФ: ОГРН: 1077763469882 Оформить заявку Сроки: от 7 до 30 дней Сумма: от 3000 до 30 000 руб. Ставка: до 1% в день Свидетельство ЦБ РФ: 1803140008707 ОГРН: 1177847323741 Оформить заявку Сроки: от 1 до 30 дней Сумма: от 2 000 до 30 000 руб. Ставка: от 0 % в день Свидетельство ЦБ РФ: 2110552000304 ОГРН: 1105260001857 Оформить заявку Сроки: от 3 до 29 дней Сумма: от 3 000 до 15 000 руб. Ставка: от 0,75% до 0,97% в день Свидетельство ЦБ РФ: 2110177000037 ОГРН: 1107746671207 Оформить заявку Сроки: от 65 до 90 дней Сумма: от 1 000 до 35 000 руб. Ставка: 30 % Свидетельство ЦБ РФ: ОГРН: 1182375102304 Оформить заявку Сроки: от 65 до 90 дней Сумма: от 1 000 до 35 000 руб. Ставка: 30 % Свидетельство ЦБ РФ: ОГРН: 1182375102304 Оформить заявку Сроки: от 65 до 365 дней Сумма: от 1 000 до 35 000 руб. Ставка: 30 % Свидетельство ЦБ РФ: ОГРН: 1182375102304 Оформить заявку Сроки: до 52 недель Сумма: от 5 000 до 60 000 руб. Ставка: до 1% в день Свидетельство ЦБ РФ: 2110724000473 ОГРН: 1112468044985 Оформить заявку Сроки: от 6 дн. до 24 нед. Сумма: от 8 000 до 60 000 руб. Ставка: от 0,65% день Свидетельство ЦБ РФ: 2120323001658 ОГРН: 1122310002572 Оформить заявку Сроки: от 10 до 90 дней Сумма: от 1 000 до 60 000 руб. Ставка: от 0 % Свидетельство ЦБ РФ: ОГРН: 1195275012327 Оформить заявку Сроки: от 7 до 30 дней Сумма: от 1 000 до 15 000 рублей Ставка: до 1% в день Свидетельство ЦБ РФ: 2110573000002 ОГРН: 1087325005899 Оформить заявку Сроки: от 5 до 30 дней Сумма: от 1 000 до 15 000 руб. Ставка: до 1% в день Свидетельство ЦБ РФ: 2120177002077 ОГРН: 1127746630846 Оформить заявку Сроки: от 1 до 365 дней Сумма: от 3 000 до 100 000 руб. Ставка: от 0% Свидетельство ЦБ РФ: ОГРН: 1197456018100 Оформить заявку Сроки: 52 недели (1 год) Сумма: от 20 000 до 44 000 руб. Ставка: 0,52% в день Свидетельство ЦБ РФ: 651403550005541 ОГРН: 1117746509638 Оформить заявку Сроки: от 5 до 30 дней Сумма: от 1 000 до 30 000 руб. Ставка: до 1% Свидетельство ЦБ РФ: 2120742001421 ОГРН: 1114205040322 Оформить заявку Сроки: от 2 до 5 месяцев Сумма: от 7 000 до 30 000 руб. Ставка: от 0,8% в день Свидетельство ЦБ РФ: 2120177001838 ОГРН: 1127746428171 Оформить заявку

Чем отличается займ от кредита: определения займа и кредита + сравнительная таблица

В статье мы рассмотрим, что отличает займ от кредита. Разберем определения займа, оформленного в МФО, и банковского кредита. В статье вы найдете сравнительную таблицу по отличиям займа и кредита, а также узнаете, что лучше оформить: займ или кредит.

Что такое займ

Займ — это письменное или устное соглашение, в рамках которого заимодавец отдает заемщику деньги или другие материальные ценности на условиях возврата в течение определенного периода.

В деятельности МФО займ — это финансовая операция, которая предполагает выдачу небольшой суммы физическому лицу на непродолжительный период (как правило, до 30 дней) с последующим возвратом на определенных условиях (с выплатой комиссии за пользование услугой).

Что такое кредит

Кредит — это заем определенной суммы, предоставляемый одним участником соглашения другому, на условиях платности, с постепенным возвратом равными частями. В лице кредитора обычно выступает банковская структура. Заемщиком могут быть физические или юридические лица.

При выдаче кредита составляется письменное соглашение, в котором отражаются условия предоставления средств, их величина, период погашения, комиссия, права и обязанности участников.

Отличия займа от кредита

Отличия кредитов банка от займов состоят в следующем:

1

Займы и кредиты предоставляются разными субъектами. Займ может выдавать физическое или юридическое лицо, тогда как кредит выдает только специальный участник рынка — финансовое учреждение.

2

Момент вступления соглашения в юридическую силу. В рамках займа права и обязанности сторон формируются в момент получения лицом средств от заимодавца. Договор на кредит вступает в силу с момента согласования всех существующих условий.

3

Займ может предоставляться бесплатно, тогда как кредитное соглашение формируется только на платной основе.

4

Регулирование правоотношений между сторонами займа осуществляется федеральными законами, тогда как действие договора на кредит — дополнительно нормативными актами Центрального Банка.

5

Кредитное соглашение оформляется только письменно. Договор займа можно составить в устной форме.

6

Кредит предполагает предоставление в долг только денег, предметом займа могут выступать любые материальные ценности.

А также разница между займом и кредитом заключается в сроке оформления соглашения. Займ можно получить в течение нескольких минут, тогда как оформление кредитного договора предполагает сбор заемщиком определенного пакета документов. Рассмотрение заявки по кредиту осуществляется в течение определенного периода и занимает, как правило, 1 — 2 рабочих дня.

Займ или кредит: что лучше?

Отличия займа от кредита довольно существенны, для наглядности мы привели их в таблице:

Критерий сравнения	Займ	Кредит
Предмет соглашения	Любые материальные ценности	Денежные средства
Суть соглашения	Выдается на условиях комиссии или бесплатно	Выдается на платной основе
Документы	Паспорт РФ	Паспорт РФ, справка с места работы
Срок рассмотрения заявки	До 30 минут	1 — 2 рабочих дня
Сумма	От 1000 до 100 000 р.	от 5000 до 5 000 000 р.
Срок пользования деньгами	от 3 дней до 1 года	До 5 лет
Размер комиссии	от 0,5 до 2,2% в день	от 10 до 30% годовых
Порядок оформления	В офисе МФО или через интернет	В офисе финансового учреждения
Порядок погашения	Одним платежом с учетом комиссии, если иное не предусмотрено в соглашении	Постепенное погашение задолженности равными платежами с учетом процентной ставки
Проверка кредитной истории	Проводится выборочно	Проводится обязательно
Заемщик	Физ. лицо	Физ. лицо, Юр. лицо
Возраст физического лица	18 — 80 лет	21 — 70 лет

Как видно из таблицы, займ — более простая и выгодная форма получения денежных средств. Заемщику не требуется собирать пакет документов, ждать проверки заявки и одобрения в течение нескольких дней. Займ могут получить все категории физических лиц, причем без посещения офиса финансового учреждения. Размер комиссии сопоставим с банковскими процентами исходя из срока пользования услугой.

Сравнительная характеристика договора займа и кредитного договора

Многие ошибочно полагают, что договор заема и кредитный договор – это одно и то же. На самом деле между этими двумя соглашениями есть некоторые различия, понять которые можно только после изучения определений того и другого вида договоров.

Ознакомиться с основными сходствами и различиями кредитного договора и договора заема можно ниже.

Определение

Для начала рассмотрим договор заема. Под ним следует понимать соглашение, по которому одна сторона предоставляет в собственность другой деньги или вещи, а должник обязуется отдать заимодателю такую же денежную сумму или то же количество вещей в обозначенные договором сроки.

Договор заема – это реальное соглашение, которое считается заключенным с момента фактической передачи денег или вещей.

Договор заема «по умолчанию» считается возмездным (т. е. таким, по которому должник выплачивает заимодателю определенную сумму за пользование ссудой).

Исключениями могут быть ситуации, когда предметом договора является вещественный объект, а также, если сделку заключают два гражданина на сумму, не превышающую пяти тысяч рублей (или 50 МРОТ в гражданско-правовом исчислении).

Во всех остальных случаях договор заема является процентным, даже если в документе не прописан размер процентов за пользование ссудой. Если процентная ставка в договоре не обозначена, ее размер будет рассчитываться, исходя из текущей ставки Центробанка.

Сторонами договора заема (заимодателем и заемщиком) могут быть любые физические и юридические лица.

Такая сделка всегда заключается в письменном виде, за исключением ситуаций, когда по соглашению передается сумма до одной тысячи рублей (или 10 МРОТ в гражданско-правовом исчислении), а если в роли заимодателя выступает учреждение, договор заключается письменно всегда, независимо от размера ссуды.

Кредитный договор является частным случаем договора заема и представляет собой соглашение, по которому кредитодатель (банк или другое кредитное учреждение) предоставляет кредитополучателю деньги в размере и на условиях, обозначенных кредитным договором, а должник обязуется вернуть в определенные сроки полученную сумму вместе со всеми начисленными процентами.

В отличие от договора заема кредитный договор является консенсуальным, взаимным и всегда процентным. Консенсуальным признается соглашение, которое заключается после обсуждения основных условий сторонами сделки.

Договор заема же считается заключенным с момента передачи денег или какой-либо вещи. В роли сторон кредитного договора выступает банк (кредитодатель), имеющий лицензию Центробанка РФ на осуществление банковских операций, и кредитополучатель (заемщик, которым может стать любой гражданин или учреждение).

Основными условиями кредитного соглашения являются: предмет сделки, проценты, стоимость других услуг банка, сроки исполнения обязательств, ответственность сторон за неисполнение условий сделки, сроки и порядок расторжения контракта (Закон о банках и банковской деятельности, статья 30).

Предметом кредитного договора, в отличие от договора заема, в котором предметом может стать вещественный объект, всегда являются деньги. Плата за пользование кредитом выражается в процентах, которые могут включать ставку Центробанка.

В законе о банках также указано, что кредитный договор может иметь обеспечение, хотя это и не является главным условием. В этом заключается одно из сходств кредитного договора и договора заема.

Кредитный договор может быть краткосрочным (до одного года) и долгосрочным (свыше одного года). Кредитный договор не может быть оформлен на условиях «до востребования», в отличие от обыкновенного договора заема.

Так как кредитный договор всегда является процентным, досрочное его погашение допустимо лишь с согласия кредитодателя. Составляется кредитный договор всегда в письменном виде, невыполнение данного условия приводит к недействительности соглашения.

По содержанию кредитный договор и договор заема во многом схожи. Особенностью первого является то, что он может быть расторгнут кредитодателем или кредитополучателем в одностороннем порядке.

Так, например, кредитодатель может отказаться от выдачи клиенту денег, ссылаясь на то, что предоставленные средства не будут возвращены в установленный срок.

Заемщик же в свою очередь может отказаться от получения всей суммы кредита или одной лишь части без каких-либо объяснений (например, ввиду отсутствия надобности).

Об этом следует сообщить кредитору до оговоренного срока предоставления денег. В договоре может быть прописан пункт, согласно которому заемщик обязан возместить кредитодателю убытки, связанные с отказом в получении средств.

Ответственность за нарушение условий договора может быть возложена и на кредитора, и на кредитополучателя. Ответственность заемщика заключается в дополнительном взыскании суммы, связанной с выплатой повышенных процентов за просрочку.

Также ответственность может быть установлена за нецелевое расходование полученных денег, либо за снижение ценности обеспечения кредита.

Кредитор в подобных случаях может даже потребовать от заемщика досрочной выплаты заемных средств со всеми начисленными процентами.

Кредитор может обратиться в суд с заявлением о возбуждении дела о несостоятельности кредитополучателя.

На кредитодателя ответственность может быть возложена за необоснованный отказ в предоставлении средств, за предоставление денег в меньшей сумме или за нарушение сроков выдачи денег.

Вместе с уплатой неустойки кредитор должен полностью покрыть убытки, причиненные другой стороне вследствие ненадлежащего исполнения условий соглашения.

Как получить быстрый займ денег по паспорту, читайте в статье: деньги в займ по паспорту.

Возможно ли взять автозайм с плохой кредитной историей, смотрите здесь.

Видео: совет юриста: договор займа

Похожие моменты и отличия

В целом кредитный договор и договор заема очень похожи между собой, но некоторые различия между ними все есть.

Ниже представлена сравнительная характеристика договора займа и кредитного договора в таблице:

Критерий сравнения	Договор заема	Кредитный договор
Тип договора	Реальный, односторонний	Консенсуальный, двухсторонний
Предмет договора	Денежные средства или вещи	Только денежные средства
Форма заключения	Письменная или устная	Только письменная
Возмездность	Может быть безвозмездным	Всегда возмездный
Обеспечение	Не является обязательным условием	Не является обязательным условием
Стороны договора	Физические или юридические лица	Одна сторона – банк (либо другая кредитная организация), другая сторона – любое физическое или юридическое лицо
Отказ заимодателя/кредитора в предоставлении средств	Невозможен	Возможен даже после заключения договора
Нормативная база	Глава 42 ГК РФ	Глава 42 ГК РФ

Законодательная база

Договор заема регулируется 42 главой Гражданского кодекса РФ, этой же главой регулируется и кредитный договор. С определениями договора заема и кредитного договора можно ознакомиться в статьях 807 и 819, соответственно.

Вместе с Гражданским кодексом кредитный договор регламентируют нормы Закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Статьей 30 Закона о банках определяются проценты по кредиту, сроки договора, имущественная ответственность сторон за нарушение положений соглашения, а также порядок расторжения договора.

Предоставление кредитов в иностранной валюте регулируется Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Статья 819 ГК РФ и статья 30 Закона о банках устанавливают императивное требование выплаты процентов за кредит, размер которых обозначается в договоре. Статьей 821 ГК РФ предусмотрены основания отказа от предоставления или получения кредита.

Что выбрать: займ или кредит

Кредит можно получить только в банковской организации, у которой есть соответствующая лицензия.

Многие банки, по сравнению с микрофинансовыми организациями, предлагают клиентам более выгодные условия кредитования (например, привлекательные процентные ставки).

Вместе с тем к заемщикам предъявляются и более высокие требования: представление полного пакета документов (включая справки с места работы о доходах), наличие высокого стабильного дохода, отсутствие негативной кредитной истории, в некоторых случаях даже требуется поручительство или залоговое обеспечение.

Если заемщик имеет стабильный заработок, готов собрать все справки и соответствует иным требованиям банка, целесообразнее обратиться именно в такую организацию.

При этом нужно быть готовым к тому, что придется подождать несколько дней, пока банк будет тщательно рассматривать кредитную заявку для принятия решения.

Если времени на посещение банка нет или заемщик по каким-либо причинам не желает или не может получить официальную справку о доходах, выгоднее будет обратиться в МФО. Сейчас на рынке кредитных услуг представлено огромное количество подобных организаций.

Большинство из них предъявляют к заемщикам очень лояльные требования: из документов нужен один лишь паспорт, никаких справок о доходах собирать не нужно, не является поводом для отказа и наличие испорченной кредитной истории.

Сроки рассмотрения заявок в микрофинансовых организациях могут составлять от 10 минут до нескольких часов (как правило, не более одних суток).

Несмотря на все обилие преимуществ, нужно помнить, что займы в МФО выдаются более высокие проценты, которые могут достигать 700-800% годовых или больше.

При этом заемщики обычно не обращают на это внимание, так как проценты начисляются за каждый день пользования займом, а сам заем выдается на короткие сроки.

Получить займ можно не только в микрофинансовой организации, но и, например, у работодателя. Для этого необходимо обратиться в бухгалтерию и поинтересоваться о возможности предоставления ссуды.

Такой способ получения займа выгоден тем, что не нужно собирать никаких справок (все они уже имеются в бухгалтерии), к тому же ссуда работникам выдаются под низкие проценты.

Таким образом, при выборе типа кредитного продукта (полноценный кредит в банке, микрозайм, ссуда от работодателя, займ у физического лица и т. д.) нужно ориентироваться на срок принятия решения кредитором, возможность предоставления справок о доходах и кредитную историю.

Если заемщику нужна крупная сумма и при этом он располагает временем, выгоднее обратиться в банк.

В ситуации, когда, например, срочно понадобилась небольшая сумма для зарплаты, и времени на ожидание решения и собирание справок нет, целесообразнее обратиться в микрофинансовую организацию или к знакомому.

Однако оформление более крупной суммы в такой компании может вылиться в большую переплату по процентам.

Процедура оформления денег до зарплаты в компании Центрозайм, описывается в статье: Центрозайм.

Об условиях расторжения договора займа, рассказывается на странице.

Нюансы регистрации договора займа с нерезидентом, .

Видео: кредитный договор

Предыдущая статья: Деньги в займ по паспорту Следующая статья: Договор займа сотруднику с процентами