Банк России может быть ликвидирован на основании, сведения о ликвидируемых юридических лицах

Содержание

Ликвидируем банки: нежное устранение
§ 3. Ликвидация кредитных организаций
Проверка ликвидации юридического лица
Какие нужны реквизиты
Проверяем предприятие по выписке из ЕГРЮЛ
Онлайн-сервисы
Посещение налоговой службы
Как получить официальную бумагу
Как узнать, ликвидировано ли юридическое лицо в порядке банкротства
В чем суть документа?
Какова цель поправок?
Что такое Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц?
Какую новую информацию должны вносить юрлица в ЕФРСДЮЛ?
В каких ещё случаях организации нужно подавать сведения в реестр?
Как юрлицу подать сведения в ЕФРСФДЮЛ?
В какой срок нужно подавать сведения?
Платная ли подача сведения?
Предусмотрена ли ответственность за невнесение сведений в ЕФРСФДЮЛ?
Что ещё поменялось?
Когда Закон № 377-ФЗ вступает в силу?
Информация по кредитным организациям
Как через официальный сайт ЦБ РФ проверить – легально ли работает банк и есть ли у него лицензия, или это мошенники
Информация, которая необходима для проверки
Проверить лицензию банка на официальном сайте ЦБ РФ – инструкция
- Дополнительная проверка лицензии на сайте ЦБ РФ
Проверить легальность банка через поисковую систему Яндекс
Проверка дополнительных юридических данных
Факты, носящие признаки мошенничества
Как точно избежать мошенничества
Как проверить наличие лицензии у банка
Перечень кредитных организаций с лицензией
Где искать лицензию банка

Ликвидируем банки: нежное устранение

Ликвидировать банк гораздо труднее, чем коллекцию модной одежды Фото: Fotolia/Gina Sanders

В России сейчас около двух сотен банков находятся на стадии ликвидации, в 87% случаев имеют место «фальсификации отчетности и воровства». Такие данные недавно привел заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников. Портал Банки.ру изучил процедуру ликвидации банков изнутри и попутно узнал много интересных цифр.

О том, что в России порядка 200 банков находится на стадии ликвидации, заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников заявил на XVI Всероссийском банковском форуме в Нижнем Новгороде.

Заместитель гендиректора АСВ отметил, что при ликвидации банков вкладчики получают свои средства первыми, а вот требования кредиторов других групп удовлетворяются примерно на 30%. Кроме того, по словам Мельникова, значительная часть кредиторов не может получить свои средства в полном объеме, так как активы умерших банков — низкого качества. Почти 87% там — фальсификация отчетности и воровство. И практически каждый процесс ликвидации влечет за собой возбуждение уголовного дела.

Взгляд изнутри

Агентство по страхованию вкладов было создано в 2004 году. Его изначальной целью было поддержание системы страхования вкладов. Однако уже через полгода после создания агентство было наделено полномочиями корпоративного ликвидатора. Впоследствии, в 2008 году, АСВ также было наделено правами реструктуризатора, и в его задачи вошли меры по предупреждению банкротства кредитных организаций.

«АСВ в качестве конкурсного управляющего назначают не во всех банках, — говорит директор департамента ликвидации кредитных организаций АСВ Мария Филатова. – Нас назначают в тех банках, где есть вклады физических лиц. При этом банк необязательно является участником системы страхования вкладов. Также мы можем быть ликвидатором кредитной организации, которая является отсутствующим должником, но с этой проблемой справились давно. Наверное, последний отсутствующий банк был ликвидирован в 2006 году – тогда их было действительно очень много. Отсутствующий должник – тот, кто не сдает отчетность и не находится по месту регистрации. Кроме того, мы выступаем ликвидатором, если конкурсный управляющий по каким-либо причинам отказывается от своих обязанностей».

По словам Марии Филатовой, существуют две процедуры ликвидации. Обе они внесудебные. Первая – конкурсное производство, когда имущества банка недостаточно для удовлетворения требований кредиторов. Вторая – принудительная ликвидация, когда у банка отзывают лицензию в силу нарушения им законодательства (чаще всего из-за 115-го федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Обе эти процедуры открываются сроком на один год, но могут продлеваться по решению арбитражного суда на срок не более полугода. Если в ходе принудительной ликвидации будет выявлено, что имущества банка недостаточно для погашения всех обязательств перед кредиторами, арбитражный суд по заявлению ликвидатора может принять решение о признании ликвидируемого банка банкротом и об открытии в отношении него конкурсного производства.

«Наплыв отзывов по второй процедуре наблюдался три-пять лет назад, — говорит Филатова. – Потом был некий пробел, и сейчас опять увеличилось количество банков, которые занимаются такими нехорошими делами. В любом случае при принудительной ликвидации имущества банка достаточно для удовлетворения требований кредиторов».

Свои полномочия конкурсного управляющего агентство реализует через представителей. На сегодняшний момент их насчитывается 24 человека, они ведут около 200 проектов. Окончанием проекта считается тот момент, когда у банка заканчивается имущество для покрытия своих обязательств, а также иные источники для формирования конкурсной массы.

Представители АСВ действуют на основании доверенности. Их основная задача — добросовестное и разумное осуществление действий при проведении ликвидационных процедур в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними регулятивными документами АСВ. Также они осуществляют наиболее полное удовлетворение требований кредиторов в возможно короткие сроки, формирование конкурсной (имущественной) массы ликвидируемой кредитной организации в максимально возможном размере, обеспечивают взаимодействие с собранием (комитетом) кредиторов ликвидируемого банка, арбитражным судом, Банком России, органами государственной власти.

Филатова отмечает, что средний срок конкурсного производства растет с каждым годом и прямо зависит от размеров ликвидируемой кредитной организации. Средняя продолжительность ликвидационных процедур по кредитным организациям, где завершена процедура принудительной ликвидации, составляет один год четыре месяца; по всем кредитным организациям, где завершены ликвидационные процедуры, — два года семь месяцев; по кредитным организациям, где завершена процедура конкурсного производства, – три года пять месяцев.

За все годы существования Агентства по страхованию вкладов через него «прошло» около 400 кредитных организаций. На 1 июня 2015 года 193 банка находились в стадии ликвидации, 33 из них проходили принудительную ликвидацию, а остальные – конкурсное производство. Таким образом, в 160 банках имущества для удовлетворения требований кредиторов не хватало.

По 215 банкам ликвидационные процедуры были уже завершены, 76 из них относились к принудительной ликвидации.

Если еще в начале 2006 года на 45 ликвидируемых агентством кредитных организаций приходилось 20 тыс. кредиторов, требования которых были рассмотрены, то на начало июня 2015 года на 193 банка приходилось 244 тыс. кредиторов.

Больше всего ликвидационных банков в Москве – 54%. На втором месте – Приволжский федеральный округ (11%), на третьем – Северо-Кавказский федеральный округ (10%).

По данным Филатовой, в начале 2007 года процент удовлетворения требований кредиторов в банках, в отношении которых ликвидационные процедуры были уже завершены, составлял 5,2%, сейчас он достиг отметки в 23,8%. При этом статистика по банкам, в которых прошло конкурсное производство, отличается не принципиально — 4,1% против 19,6%.

«На протяжении многих лет показатель удовлетворения требований кредиторов не менялся. Мне кажется, что 23% — это очень много, — комментирует Филатова. — Процент удовлетворения требований кредиторов зависит от того, каково качество активов в банке. Оценочная стоимость активов раньше составляла 10% от балансовой стоимости активов. В этом году у нас «получилось» 14%. Либо это Мастер-Банк со своими остатками на счетах так «выстрелил», либо надзор усилился, либо все вместе. Тем не менее это вопиющая ситуация, когда качество активов находится на столь низком уровне».

Филатова обращает внимание, что даже если в начале конкурсного производства просрочка по кредитам физических и юридических лиц была низкой (у первых в среднем по России 26%, у вторых – 17%), то в результате производства она дойдет до 90%. Это происходит и потому, что заемщики «теряются», когда у кредитной организации отзывают лицензию, и потому, что руководство кредитных организаций выдает кредиты собственным компаниям в ущерб интересам кредитных организаций и их вкладчиков. И такие компании также перестают платить.

«Заемщики просто перестают обслуживать свои кредиты по разным причинам. Поэтому важные методы досудебной работы с ними – пролонгация и реструктуризация долгов», — говорит Филатова. При этом АСВ готово пролонгировать только обеспеченные кредиты – у заемщика должен быть либо залог, либо поручитель. Агентство идет навстречу заемщику и прощает пени и штрафы по кредиту ликвидируемого банка, но проценты и тело кредита необходимо платить по графику.

«Чтобы ознакомиться с кредитным портфелем, мы в банках с большой базой кредитов физлиц объявляем отбор агентов на прием платежей. Банки, став такими агентами, могут посмотреть, как гасятся кредиты, и впоследствии взять заемщиков к себе на обслуживание», — комментирует Филатова.

Помимо прочего, АСВ отвечает за работу с активами ликвидируемого банка, осуществляя возврат и взыскание активов.

Во-первых, в течение пяти месяцев со дня открытия конкурсного производства или начала принудительной ликвидации агентство проводит инвентаризацию имущества. Во-вторых, в задачи агентства входит оценка имущества. Для этого по решению собрания или комитета кредиторов привлекается специализированная организация. Работа по взысканию активов начинается сразу после попадания кредитной организации под управление агентства в связи с опасностью истечения срока исковой давности. Работа по реализации активов проводится в два этапа на электронных площадках.

«Реализация имущества банка происходит на торгах. Первые и вторые торги — открытые в форме аукциона, а дальше реализация идет посредством публичного предложения. На вторых торгах цена снижается на 10%. Все согласовывается с кредиторами», — комментирует Филатова.

Ликвидация в законе

Согласно статье 20 федерального закона «О банках и банковской деятельности», у Центрального банка существует несколько оснований для отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности. Регулятор может это сделать, если установил недостоверность сведений, на основании которых банку была выдана лицензия на осуществление банковских операций; если банк не начал осуществлять банковские операции, предусмотренные его лицензией, через год со дня ее выдачи; если имело место выявление недостоверности отчетных данных; если ежемесячная отчетность была представлена с задержкой более чем на 15 дней; если имело место предоставление банковских операций, не предусмотренных лицензией банка, и прочее несоблюдение законодательства.

Банк России обязан отозвать у банка лицензию на осуществление банковских операций в следующих случаях. Во-первых, если значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации становится ниже 2%. Во-вторых, если размер собственных средств кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации (не относится к кредитным организациям в течение первых двух лет с даты выдачи лицензии). В-третьих, если кредитная организация не исполнила в срок требования ЦБ РФ о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств. В-четвертых, если банк не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения или исполнения. Указанные требования в совокупности должны составлять не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.

В этих и некоторых других случаях Банк России отзовет лицензию у кредитной организации в течение 15 дней со дня получения органами ЦБ достоверной информации об имеющихся для отзыва основаниях. Решение об отзыве лицензии вступает в силу со дня принятия Банком России соответствующего акта и может быть обжаловано в течение 30 дней с даты публикации соответствующего сообщения в «Вестнике Банка России».

После того как у кредитной организации была отозвала лицензия на осуществление банковских операции, Банк России не позднее следующего за отзывом рабочего дня назначает в банк временную администрацию. Она будет являться органом управления банка до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства или начале процедуры ликвидации. Временная администрация назначается на срок не более шести месяцев и действует в рамках законодательства о банкротстве РФ от имени Банка России.

Временная администрация от ЦБ РФ выполняет множество задач. Это и прием от бывшего менеджмента кредитной организации печатей, штампов, документации и ценностей банка, и обследование банка на предмет выявления признаков несостоятельности, а затем ходатайство о направлении Банком России в суд заявления о признании банка банкротом, а также уведомление кредиторов о признании банка банкротом.

Между тем в задачи временной администрации входит также обеспечение сохранности имущества и документации банка. Установление кредиторов и размеров их требований по денежным обязательствам. Взыскание задолженности перед кредитной организацией. Представление в суд заключения о финансовом состоянии должника, составе кредиторов и наличии признаков банкротства. И наконец, возврат клиентам ликвидируемого банка ценных бумаг и иных активов, принятых по договорам хранения, доверительного управления и брокерского обслуживания.

С момента отзыва у банка лицензии считается, что срок исполнения его обязательств наступил. Размер денежных обязательств по уплате обязательных платежей в иностранной валюте, как правило, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у банка лицензии.

Как только банк лишается лицензии, прекращается начисление процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение банком своих текущих обязательств. Помимо прочего, приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях.

До того как в силу вступит решение арбитражного суда о признании банка банкротом или его ликвидации, запрещается совершать какие-либо сделки с имуществом кредитной организации. Прекращается прием и осуществление по корсчетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации — физических и юридических лиц.

Тем не менее с момента отзыва лицензии и до вступления в силу решения арбитража кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе задолженность по ранее выданным кредитам. Она также может осуществлять возврат авансовых платежей, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности, доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок, осуществлять возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц.

Государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией осуществляется в течение 45 рабочих дней со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке документов. Ликвидация банка считается завершенной, а сам банк прекратившим свою деятельность после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ).

«Учредители (участники) кредитной организации, принявшие решение о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора), утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации по согласованию с Банком России, — говорится в законе «О банках и банковской деятельности». — Ликвидационная комиссия обязана передать документы, образовавшиеся в процессе деятельности кредитной организации, на хранение в порядке, установленном федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, в соответствии с перечнем документов, образующихся в процессе деятельности кредитных организаций, который утверждается уполномоченным правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти и Банком России, с указанием сроков хранения указанных документов».

Если имеет место ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация), то ЦБ РФ в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у банка лицензии обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации, за исключением случая, если у банка были обнаружены признаки несостоятельности (банкротства). Арбитраж рассмотрит заявление Банка России в течение месяца и направит решение о ликвидации в ЦБ РФ и уполномоченный регистрирующий орган, который внесет в ЕГРЮЛ запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

Если у банка имелась лицензия на привлечение средств населения во вклады, его ликвидатором будет назначено Агентство по страхованию вкладов. Если такой лицензии банк не имел, арбитражный суд утвердит арбитражного управляющего, соответствующего требованиям федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и аккредитованного при Банке России в качестве конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций.

Ликвидатор кредитной организации приступает к осуществлению своих полномочий со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора. И действует до дня внесения в ЕГРЮЛ записи о ликвидации кредитной организации.

Конкурсный управляющий (ликвидатор) осуществляет несколько функций. Он принимает, рассматривает и устанавливает требования кредиторов, осуществляет ведение реестра требований кредиторов и производит выплаты кредиторам причитающихся им денежных средств. Также он принимает в свое ведение и осуществляет поиск имущества кредитной организации. Принимает меры по его сохранности. Проводит его оценку у независимого оценщика и реализует с целью последующего направления полученных средств на удовлетворение требований кредиторов. Кроме того, конкурсный управляющий выявляет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства, а также обстоятельства, предусматривающие привлечение бывших учредителей (участников) и руководителей банка к административной и уголовной ответственности (при процедуре банкротства).

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

§ 3. Ликвидация кредитных организаций

Ликвидация кредитной организации влечет за собой ее прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам. Порядок ликвидации кредитной организации установлен в Законе о банках и банковской деятельности, ГК РФ, федеральных законах о Банке России, «Об акционерных обществах», «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» и ряде других нормативных актах.

Кредитная организация может быть ликвидирована добровольно (по инициативе учредителей (участников) или принудительно (по инициативе Банка России на основании судебного решения).

Перечень оснований для добровольной ликвидации нормативно не определен, поэтому они определяются самими участниками кредитной организации.

LZ_I В законе «О несостоятельности (банкротстве кредитных организаций» (ст. 4.2) закреплена обязанность руководителя кредитной организации в случае возникновения признаков несостоятельности кредитной организации, предусмотренных в п. 2 ст. 2 этого закона, направить в Совет директоров (Наблюдательный совет) требование о созыве внеочередного общего собрания учредителей (участников) для рассмотрения вопроса о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве лицензии и уведомить Банк России о возникновении указанных оснований. В свою очередь, Совет директоров (Наблюдательный совет) должен принять решение о созыве внеочередного общего собрания учредителей (участников) и уведомить о нем учредителей (участников) и Банк России. Общее собрание учредителей (участников) кредитной организации может принять или не принять решение о ликвидации. дическую силу и кредитная реорганизация подлежит ликвидации принудительно. В случае аннулирования или отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация обязана ее вернуть в Банк России в течение пятнадцати дней со дня принятия такого решения.

3. Назначение учредителями (участниками) ликвидационной комиссии (ликвидатора) по согласованию с Банком России. Ликвидационная комиссия:

— помещает в печати объявление о ликвидации кредитной организации, реквизиты корреспондентского счета, порядок и срок (не менее двух месяцев) предъявления кредиторами своих требований;

— выявляет всех кредиторов кредитной организации;

— принимает меры к сохранению наличного имущества;

— выявляет и взыскивает дебиторскую задолженность;

— оценивает имущество, рассматривает заявленные кредиторами требования;

— составляет промежуточный ликвидационный баланс, подлежащий утверждению учредителями (участниками) по согласованию с Банком России.

4. Расчеты, если денежных средств достаточно, происходят с кредиторами в порядке очередности, установленной в ст. 64 ГК РФ, если нет — осуществляется продажа имущества кредитной организации с публичных торгов на аукционной основе для удовлетворения требований кредиторов.

Если после удовлетворения требований кредиторов осталось имущество, ликвидационная комиссия передает его учредителям (участникам), имеющим обязательственные права в отношении имущества этого юридического лица, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или учредительными документами.

5. Составление ликвидационной комиссией отчета и ликвидационного баланса, подлежащих утверждению учредителями (общим собранием) и согласованию с Банком России.

6. Принятие решения Банком России о государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией, направление в уполномоченный регистрирующий орган сведений и документов, необходимых для внесения записи в единый государственный реестр юридических лиц. Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация — прекратившей свою деятельность после внесения об этом записи в Единый государственный реестр юридических лиц (соответственно Банк России аннулирует запись о государственной регистрации в Книге государственной регистрации кредитных организаций). Государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией осуществляется в срок не более чем 45 рабочих дней со дня представления в Банк России всех документов.

Ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация) происходит по решению арбитражного суда после отзыва лицензии в соответствии с требованиями ст. 23.1 Закона о банках и банковской деятельности, а в случае признания ее несостоятельной (банкротом) — в соответствии с требованиями федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Отзыв у кредитной организации лицензии всегда инициируется Банком России, но в одних случаях он это может сделать, а в других — обязан. Основания для отзыва лицензии определены в ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности. Отзыв лицензии по другим основаниям, за исключением предусмотренных законом о банках, не допускается. лок кредитной организацией и исполнение обязательств по ее сделкам (за исключением сделок, связанных с текущими коммунальными и эксплуатационными платежами, а также с выплатой выходных пособий и оплатой труда лиц, работающих по трудовому договору, в пределах сметы расходов, согласуемой с Банком России либо с его уполномоченным представителем в случае назначения).

После отзыва лицензии Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва, назначает в кредитную организацию временную администрацию и в течение пятнадцати дней со дня отзыва лицензии обращается в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

Если к моменту отзыва у кредитной организации лицензии у нее

имеются признаки несостоятельности или наличие этих признаков установлено временной администрацией, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом).

Арбитражный суд, руководствуясь при рассмотрении заявления о ликвидации правилами Арбитражно-процессуального кодекса РФ1, принимает решение о ликвидации и назначает ликвидатора. Данное решение арбитражный суд направляет в Банк России и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации. Срок ликвидации не может превышать двенадцать месяцев со дня принятия арбитражным судом решения о ликвидации кредитной организации. Этот срок может быть продлен по ходатайству ликвидатора. Со дня вступления в законную силу решения о ликвидации кредитной организации наступают последствия, предусмотренные в федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Кандидатура ликвидатора кредитной организации представляется в арбитражный суд и утверждается им в порядке, предусмотренном в федеральном законе «О несостоятельности (банк- ротстве) кредитных организаций». Ликвидатором кредитной организации, имевшей лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, является Агентство по страхованию вкладов.

Ликвидатор обязан провести первое собрание кредиторов ликвидируемой кредитной организации не позднее 60 дней после окончания срока, установленного для предъявления требований кредиторов. После окончания этого срока им составляются промежуточный ликвидационный баланс, содержащий сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень требований кредиторов, а также результаты их рассмотрения. Промежуточный ликвидационный баланс рассматривается на собрании кредиторов и (или) заседании комитетов кредиторов кредитной организации и подлежит согласованию с Банком России.

Удовлетворение требований кредиторов кредитной организации осуществляется в соответствии с промежуточным ликвидационным балансом начиная со дня согласования с Банком России и в порядке очередности, предусмотренной в федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Если имеющихся денежных средств кредитной организации недостаточно для удовлетворения всех требований, ликвидатор осуществляет реализацию имущества кредитной организации.

Если в ходе проведения ликвидационных процедур выяснится, что имущества недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, ликвидатор направляет в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации банкротом.

Отчет о результатах ликвидации кредитной организации с приложением ликвидационного баланса заслушивается на собрании кредиторов или заседании комитетов кредиторов кредитной организации и утверждается арбитражным судом.

Ликвидатор обязан в течение десяти дней со дня вынесения арбитражным судом определения о завершении ликвидации кредитной организации представить в Банк России указанное определение и другие документы для государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией.

Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация — прекратившей свою деятельность после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

Задание 3.3. Сравните порядок добровольной и принудительной

ликвидации кредитной организации, выделив сходства и отличия.

Процесс создания и прекращения деятельности кредитных организаций представляет сложную процедуру, этапы которой подчиняются не только общим требованиям федеральных законов, но и специальным правилам, устанавливаемым нормативными актами Банка России. Основной особенностью является непосредственное участие Банка России в создании и прекращении кредитных организаций и его взаимодействие с уполномоченным регистрирующим органом в процессе государственной регистрации кредитных организаций в связи с учреждением, реорганизацией и ликвидацией кредитных организаций. Важное значение приобретает нормативное регулирование защиты прав и интересов кредиторов кредитной организации в процедурах ее реорганизации и ликвидации.

Таким образом, ликвидационные процедуры подчиняются не только общим требованиям федеральных законов, но и специальным правилам, устанавливаемым нормативными актами Банка России. Так же как при реорганизации кредитной организации, при ее ликвидации необходимо обеспечить права и интересы кредиторов и банковской системы в целом, чем и объясняется участие Банка России в указанных процедурах.

Проверка ликвидации юридического лица

В наше непростое время в бизнесе следует быть очень предусмотрительными, не стоит сразу доверять новым партнёрам. Поэтому после деловых переговоров обязательно нужно проверять платёжеспособность юрлица.

Далее разберёмся, как узнать работает ли конкретная компания или она уже ликвидирована, и может ли она находиться в стадии банкротства?

Какие нужны реквизиты

Для получения точной информации о статусе предприятия необходимо предоставить следующие данные:

наименование юрлица;
контактная информация;
ИНН либо ОГРН.

Заходим на сайт по предоставлению сведений из ЕГРЮЛ/ЕГРИП.

Вводим название организации или Ф.И.О. директора.
Указываем регион в котором находится организация.

В результатах поиска получаем ОГРН и ИНН организации. Если нужны все данные компании, то нажимаем на кнопку «Получить выписку». Загрузится pdf файл с подробной информацией из ЕГРЮЛ.

Перечисленных сведений вполне достаточно для проверки статуса юридического лица.

Проверяем предприятие по выписке из ЕГРЮЛ

Этот документ содержит сведения о статусе компании. Если предприятия закрыто, в выписке будет внесена соответствующая запись.

Информацию об упразднении фирмы можно найти в разделе «Сведения о прекращении», в котором размещаются следующие сведения:

способ ликвидации;
дата упразднения организации;
наименование инстанции, которая внесла запись о ликвидации юрлица.

Онлайн-сервисы

Существует несколько сервисов для быстрой онлайн-проверки организаций, а именно:

Официальный сайт ФНС – который содержит информацию обо всех зарегистрированных организациях.

Для проверки не нужно иметь специального разрешения, необходимо просто ввести ИНН фирмы. При отсутствии ИНН можно указать название предприятия, но существует риск получить сведения о других фирмах с похожими наименованиями.

Результаты проверки оформляются в электронном виде, который является равнозначным бумажному варианту.

Интернет-издание журнала «Вестника госрегистрации».

Вводим ИНН или ОГРН организации.
Подтверждаете, что вы не робот.
Нажимаете на поиск.

Этот сервис содержит информацию о компаниях, которые публиковали в журнале сообщения о ликвидации. Стоит отметить, что эти сведения подтверждают только начало процесса закрытия фирмы, без информации о результате ликвидации.

Портал Высшего арбитражного суда

Этот сервис может предоставить информацию о ликвидации юрлица путём признания банкротства, так как решение о банкротстве решается в судебном порядке.

Таким образом, по ИНН предприятия можно узнать является ли оно банкротом или только проходит данную процедуру.

Посещение налоговой службы

Запрос о проверке компании можно направить также в отделение ФНС. Требуется лично прийти в отделение по месту жительства или нахождения организации.

Для начала нужно оплатить госпошлину. Платёж может быть внесён в отделении банка-партнёра налоговой службы или же на её сайте.

Далее, составляется письменный запрос, который пишется в свободной форме. В нём указывается название фирмы или ИНН. При оформлении срочного запроса добавляется приписка «в срочном порядке» и вносится пошлина. А также указывается способ получения выписки. Если в отделении налоговой, то получить её можно через 5 рабочих дней или на следующий день. Если по почте, придётся ждать не меньше недели.

Возможно, этот способ и не самый удобный, но всё же имеет некоторые плюсы:

в налоговой инстанции можно получить не только выписку, но и копии документов, относящихся к интересующей вас фирме. За каждый документ нужно будет доплатить;
некоторые государственные служащие больше доверяют выпискам, которые были получены в инспекции.

Следует помнить, что полученная выписка имеет срок действия. По истечении 30 дней она становится недействительна.

Как получить официальную бумагу

Рассмотрим существующие способы получения официальной бумаги о статусе организации:

Посещение налоговой службы.

Сведения предоставляются в сокращённой форме, зато бесплатно. Всё равно с их помощью можно узнать о состоянии предприятия.

Запрос выписки из ЕГРЮЛ.

Необходимо указать полное название организации, контактные сведения, ИНН и ОГРН. Стоимость пошлины – 200 рублей.

Обращение к ресурсу Высшего арбитражного суда РФ.

Необходимо ввести название, ИНН или ОГРН, контактные данные. В результате заявитель получает список дел, когда-либо открытых на организацию. Пометка «Б» обозначает банкротство. Предварительно необходимо выяснить, кем является компания – кредитором или должником.

Как узнать, ликвидировано ли юридическое лицо в порядке банкротства

Самым частым мотивом ликвидации является банкротство. А если несостоятельную компанию ещё не успели ликвидировать, то это произойдёт в ближайшее время. Например, после заключения сделки с её владельцем. Поэтому следует быть осведомлённым о финансовом положении потенциального контрагента.

В получении таких сведений помогут два издания:

издание «Вестник госрегистрации», где можно найти информацию о начале процесса ликвидации или банкротства юридического лица;
газета «Коммерсантъ», где находится раздел, посвящённый ухудшению финансового состояния компаний.

Предпринимательская деятельность связана с экономическими рисками. Чтобы обезопасить себя от финансовых потерь и судебных разбирательств, следует вовремя проверять информацию о будущих деловых партнёрах.

Меж тем, перечень сведений, которые вносятся в ЕФРС о фактах деятельности юрлиц, стал еще шире.

> Что случилось? Президент России подписал Федеральный закон от 12.11.2019 № 377-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

В чем суть документа?

Поправками скорректированы законы о банкротстве, о регистрации юрлиц и ИП, о защите прав и интересов граждан при возврате просроченной задолженности. Изменения затронули порядок внесения сведений в ЕГРЮЛ, ЕГРИП, Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юрлиц (ЕФРС о фактах деятельности ЮЛ), Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРС о банкротстве).

Какова цель поправок?

По утверждению законодателей, поправки приняты с целью повышения социально-реабилитационной направленности процедуры банкротства граждан, установления механизма обеспечения публичности сведений об обременениях имущества, а также усиления защиты имущественных прав участников гражданского оборота.Центр образования «Основы Вашего Бизнеса» 📌 РекламаСеминар: осваиваем нововведения в бухгалтерском учете. Самые главные и важные изменения в бухучете в 2020 году. Уникальная информация. Узнать больше

Кроме того, благодаря изменениям будет обеспечена публичность сведений по взысканию просроченной задолженности.

Что такое Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц?

Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц (далее — ЕФРСФДЮЛ) — это федеральный информационный ресурс, в котором содержатся юридически значимые сведения о фактах деятельности юрлиц, ИП и иных субъектов экономической деятельности (например, о стоимости чистых активов АО или о залоге юрлицом движимого имущества).

Часть сведений в ЕФРСФДЮЛ вносит регистрирующий орган (например, о создании юрлица), а часть — само юрлицо (например, о получении лицензии).

Какую новую информацию должны вносить юрлица в ЕФРСДЮЛ?

В Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юрлиц, ИП и иных субъектов экономической деятельности теперь в обязательном порядке нужно вносить:Платформа ОФД 📌 РекламаОФД со скидкой 30%. Новогодняя акция на подключение касс ОФД поможет бухгалтеру сдать отчеты + аналитика продаж + работа с Честным ЗНАКом Узнать больше

сведения о продаже предприятия или передаче его в аренду;
уведомление о ликвидации юрлица;
уведомление о реорганизации юрлица;
уведомление об уменьшении уставного (складочного) капитала юрлица;
сведения о кредиторе, должнике и лице, привлекаемом для взаимодействия с должником в целях возврата просроченной задолженности, т.е. информацию о привлечении кредиторами коллекторов. При этом установлены особый порядок предоставления данных сведений из реестра, ограничения в части размещения в открытом доступе сведений о должнике.

В каких ещё случаях организации нужно подавать сведения в реестр?

Юрлица вносят сведения в случаях, установленных в пп. «к» — «н.3» п. 7 ст. 7.1 Закона о госрегистрации юрлиц и ИП, а также в случаях, предусмотренных другими федеральными законами. Например, юрлицо должно вносить в ЕФРСФДЮЛ сведения:

о стоимости чистых активов АО или ООО (в случае если оно публично разместило облигации или иные эмиссионные ценные бумаги) на последнюю отчётную дату;
об обременении залогом принадлежащего юрлицу движимого имущества;
о возникновении признаков недостаточности имущества в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве);
о получении лицензии, приостановлении, возобновлении действия лицензии, переоформлении лицензии, об аннулировании лицензии или о прекращении по иным основаниям действия лицензии на осуществление конкретного вида деятельности;
о результатах проведения обязательного аудита. Такие сведения вносятся в реестр ежегодно;
о заключении договора финансовой аренды (лизинга). Такие сведения вносятся лизингодателем.

Как юрлицу подать сведения в ЕФРСФДЮЛ?

Сведения для внесения в реестр подаются через интернет-сайт оператора в форме электронного сообщения, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью или через нотариуса за отдельную плату.

В какой срок нужно подавать сведения?

По общему правилу для юрлиц срок внесения сведений — 3 рабочих дня с даты возникновения соответствующего факта. Следует учитывать, что другими нормативными актами может быть установлен иной срок. В этом случае сведения следует вносить в срок, установленный такими актами. Например, срок размещения сообщения об отчёте оценщика — 10 рабочих дней с даты принятия отчёта об оценке объекта.

Платная ли подача сведения?

Да, размещение сведений в ЕФРСФДЮЛ платное. Сейчас нужно платить за каждое размещение информации.

При этом поправками установлено, что не позднее 1 июля 2020 года должна появиться возможность размещать информацию в реестр за ежемесячную плату. Её размер будет равен 10-кратной стоимости одного размещения сведений соответствующего типа.

Предусмотрена ли ответственность за невнесение сведений в ЕФРСФДЮЛ?

Да, за несвоевременное внесение сведений в реестр ответственность несёт руководитель юрлица в виде штрафа в размере 5 тыс. рублей, а за невнесение (или внесение недостоверных сведений) — в виде штрафа от 5 тыс. до 10 тыс. рублей. За повторное непредставление или представление недостоверных сведений в течение года руководителя могут оштрафовать на сумму от 10 тыс. до 50 тыс. рублей или дисквалифицировать на срок от 1 года до 3 лет.

Что ещё поменялось?

Поправками уточнены требования в части внесения сведений в ЕГРЮЛ и ЕГРИП. В частности, определены основания и порядок исключения сведений об ИП из ЕГРИП по решению регистрирующего органа.

Кроме того, установлено, что по истечении 30 дней со дня опубликования конкурсным кредитором, должником, работником, бывшим работником должника уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом сведения, содержащиеся в уведомлении, утрачивают силу.

Когда Закон № 377-ФЗ вступает в силу?

Документ вступил в силу 12 ноября 2019 года, за исключением отдельных положений, вступающих в силу в иные сроки.

Информация по кредитным организациям

Информационное письмо об указании реквизитов в распоряжении о переводе денежных средств в уплату задолженности по кредиту, выданному кредитной организацией до отзыва лицензии от 30.01.2017 № ИН-017-45/7

О совершенствовании обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам кредитных организаций

Внимание! С 1 февраля 2017 года эмиссионные документы кредитных организаций, подлежащие в соответствии с пунктом 1.1 Инструкции Банка России от 27.12.2013 № 148-И «О порядке осуществления процедуры эмиссии ценных бумаг кредитных организаций на территории Российской Федерации» регистрации в Департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций, в связи с его ликвидацией необходимо представлять в Департамент корпоративных отношений.

Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям постановления Правительства Российской Федерации от 24.12.2011 № 1121 «О порядке размещения средств федерального бюджета на банковских депозитах» по состоянию на:

08 февраля 2019 01.12.2018 Опубликовано
11 января 2019 01.11.2018 Опубликовано
26 ноября 2018 01.10.2018 Опубликовано
19 октября 2018 01.09.2018 Опубликовано
21 сентября 2018 01.08.2018 Опубликовано
29 августа 2018 01.07.2018 Опубликовано
25 июля 2018 01.06.2018 Опубликовано
05 июля 2018 01.05.2018 Опубликовано
05 июня 2018 01.04.2018 Опубликовано
08 мая 2018 01.03.2018 Опубликовано
30 марта 2018 01.02.2018 Опубликовано
05 марта 2018 01.01.2018 Опубликовано
12 февраля 2018 01.12.2017 Опубликовано
29 декабря 2017 01.11.2017 Опубликовано
06 декабря 2017 01.10.2017 Опубликовано
02 ноября 2017 01.09.2017 Опубликовано
04 октября 2017 01.08.2017 Опубликовано
05 сентября 2017

Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям постановления Правительства Российской Федерации от 27.01.2012 № 38 «Об утверждении Правил инвестирования средств страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, поступивших в течение финансового года в Пенсионный фонд Российской Федерации» по состоянию на:

Показать всеСвернуть 01.11.2019 Опубликовано
04 декабря 2019 01.10.2019 Опубликовано
30 октября 2019 01.09.2019 Опубликовано
26 сентября 2019 01.08.2019 Опубликовано
29 августа 2019 01.07.2019 Опубликовано
01 августа 2019 01.06.2019 Опубликовано
01 июля 2019 01.05.2019 Опубликовано
05 июня 2019 01.04.2019 Опубликовано
29 апреля 2019 01.03.2019 Опубликовано
02 апреля 2019 01.02.2019 Опубликовано
06 марта 2019 01.01.2019 Опубликовано
12 февраля 2019 01.12.2018 Опубликовано
29 декабря 2018 01.11.2018 Опубликовано
05 декабря 2018 01.10.2018 Опубликовано
02 ноября 2018 01.09.2018 Опубликовано
03 октября 2018 01.08.2018 Опубликовано
29 августа 2018 01.07.2018 Опубликовано
27 июля 2018 01.06.2018 Опубликовано
05 июля 2018 01.05.2018 Опубликовано
05 июня 2018 01.04.2018 Опубликовано
08 мая 2018 01.03.2018 Опубликовано
30 марта 2018 01.02.2018 Опубликовано
05 марта 2018 01.01.2018 Опубликовано
12 февраля 2018 01.12.2017 Опубликовано
29 декабря 2017 01.11.2017 Опубликовано
06 декабря 2017 01.10.2017 Опубликовано
02 ноября 2017 01.09.2017 Опубликовано
04 октября 2017 01.08.2017 Опубликовано
05 сентября 2017

Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям постановления Правительства Российской Федерации от 31.12.2010 № 1225 «О размещении временно свободных средств Федерального фонда обязательного медицинского страхования и территориальных фондов обязательного медицинского страхования» по состоянию на:

Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям постановления Правительства Российской Федерации от 24.12.2012 № 1396 «Об утверждении Правил формирования, размещения и расходования резерва средств на осуществление обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» по состоянию на:

Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям постановления Правительства Российской Федерации от 10.07.2018 № 806 «Об утверждении требований к кредитным организациям на территории Российской Федерации, в которых государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», государственная корпорация — Фонд содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства, Государственная корпорация по содействию разработке, производству и экспорту высокотехнологичной промышленной продукции «Ростех», Государственная корпорация по атомной энергии «Росатом», Государственная корпорация по космической деятельности «Роскосмос», Государственная компания «Российские автомобильные дороги» и публично-правовые компании вправе открывать банковские и иные счета и с которыми эти государственные корпорации, государственная компания и публично-правовые компании вправе заключать договоры банковского вклада (депозита), и внесении изменений в Правила инвестирования временно свободных средств государственной корпорации, государственной компании» по состоянию на:

Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям, установленным частями 1 — 1.2 и 1.5 статьи 2 Федерального закона от 21.07.2014 № 213-ФЗ, пунктом 8 и абзацами первым, вторым и пятым пункта 9 статьи 24.1 Федерального закона от 14.11.2002 № 161-ФЗ и Постановлением Правительства Российской Федерации от 20.06.2018 № 706, по состоянию на:

Показать всеСвернуть 01.12.2019 Опубликовано
16 декабря 2019 01.11.2019 Опубликовано
25 ноября 2019 01.10.2019 Опубликовано
25 октября 2019 01.09.2019 Опубликовано
24 сентября 2019 01.08.2019 Опубликовано
21 августа 2019 01.07.2019 Опубликовано
26 июля 2019 01.06.2019 Опубликовано
26 июня 2019 01.05.2019 Опубликовано
30 мая 2019 01.04.2019 Опубликовано
26 апреля 2019 01.03.2019 Опубликовано
26 марта 2019 01.02.2019 Опубликовано
06 марта 2019 01.01.2019 Опубликовано
08 февраля 2019 01.12.2018 Опубликовано
11 января 2019 01.11.2018 Опубликовано
05 декабря 2018 01.10.2018 Опубликовано
31 октября 2018 01.09.2018 Опубликовано
03 октября 2018 01.08.2018 Опубликовано
04 сентября 2018 01.07.2018 Опубликовано
20 июля 2018

Информация о кредитных организациях, которые соответствуют требованиям части 2 статьи 176 Жилищного кодекса Российской Федерации от 29.12.2004 № 188-ФЗ» по состоянию на:

Показать всеСвернуть 01.10.2019 Опубликовано
15 октября 2019 01.07.2019 Опубликовано
26 июля 2019 01.04.2019 Опубликовано
26 апреля 2019 01.01.2019 Опубликовано
08 февраля 2019 01.10.2018 Опубликовано
25 октября 2018 01.07.2018 Опубликовано
20 июля 2018 01.04.2018 Опубликовано
21 мая 2018

Информация о кредитных организациях, которые соответствуют требованиям части 6.1 статьи 20 Федерального закона «О Фонде содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства» по состоянию на:

Показать всеСвернуть 01.10.2019 Опубликовано
25 октября 2019 01.07.2019 Опубликовано
26 июля 2019 01.04.2019 Опубликовано
26 апреля 2019 01.01.2019 Опубликовано
08 февраля 2019 01.10.2018 Опубликовано
25 октября 2018 01.07.2018 Опубликовано
25 июля 2018 01.04.2018 Опубликовано
08 мая 2018 01.01.2018 Опубликовано
11 апреля 2018

Перечень банков, соответствующих критериям (требованиям), установленным постановлением Правительства Российской Федерации от 18.06.2018 № 697 «Об утверждении критериев (требований), которым в соответствии с Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» должны соответствовать уполномоченные банки и банки, которые имеют право на открытие счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве» по состоянию на:

Показать всеСвернуть 01.12.2019 Опубликовано
10 декабря 2019 01.11.2019 Опубликовано
13 ноября 2019 01.10.2019 Опубликовано
11 октября 2019 01.09.2019 Опубликовано
11 сентября 2019 01.08.2019 Опубликовано
09 августа 2019 01.07.2019 Опубликовано
15 июля 2019 01.06.2019 Опубликовано
10 июня 2019 01.05.2019 Опубликовано
20 мая 2019 01.04.2019 Опубликовано
08 апреля 2019 01.03.2019 Опубликовано
26 марта 2019 01.02.2019 Опубликовано
27 февраля 2019 01.01.2019 Опубликовано
08 февраля 2019 01.12.2018 Опубликовано
11 января 2019 01.11.2018 Опубликовано
26 ноября 2018 01.10.2018 Опубликовано
25 октября 2018 01.09.2018 Опубликовано
21 сентября 2018 01.08.2018 Опубликовано
21 августа 2018 01.07.2018 Опубликовано
02 июля 2018

Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям постановления Правительства Российской Федерации от 07.10.2017 № 1232 «Об утверждении требований к кредитной организации, в которой учитываются денежные средства компенсационного фонда, сформированного в соответствии с Федеральным законом «О публично-правовой компании по защите прав граждан — участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» по состоянию на:

Показать всеСвернуть 01.12.2019 Опубликовано
16 декабря 2019 01.11.2019 Опубликовано
25 ноября 2019 01.10.2019 Опубликовано
25 октября 2019 01.09.2019 Опубликовано
24 сентября 2019 01.08.2019 Опубликовано
21 августа 2019 01.07.2019 Опубликовано
26 июля 2019 01.06.2019 Опубликовано
26 июня 2019 01.05.2019 Опубликовано
30 мая 2019 01.04.2019 Опубликовано
26 апреля 2019 01.03.2019 Опубликовано
26 марта 2019 01.02.2019 Опубликовано
27 февраля 2019 01.01.2019 Опубликовано
08 февраля 2019 01.12.2018 Опубликовано
11 января 2019 01.11.2018 Опубликовано
26 ноября 2018 01.10.2018 Опубликовано
25 октября 2018 01.09.2018 Опубликовано
21 сентября 2018 01.08.2018 Опубликовано
29 августа 2018 01.07.2018 Опубликовано
25 июля 2018 01.06.2018 Опубликовано
05 июля 2018 01.05.2018 Опубликовано
08 июня 2018

Информация о кредитных организациях, соответствующих требованиям части 18 статьи 25 Федерального закона от 29.07.2017 № 218-ФЗ «О публично-правовой компании по защите прав граждан — участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» по состоянию на:

Показать всеСвернуть 01.05.2019 Опубликовано
24 июня 2019 01.04.2019 Опубликовано
08 мая 2019 01.03.2019 Опубликовано
16 апреля 2019 01.02.2019 Опубликовано
06 марта 2019 01.01.2019 Опубликовано
12 февраля 2019 01.12.2018 Опубликовано
29 декабря 2018 01.11.2018 Опубликовано
26 ноября 2018 01.10.2018 Опубликовано
31 октября 2018 01.09.2018 Опубликовано
03 октября 2018 01.08.2018 Опубликовано
29 августа 2018 01.07.2018 Опубликовано
25 июля 2018 01.06.2018 Опубликовано
05 июля 2018 01.05.2018 Опубликовано
05 июня 2018 01.04.2018 Опубликовано
08 мая 2018 01.03.2018 Опубликовано
30 марта 2018 01.02.2018 Опубликовано
05 марта 2018 01.01.2018 Опубликовано

12 февраля 2018 01.12.2017 Опубликовано
29 декабря 2017 01.11.2017 Опубликовано
06 декабря 2017 01.10.2017 Опубликовано
03 ноября 2017 01.09.2017 Опубликовано
04 октября 2017 01.08.2017 Опубликовано
05 сентября 2017

Перечень банков, соответствующих критериям, установленным пунктом 5.7 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» по состоянию на:

Показать всеСвернуть 13.12.2019 Опубликовано
13 декабря 2019 03.12.2019 Опубликовано
04 декабря 2019 29.11.2019 Опубликовано
29 ноября 2019 25.11.2019 Опубликовано
25 ноября 2019 22.11.2019 Опубликовано
22 ноября 2019 19.11.2019 Опубликовано
20 ноября 2019 15.11.2019 Опубликовано
15 ноября 2019 07.11.2019 Опубликовано
07 ноября 2019 01.11.2019 Опубликовано
01 ноября 2019 02.09.2019 Опубликовано
03 сентября 2019 20.08.2019 Опубликовано
21 августа 2019 29.07.2019 Опубликовано
30 июля 2019 26.07.2019 Опубликовано
26 июля 2019 15.07.2019 Опубликовано
15 июля 2019 12.07.2019 Опубликовано
12 июля 2019 02.07.2019 Опубликовано
03 июля 2019 27.06.2019 Опубликовано
27 июня 2019 06.06.2019 Опубликовано
07 июня 2019 31.05.2019 Опубликовано
03 июня 2019 21.05.2019 Опубликовано
22 мая 2019 14.05.2019 Опубликовано
14 мая 2019 07.05.2019 Опубликовано
08 мая 2019 29.04.2019 Опубликовано
29 апреля 2019 26.04.2019 Опубликовано
26 апреля 2019 17.04.2019 Опубликовано
18 апреля 2019 12.04.2019 Опубликовано
12 апреля 2019 05.04.2019 Опубликовано
05 апреля 2019 22.03.2019 Опубликовано
22 марта 2019 14.03.2019 Опубликовано
15 марта 2019 07.03.2019 Опубликовано
07 марта 2019 31.01.2019 Опубликовано
31 января 2019 25.01.2019 Опубликовано
25 января 2019 10.01.2019 Опубликовано
11 января 2019 28.12.2018 Опубликовано
29 декабря 2018 21.12.2018 Опубликовано
21 декабря 2018 14.12.2018 Опубликовано
17 декабря 2018 10.12.2018 Опубликовано
11 декабря 2018 06.12.2018 Опубликовано
07 декабря 2018 29.11.2018 Опубликовано
29 ноября 2018 23.11.2018 Опубликовано
23 ноября 2018 14.11.2018 Опубликовано
15 ноября 2018 07.11.2018 Опубликовано
08 ноября 2018 31.10.2018 Опубликовано
31 октября 2018 25.10.2018 Опубликовано
26 октября 2018 19.10.2018 Опубликовано
19 октября 2018 16.10.2018 Опубликовано
16 октября 2018 12.10.2018 Опубликовано
12 октября 2018 05.10.2018 Опубликовано
05 октября 2018 28.09.2018 Опубликовано
28 сентября 2018 21.09.2018 Опубликовано
21 сентября 2018 17.09.2018 Опубликовано
18 сентября 2018 30.08.2018 Опубликовано
31 августа 2018 24.08.2018 Опубликовано
24 августа 2018 17.08.2018 Опубликовано
17 августа 2018 03.08.2018 Опубликовано
03 августа 2018 20.07.2018 Опубликовано
20 июля 2018 05.07.2018 Опубликовано
06 июля 2018 04.07.2018 Опубликовано
05 июля 2018 30.06.2018 Опубликовано
29 июня 2018

Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям пункта 2.1 постановления Правительства Российской Федерации от 17 июня 2010 года № 454 по состоянию на:

Показать всеСвернуть 01.11.2019 Опубликовано
04 декабря 2019 01.10.2019 Опубликовано
30 октября 2019 01.09.2019 Опубликовано
01 октября 2019 01.08.2019 Опубликовано
02 сентября 2019 01.07.2019 Опубликовано
01 августа 2019 01.06.2019 Опубликовано
05 июля 2019 01.05.2019 Опубликовано
24 июня 2019 01.04.2019 Опубликовано
08 мая 2019 01.03.2019 Опубликовано
06 мая 2019 01.02.2019 Опубликовано
06 марта 2019 01.01.2019 Опубликовано
12 февраля 2019 01.12.2018 Опубликовано
29 декабря 2018 01.11.2018 Опубликовано
05 декабря 2018 01.10.2018 Опубликовано
02 ноября 2018 01.09.2018 Опубликовано
08 октября 2018 01.08.2018 Опубликовано
04 сентября 2018 01.07.2018 Опубликовано
31 июля 2018 01.06.2018 Опубликовано
05 июля 2018 01.05.2018 Опубликовано
05 июня 2018 01.04.2018 Опубликовано
08 мая 2018 01.03.2018 Опубликовано
18 апреля 2018

Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям пункта 2.3 постановления Правительства Российской Федерации от 17 июня 2010 года № 454 по состоянию на:

Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям пункта 1 постановления Правительства Российской Федерации от 13 декабря 2006 года № 761 по состоянию на:

Показать всеСвернуть 01.11.2019 Опубликовано
04 декабря 2019 01.10.2019 Опубликовано
30 октября 2019 01.09.2019 Опубликовано
01 октября 2019 01.08.2019 Опубликовано
02 сентября 2019 01.07.2019 Опубликовано
01 августа 2019 01.06.2019 Опубликовано
05 июля 2019 01.05.2019 Опубликовано
24 июня 2019 01.04.2019 Опубликовано
08 мая 2019 01.03.2019 Опубликовано
16 апреля 2019 01.02.2019 Опубликовано
06 марта 2019 01.01.2019 Опубликовано
12 февраля 2019 01.12.2018 Опубликовано
29 декабря 2018 01.11.2018 Опубликовано
05 декабря 2018 01.10.2018 Опубликовано
02 ноября 2018 01.09.2018 Опубликовано
03 октября 2018 01.08.2018 Опубликовано
29 августа 2018 01.07.2018 Опубликовано
27 июля 2018 01.06.2018 Опубликовано
05 июля 2018 01.05.2018 Опубликовано
05 июня 2018 01.04.2018 Опубликовано
08 мая 2018 01.03.2018 Опубликовано
18 апреля 2018

Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям пункта 2.1 Положения Банка России от 1 марта 2017 года № 580-П по состоянию на:

Показать всеСвернуть 01.12.2019 Опубликовано
16 декабря 2019 01.11.2019 Опубликовано
25 ноября 2019 01.10.2019 Опубликовано
25 октября 2019 01.09.2019 Опубликовано
24 сентября 2019 01.08.2019 Опубликовано
21 августа 2019 01.07.2019 Опубликовано
01 августа 2019 01.06.2019 Опубликовано
26 июня 2019 01.05.2019 Опубликовано
30 мая 2019 01.04.2019 Опубликовано
08 мая 2019 01.03.2019 Опубликовано
16 апреля 2019 01.02.2019 Опубликовано
06 марта 2019 01.01.2019 Опубликовано
08 февраля 2019 01.12.2018 Опубликовано
29 декабря 2018 01.11.2018 Опубликовано
26 ноября 2018 01.10.2018 Опубликовано
20 ноября 2018 01.09.2018 Опубликовано
08 октября 2018 01.08.2018 Опубликовано
21 августа 2018 01.07.2018 Опубликовано
20 июля 2018 01.06.2018 Опубликовано
05 июля 2018 01.05.2018 Опубликовано
05 июня 2018 01.04.2018 Опубликовано
08 мая 2018 01.03.2018 Опубликовано
18 апреля 2018

Информация о кредитных организациях, соответствующих требованиям части 1 статьи 15.1 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» по состоянию на:

Показать всеСвернуть 01.07.2017 Опубликовано
28 июля 2017 01.06.2017 Опубликовано
27 июня 2017 01.05.2017 Опубликовано
31 мая 2017 01.04.2017 Опубликовано
28 апреля 2017 01.03.2017 Опубликовано
03 апреля 2017 01.02.2017 Опубликовано
06 марта 2017 01.01.2017 Опубликовано
30 января 2017 01.12.2016 Опубликовано
10 января 2017 01.11.2016 Опубликовано
20 декабря 2016 01.10.2016 Опубликовано
20 октября 2016 01.09.2016 Опубликовано
03 октября 2016 01.08.2016 Опубликовано
22 сентября 2016 01.07.2016 Опубликовано
25 июля 2016 01.06.2016 Опубликовано
23 июня 2016 01.05.2016 Опубликовано
10 июня 2016 01.04.2016 Опубликовано
28 апреля 2016 01.03.2016 Опубликовано
29 марта 2016 01.02.2016 Опубликовано
21 марта 2016 01.01.2016 Опубликовано
03 февраля 2016 01.12.2015 Опубликовано
31 декабря 2015 01.10.2015 Опубликовано
01 декабря 2015

Информация о кредитных организациях, которые соответствуют требованиям к размеру собственных средств (капитала), установленным частью 2 статьи 176 Жилищного кодекса Российской Федерации и частью 6.1 статьи 20 Федерального закона «О Фонде содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства» по состоянию на:

Показать всеСвернуть 01.10.2017 Опубликовано
02 ноября 2017 01.07.2017 Опубликовано
28 июля 2017 01.04.2017 Опубликовано
21 апреля 2017 01.01.2017 Опубликовано
10 февраля 2017 01.10.2016 Опубликовано
27 октября 2016 01.07.2016 Опубликовано
22 июля 2016 01.04.2016 Опубликовано
04 мая 2016 01.01.2016 Опубликовано
10 февраля 2016 01.10.2015 Опубликовано
22 октября 2015 01.07.2015 Опубликовано
22 июля 2015 01.04.2015 Опубликовано
17 апреля 2015 01.01.2015 Опубликовано
19 февраля 2015 01.10.2014 Опубликовано
27 октября 2014 01.07.2014 Опубликовано
18 июля 2014 01.04.2014 Опубликовано
18 апреля 2014 01.01.2014 Опубликовано
06 февраля 2014 01.10.2013 Опубликовано
23 октября 2013 01.07.2013 Опубликовано
31 июля 2013 01.04.2013 Опубликовано
26 апреля 2013 01.01.2013 Опубликовано
05 февраля 2013

Информация о банках, соответствующих требованиям части 3 статьи 15.5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» по состоянию на:

Показать всеСвернуть 01.04.2018 Опубликовано
08 мая 2018 01.01.2018 Опубликовано
12 февраля 2018 01.10.2017 Опубликовано
02 ноября 2017 11.07.2017 Опубликовано
11 июля 2017 01.07.2017 Опубликовано
05 июля 2017

Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям, установленным частью 1 статьи 2 Федерального закона от 21 июля 2014 года № 213-ФЗ по состоянию на:

Показать всеСвернуть 01.06.2018 Опубликовано

05 июля 2018 01.05.2018 Опубликовано
05 июня 2018 01.04.2018 Опубликовано
08 мая 2018 01.03.2018 Опубликовано
30 марта 2018 01.02.2018 Опубликовано
05 марта 2018 01.01.2018 Опубликовано
12 февраля 2018 01.12.2017 Опубликовано
29 декабря 2017 01.11.2017 Опубликовано
06 декабря 2017 01.10.2017 Опубликовано
01 ноября 2017 01.09.2017 Опубликовано
26 сентября 2017 01.08.2017 Опубликовано
05 сентября 2017 01.07.2017 Опубликовано
28 июля 2017 01.06.2017 Опубликовано
27 июня 2017 01.05.2017 Опубликовано
31 мая 2017 01.04.2017 Опубликовано
27 апреля 2017 01.03.2017 Опубликовано
17 марта 2017 01.02.2017 Опубликовано
03 марта 2017 01.01.2017 Опубликовано
31 января 2017 01.12.2016 Опубликовано
13 января 2017 01.11.2016 Опубликовано
20 декабря 2016 01.10.2016 Опубликовано
11 ноября 2016 01.09.2016 Опубликовано
20 сентября 2016 01.08.2016 Опубликовано
22 августа 2016 01.07.2016 Опубликовано
25 июля 2016 01.04.2016 Опубликовано
28 апреля 2016 01.01.2016 Опубликовано
10 февраля 2016 01.10.2015 Опубликовано
01 декабря 2015 01.07.2015 Опубликовано
01 декабря 2015 30.06.2015 Опубликовано
01 декабря 2015 24.06.2015 Опубликовано
01 декабря 2015 01.04.2015 Опубликовано
01 декабря 2015 01.01.2015 Опубликовано
01 декабря 2015 24.10.2014 Опубликовано
01 декабря 2015

Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям постановления Правительства Российской Федерации от 21.12.2011 № 1080 «Об инвестировании временно свободных средств государственной корпорации, государственной компании» по состоянию на:

Показать всеСвернуть 01.11.2019 Опубликовано
04 декабря 2019 01.10.2019 Опубликовано
30 октября 2019 01.09.2019 Опубликовано
26 сентября 2019 01.08.2019 Опубликовано
29 августа 2019 01.07.2019 Опубликовано
01 августа 2019 01.06.2019 Опубликовано
01 июля 2019 01.05.2019 Опубликовано
05 июня 2019 01.04.2019 Опубликовано
29 апреля 2019 01.03.2019 Опубликовано
02 апреля 2019 01.02.2019 Опубликовано
06 марта 2019 01.01.2019 Опубликовано
12 февраля 2019 01.06.2018 Опубликовано
05 июля 2018 01.05.2018 Опубликовано
05 июня 2018 01.04.2018 Опубликовано
08 мая 2018 01.03.2018 Опубликовано
30 марта 2018 01.02.2018 Опубликовано
05 марта 2018 01.01.2018 Опубликовано
12 февраля 2018 01.12.2017 Опубликовано
29 декабря 2017 01.11.2017 Опубликовано
06 декабря 2017 01.10.2017 Опубликовано
03 ноября 2017 01.09.2017 Опубликовано

Как через официальный сайт ЦБ РФ проверить – легально ли работает банк и есть ли у него лицензия, или это мошенники

Интернет позволяет не только более комфортно пользоваться услугами банка, но и предоставляет возможность мошенникам, позиционируя себя в качестве кредитной организации, выманивать деньги граждан. Причем такой вариант на сегодня очень популярен. Например, только наш портал за минувшие 9 месяцев направил регулятору информацию о тридцати подобных сайтах. То есть в среднем выявлялось по 3 ресурса аферистов в месяц. Причем без целенаправленных для этого действий. Соответственно, можно только представить, какое реальное их количество создается. Естественно, ни сами участники финансового рынка, ни их регулятор, ни профильные порталы, такие как мы, оперативно выявить все до единого подобные факты не могут. Поэтому безопасность любого человека в его собственных руках. Чтобы не попасться на уловки подобных мошенников, мы детально рассмотрели то, как проверить лицензию банка на официальном сайте ЦБ РФ, а также какие дополнительные нюансы стоит учитывать при выявлении аферистов.

Если после применения представленных инструкций остаются сомнения о легальности банка, советуем направить бесплатный персональный запрос на проверку кредитной организации через наш профильный раздел «Вопрос — ответ». Он доступен по . При формировании запроса обязательно указывать наименование интересующего банка и ссылку на его официальный сайт.

Информация, которая необходима для проверки

В основном хватает адреса сайта. Важно выделить, что официальный интернет-ресурс должен быть у любого российского банка, располагающего профильной лицензией ЦБ РФ. Без него деятельность невозможна. Учитывая популярную практику мошенников осуществлять простые звонки будущим жертвам, важно не только утонить название коммерческой структуры, которую представляет обратившийся сотрудник, но и URL. Учитывая эту тонкость, удастся выявить следующие необходимые данные:

Юридическое наименование кредитной организации. Оно может отличаться от брендового. Например, Газпромбанк – одна из крупнейших профильных коммерческих структур страны. Встречается не только в данном варианте, но и сокращенном – ГПБ.
Номер лицензии ЦБ РФ. Важен именно номер. Дата выдачи, которая часто указывается на сайтах мошенников, фактически не нужна.
ИНН или ОГРН. Это два идентификатора юридического лица. Они обязательны к разглашению на сайте. Могут указываться не только на главной странице, но и в других разделах. Например, в реквизитах.

Располагая этими данными, которые всегда указываются на сайтах банков, удастся выполнить детальную проверку на официальных ресурсах контролирующих органов – Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) и Федеральной налоговой службы (ФНС).

Проверить лицензию банка на официальном сайте ЦБ РФ – инструкция

Для выполнения процедуры, естественно, необходимо перейти на официальный сайт регулятора. Он откроется в новом окне при нажатии на . Далее требуется выполнить всего пять простых шагов:

1. В главном меню выберите раздел «Информация по кредитным организациям».

2. Выберите блок «Справочник по кредитным организациям».

3. В меню быстрого поиска определите данные, по которым необходимо найти банк. Ими могут быть – наименование кредитной организации или номер лицензии. Делать выбор обязательно, так как ресурс производит оценку исключительно указанных данных. Например, если указать номер лицензии «1» и оставить вариант поиска по названию, то функция выдаст достаточно большой перечень кредитных организаций. В то же время ЮниКредит Банка, которому принадлежит этот регистрационный номер, в нем не будет.

4. Укажите данные, по которым производите поиск. Нажмите левой кнопкой мыши на «Найти» или Enter.

5. В перечне будут представлены все кредитные организации, которые работают сейчас или когда-либо действовали на территории Российской Федерации. С дополнительными данными.

Если рассматривать непосредственно этот пример, то выдача содержит 4 коммерческие структуры. Связано это с содержанием в наименовании последовательно указанных в поисковой строке букв названия. Расшифровка примечаний приведена на самом сайте ЦБ РФ. То есть из информации видно, что действующим является только один банк. У одного отозвана лицензия, а два – ликвидированы. Это важно учитывать, так как мошенники могут применять наименования и номера лицензий банков, которые выведены с российского рынка.

Дополнительная проверка лицензии на сайте ЦБ РФ

Помимо основной функции справочника, он содержит два реестра. Первый – полный перечень кредитных организаций. Он фактически не представляет уже ценности, так как мониторинг его информации производится через вышеописанную функцию поиска. Второй – зарегистрированные регулятором адреса сайтов банков. Именно он и потребуется.

Независимо от используемого браузера на компьютере, необходимо нажать сочетание двух клавиш: «Ctrl»+»F». Появится строка поиска.

В ней поочередно стоит указать:

Адрес сайта, якобы, банка. Желательно оставлять только основную часть URL. Например, применять не «http:energobank.ru», а «energobank».

Наименование (юридическое, брендовое, сокращенное – применяйте все варианты).

Это позволит произвести поиск именно сайта кредитной организации, который является официальным. В любом случае, хоть открывается схожий ресурс, хоть другой, стоит обратиться для консультации по контактам, указанным именно на том, который загружен после перехода с сайта ЦБ РФ.

Проверить легальность банка через поисковую систему Яндекс

С 2018 года ЦБ РФ и поисковая система Яндекс начали сотрудничать по направлению предоставления информации о легальности ведения бизнеса на финансовом рынке. Не исключение и банковский сектор. Работа выполнена в следующем формате. При введении запроса по определенной коммерческой структуры происходит выдача перечня сайтов. Если ресурс принадлежит легальной кредитной организации, то возле него устанавливается соответствующая отметка. Для наглядности стоит привести два противоположных примера.

1. В поисковую строку введено наименование одного из самых мелких банков в России – Северстройбанк. В перечне найденных сайтов самым первым стоит официальный ресурс этой кредитной организации, и возле его адреса присутствует соответствующая отметка – «Реестр ЦБ РФ».

2. Использован запрос: «московский потребительский банк». Первым же сайтом в выдаче стоит коммерческая структура, позиционирующая себя кредитором с соответствующим наименованием. Она не имеет лицензии ЦБ РФ, о чем и свидетельствует отсутствие отметки, которая была в первом примере, возле адреса ресурса.

Проверка дополнительных юридических данных

Параллельно стоит сверить идентификационные данные коммерческой структуры. В частности, ИНН (идентификационный номер налогоплательщика) и ОГРН (основной государственный регистрационный номер). Выполняется это через сайт ФНС. Точнее – Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ). Естественно, наименование коммерческой структуры на сайте должно соответствовать указанному в ЕГРЮЛ. Выполняется все в четыре простых действия.

1. Перейдите по .

2. Оставьте неизменными параметры запроса. То есть поиск производится по юридическим лицам (банк может быть исключительно юрлицом) с помощью ОГРН/ИНН коммерческой структуры.

3. Укажите ИНН или ОГРН, а также (цифры с картинки) в соответствующих полях. Нажмите кнопку «Найти».

4. Сайт предоставит данные о юридическом лице, которому принадлежит данный ИНН/ОГРН. Естественно полученное наименование должно соответствовать заявленному на сайте банка.

Факты, носящие признаки мошенничества

В первую очередь стоит повториться – ни один банк в России не может работать без собственного сайта. Если обратившиеся утверждают, что у них отсутствует интернет-ресурс, то сразу стоит прекратить общение с ними. Это мошенники. Помимо этого, стоит учитывать следующие нюансы:

На сайте банка всегда указывается номер лицензии. Часто аферисты просто прописывают дату выдачи. Она не играет роли. Важен именно сам номер. Причем важно учитывать три правила, которые позволяют без дополнительной проверки выявить мошенников. Во-первых, номер лицензии именно банка, а не НКО (небанковской кредитной организации), может состоять только из цифр. Например, применение варианта «3205-КО» — мошенники. Во-вторых, всего их может быть не более четырех. Например, указание «13468» — мошенники. В-третьих, если применяется четыре цифры, то первая, на текущий момент, не может быть больше «3». Например, номер «8542» — мошенники.
Ни один банк, использующий удаленное обслуживание, не требует предоплаты. Ни за какие услуги. Например, ни за перевод денег, ни за изготовление карты, ни за рассмотрение заявки, ни за подтверждение платежеспособности, ни за страховку, ни за курьерскую доставку, ни за проверку кредитной истории и т.д. Все расчеты выполняются только после получения продукта клиентом. В частности, при удаленной бизнес-модели человеку бесплатно доставляется карта. Либо кредитная, либо дебетовая для дальнейшего перечисления на нее заемных средств. Через этот пластик производится дальнейший расчет. В случае перевода кредита на счет в другой коммерческой структуре – все комиссии удерживаются из суммы займа. То есть опять же клиент не производит предоплаты.

Как точно избежать мошенничества

Проверить лицензию банка можно разными способами. Начиная от официального сайта ЦБ РФ, заканчивая простыми наблюдениями на ресурсе предлагающем оформить заем. В то же время на данный момент существует достаточно большое количество агрегаторов кредитных продуктов. Например, таких же, как и наш информационный ресурс БанкРФ.ру. Перед добавлением предложений той или иной кредитной организации на свой сайт сотрудниками проводится тщательная проверка легальности ведения бизнеса банком. Поэтому все необходимые действия выполняются вместо потребителя, которому необходим заем. Соответственно, человеку остается только выбрать кредит наличными или другой продукт. Подать заявку, например, онлайн. Дождаться решения. При положительном ответе банка, получить деньги в долг. Без риска наткнуться на мошенников.

Как проверить наличие лицензии у банка

В Российской Федерации банковская деятельность возможна только при наличии действующей лицензии. Если лицензия отозвана или отсутствует вовсе, то финансовому учреждению запрещается совершение каких-либо банковских операций. Поэтому, доверяя кредитной организации свои сбережения, должны убедиться, что имеете дело с надежным банком, имеющим право на работу в финансовом секторе. Перед заключением договора на обслуживание важно знать, как проверить лицензию у банка.

Перечень кредитных организаций с лицензией

В зависимости от ситуации в кредитном учреждении, лицензия может находиться на одной из следующих стадий:

оформление;
аннулирование;
отзыв;
ликвидация.

Стоит иметь в виду, что финансовая организация может иметь несколько разных лицензий:

генеральная лицензия – позволяет осуществлять банковские операции любого вида, разрешенные законодательством Российской Федерации;
первичная лицензия – позволяет осуществлять определенный перечень банковских операций — расчеты в рублях и иностранных валютах, кредитование и привлечение депозитов;
вторичная лицензия – позволяет осуществлять ограниченный список банковских операций — купля-продажа ценных бумаг, брокерская деятельность и др.

В зависимости от необходимой вам услуги, кредитное учреждение необходимо проверить на наличие той или иной банковской лицензии. Как правило, солидные и надежные банки имеют генеральную лицензию.

Для проверки наличия лицензии у банка необходимо знать название финансовой организации или номер, присвоенный при регистрации банка.

Кредитная организация, имеющая лицензию, размещается в реестре банков. Для проверки реестра, необходимо:

посетить официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации http://www.cbr.ru;
в меню слева выбрать раздел «Информация по кредитным организациям»;
в разделе «Справочник по кредитным организациям» в поисковой строке ввести название или регистрационный номер финансового учреждения;

В случае ввода неполного наименования финансовой организации, вам автоматические будет предложен перечень банков с похожим названием. На экране будет отражена основная информация о кредитном учреждении: номер и дата регистрации, БИК, фактический и юридический адреса, контактные телефоны, наличие лицензий с дата выдачи, участие в системе страхования вкладов, количество подразделений банка, финансовая и бухгалтерская отчетность за несколько периодов. Информация, размещенная на официальном сайте Центрального Банка России, обновляется ежедневно и является достоверной.

Обратиться в ЦБ России по бесплатному телефону 8 (800) 250-40-72. Звонок может быть осуществлен из любого региона Российской Федерации. У специалиста можно уточнить информацию по конкретному банку о наличии или отсутствии лицензии.

Обратиться в Банк России через интернет-приемную:

посетить официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации: http://www.cbr.ru/reception/;
в верхнем правом углу выбрать вкладку «Интернет-приемная» — «Задать вопрос»;

заполнить поле «Тема», выбрать категорию «Банковская деятельность» и регион. Затем набрать в поле текст вопроса и ввести проверочный код с картинки. При необходимости можно прикрепить электронный файл размером до 12 Мб;

Для того чтобы гарантированно получить ответ на вопрос, касающийся деятельности кредитного учреждения, необходимо заполнить информацию о себе: статус – физическое или юридическое лицо, Ф.И.О., дата рождения, СНИЛС, контактный телефон, желаемый способ получения ответа – электронная почта, почтовый адрес. Информация будет предоставлена в течение 7 рабочих дней посредством выбранного способа получения (почтовый или электронный адрес). На экране появится введенная информация, которую необходимо проверить и нажать кнопку «Отправить вопрос».

Информацию об отзыве лицензии также можно найти на специализированном банковском портале «Банки.ру». Способ поиска отозванных лицензий:

- зайти на сайт: http://www.banki.ru/banks/;
- выбрать в меню «Банки и компании» — «Книга Памяти»;
- в поисковой строке ввести наименование банка либо пролистать список кредитных организаций, прекративших существование по причине ликвидации или отзыва лицензии за период с 1991 года по 2018 год.

Список действующих банков России также есть на специализированном портале по ссылке https://cbkg.ru/banks. Там представлена информация о финансовых учреждениях с наличием лицензии на осуществление банковской деятельности, а также регионы размещения операционных офисов.

Информация о лицензии размещается также на официальных сайтах самих кредитных учреждений. Сведения об отозванных лицензиях или о смене администрации одними из первых доносят до населения средства массовой информации.

Где искать лицензию банка

Центральный Банк Российской Федерации размещает инсайдерскую информацию о финансовых учреждениях по адресу: http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=insideinfo — «Информационно-аналитические материалы» — «Инсайдерская информация Банка России».

Инсайдерская информация ЦБ представляет собой сведения, касающиеся:

отзыва или выдачи лицензии;
выпуска ценных бумаг банка;
применения административных или уголовных мер наказания к руководителям финансового учреждения;
результатов проверок;
введения временной администрации.

Перечень кредитных организаций, давших согласие на раскрытие инсайдерской информации размещен на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации в разделе «Раскрытие информации кредитными организациями» (http://www.cbr.ru/credit/transparent.asp).

Копии лицензий можно найти в Справочнике по кредитным организациям на официальном сайте ЦБ по . Он позволяет искать информацию по любому банку, включая его финансовую отчетность и сканированные копии лицензий. В окне поиска нужно ввести название или регистрационный номер финансового учреждения. Среди прочей информации будет ссылка на скачивание имеющихся документов.

Перед принятием важных решений, касающихся либо вложения собственного капитала, либо привлечения заемных средств, важно проверить у банка лицензию. Сохранность денежных средств в большой степени зависит от ответственности и заинтересованности самого вкладчика.

Банк России может быть ликвидирован на основании