Срок предъявления векселя к оплате

Нормативными документами вексельного права вопрос о процедуре предъявления векселя к платежу не урегулирован, поэтому предъявление векселя с требованием о платеже нередко приводит к коллизии интересов векселедержателя и плательщика. Векселедержатель заинтересован в том, чтобы отдать вексель только после того, как денежные средства поступят к нему на расчетный счет, а плательщик, в свою очередь, заинтересован в том, чтобы совершить платеж, предварительно изъяв предъявленный вексель.

Согласно ст. 815 Гражданского Кодекса РФ: «В случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе».

Платформа ОФД 📌 РекламаОФД со скидкой 30%. Новогодняя акция на подключение касс ОФД поможет бухгалтеру сдать отчеты + аналитика продаж + работа с Честным ЗНАКом Узнать больше

Получение платежа по векселю возможно поручить банку, независимому депозитарию, нотариусу. Вексель будет находиться в специализированных учреждениях с момента предъявления к платежу и до момента получения кредитором денег, и будет выдан одному из участников — должнику или кредитору, в зависимости от того, будет ли совершен платеж или нет.

При оформлении вексельных операций организации составляют следующие документы:

— в двух экземплярах договор купли — продажи векселя;

— на основании договора заключается двусторонний акт приема — передачи векселя;

— в двух экземплярах заявление о платеже по векселя. Один экземпляр остается у плательщика, второй — с распиской и печатью плательщика вручается векселедержателю.

Заявление с распиской плательщика является доказательством того, что было совершено предъявление векселя к платежу, но не фактом, подтверждающим совершенную оплату.

Если клиент рассчитывается с банком векселем за оказанные услуги, тогда с клиентом заключается соглашение о прекращении обязательств путем предоставления отступного (уплатой денег, передачи имущества и т.п.) или новации (обмена) векселя.

Существуют несколько сроков предъявления векселей к платежу, которые необходимо соблюдать для того, чтобы не утратить прав требования к вексельным должникам.

Вексель с твердо определенным сроком платежа («на определенный день», «во столько-то от составления» и «во столько-то от предъявления» с отметкой о предъявлении) должен предъявляться к платежу либо втот день, когда он должен быть оплачен, либо в один из двух следующих рабочих дней. Предъявление, состоявшееся в более поздний срок, может повлечь отказ в платеже, что приведет к упущению срока для совершения протеста, т.е. к утрате векселедержателем своих прав против всех обязанных по векселю лиц, за исключением акцептанта (в простом векселе — векселедателя) (ст. 53 и ст. 78 Положение о переводном и простом векселе от 7 августа 1937г. №104/1341, (далее — Положения)).

Вексель сроком «по предъявлении» должен быть предъявлен к платежу в течение одного года со дня его составления, если только векселедатель не сократил этот срок или не установил срок на более продолжительный.

На векселе сроком «во столько-то от предъявления», должна быть поставлена виза — датированная отметка о его первом предъявлении. В переводном векселе визой считается датированная отметка об акцепте. Вексель должен быть представлен для визирования в течение одного года со дня составления.

Вексель должен быть передан плательщику при условии:

— оплаты денежной суммы наличными (установленный предельный размер расчетов между юридическими лицамине более 100 тыс. руб.);

— передачи документа, подтверждающего факт безвозвратного производства платежа (копии платежного поручения с отметкой учреждения банка об исполнении);

— поступления денежных средств на расчетный счет. Такой вариант оплаты наиболее целесообразен для векселедержателя.

Согласно ст 39. Положения: «Плательщик может при оплате переводного векселя потребовать, чтобы он был вручен ему векселедержателем с распиской в получении платежа». Для предотвращения ситуации повторной оплаты плательщиком предъявленного векселя, векселедержатель выдает плательщику расписку (аккит) о своей обязанности лично или через нотариуса вручить вексель, предъявленный к платежу, в обмен на платежный документ, или поступление денежных средств на расчетный счет. При исполнении обязанности из расписки плательщик, принимающий вексель, обязан возвратить векселедержателю расписку.

В случае отказа плательщиком произвести платеж, векселедержатель может рассматривать акцептантов как солидарных кредиторов. Когда простой вексель или акцепт (согласие на оплату) на переводном векселе подписан несколькими векселедателями (акцептантами), достаточно предъявить требование платежа по векселюодному из них. Акцептант, который произвел оплату, самостоятельно договаривается с остальными содолжниками, в соответствии с тем обстоятельством, которое послужило для них основанием к совместному акцепту векселя (ст. 28, ст 47, ст. 49 Положения).

Если в день предъявления векселя к платежу векселепредъявитель не получит доказательств совершения платежа, необходимо в следующие два рабочих дня опротестовать вексель у нотариуса. Согласно ст. 44. Положения: «Отказ в акцепте или в платеже должен быть удостоверен актом, составленным в публичном порядке (протест в неакцепте или в неплатеже)». Векселедержателю выдается акт о протесте, и делается соответствующая отметка на самом векселе.

В случае отказа от платежа векселедержатель имеет право на иск против индоссантов, векселедателя и других обязанных лиц при наступлении срока оплаты.

Подать иск возможно и раньше наступления срока платежа в случаях:

— отказа в акцепте;

— несостоятельности плательщика, в случае прекращения им платежей, даже если это обстоятельство не было установлено судом, или в случае безрезультатного обращения взыскания на его имущество;

— несостоятельности векселедателя по векселю, не подлежащему акцепту (ст.43 Положения).

>Как правильно предъявить вексель к оплате> Вопрос

Как правильно предъявить вексель к оплате? Какие сопутствующие документы нужно составить? Срок предъявления векселя уже наступил. Мы первые векселедержатели».

Ответ

Требование (или документ с иным наименованием) об оплате векселя — это юридически значимое действие, выражающее волю держателя векселя получить по нему исполнение, а значит при предъявлении векселя обязанное лицо вправе удостовериться, что вексель предъявляется полномочным лицом. Как правило, вексель предъявляется уполномоченным представителем, действующим на основании доверенности (в которой представитель уполномочен потребовать оплаты векселя).

Существуют несколько сроков предъявления векселей к платежу, которые необходимо соблюдать для того, чтобы не утратить прав требования к вексельным должникам.

Вексель с твердо определенным сроком платежа («на определенный день», «во столько-то от составления» и «во столько-то от предъявления» с отметкой о предъявлении) должен предъявляться к платежу либо в тот день, когда он должен быть оплачен, либо в один из двух следующих рабочих дней. Предъявление, состоявшееся в более поздний срок, может повлечь отказ в платеже, что приведет к упущению срока для совершения протеста, т.е. к утрате векселедержателем своих прав против всех обязанных по векселю лиц, за исключением акцептанта (в простом векселе — векселедателя) (ст. 53 и ст. 78 Постановления ЦИК СССР, СНК СССР ОТ 07.08.1937 № 104/1341 «Положение о переводном и простом векселе», (далее — Положения)).

Вексель сроком «по предъявлении» должен быть предъявлен к платежу в течение одного года со дня его составления, если только векселедатель не сократил этот срок или не установил срок на более продолжительный.

На практике в векселях иногда пишут срок оплаты «до такой-то даты» или «не ранее конкретной даты». Насчет действительности таких векселей сложилась противоречивая арбитражная практика. В большинстве случаев суды признают их ничтожными, так как подобного срока оплаты в Положении № 104/1341 нет (постановления федеральных арбитражных судов Центрального округа от 27.11.01 по делу № А35-2867/01-С22, Уральского округа от 17.01.08 № Ф09-11287/07-С4). Но есть и примеры, когда суды считают такое указание срока платежа вполне приемлемым для векселя (постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 10.06.08 № Ф04 4050/2008(7575 А70 16)). В любом случае, учитывая спорность такого варианта, подобная формулировка рискованна для векселедержателя.

На векселе сроком «во столько-то от предъявления», должна быть поставлена виза — датированная отметка о его первом предъявлении. В переводном векселе визой считается датированная отметка об акцепте. Вексель должен быть представлен для визирования в течение одного года со дня составления.

Вексель должен быть передан плательщику при условии:

— оплаты денежной суммы наличными (установленный предельный размер расчетов между юридическими лицами не более 100 тыс. руб.);

— передачи документа, подтверждающего факт безвозвратного производства платежа (копии платежного поручения с отметкой учреждения банка об исполнении);

— поступления денежных средств на расчетный счет. Такой вариант оплаты наиболее целесообразен для векселедержателя.

Согласно ст 39. Положения: «Плательщик может при оплате переводного векселя потребовать, чтобы он был вручен ему векселедержателем с распиской в получении платежа». Для предотвращения ситуации повторной оплаты плательщиком предъявленного векселя, векселедержатель выдает плательщику расписку о своей обязанности лично или через нотариуса вручить вексель, предъявленный к платежу, в обмен на платежный документ, или поступление денежных средств на расчетный счет. При исполнении обязанности из расписки плательщик, принимающий вексель, обязан возвратить векселедержателю расписку.

В случае отказа плательщиком произвести платеж, векселедержатель может рассматривать акцептантов как солидарных кредиторов. Когда простой вексель или акцепт (согласие на оплату) на переводном векселе подписан несколькими векселедателями (акцептантами), достаточно предъявить требование платежа по векселю одному из них. Акцептант, который произвел оплату, самостоятельно договаривается с остальными со должниками, в соответствии с тем обстоятельством, которое послужило для них основанием к совместному акцепту векселя (ст. 28, ст 47, ст. 49 Положения).

Если в день предъявления векселя к платежу векселепредъявитель не получит доказательств совершения платежа, необходимо в следующие два рабочих дня опротестовать вексель у нотариуса. Согласно ст. 44. Положения: «Отказ в акцепте или в платеже должен быть удостоверен актом, составленным в публичном порядке (протест в неакцепте или в неплатеже)». Векселедержателю выдается акт о протесте, и делается соответствующая отметка на самом векселе.

В случае отказа от платежа векселедержатель имеет право на иск против индоссантов, векселедателя и других обязанных лиц при наступлении срока оплаты.

Подать иск возможно и раньше наступления срока платежа в случаях:

— отказа в акцепте;

— несостоятельности плательщика, в случае прекращения им платежей, даже если это обстоятельство не было установлено судом, или в случае безрезультатного обращения взыскания на его имущество;

— несостоятельности векселедателя по векселю, не подлежащему акцепту (ст.43 Положения).

Дополнительно Вы можете ознакомиться:

Бланк простого векселя;

Акт приема-передачи векселя в счет оплаты по договору купли-продажи товаров;

Акт приема-передачи предъявленных к платежу и погашенных векселей;

Исключение из общего правила об абстрактности векселя. Когда векселедатель сможет сослаться на договор;

Вексель должен обращаться, а не гнить в судебно-следственных архивах»;

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах ЮСС «Система Юрист»

  • Вексель выдан в иностранной валюте. Особенности оплаты;
  • В оплату получен вексель. Как не остаться без денег из-за «простых» формальностей;
  • Компания получает вексель. Почему нужно уделить особое внимание реквизиту «срок платежа»

Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.
Попробуйте бесплатно

2.3. Переход прав по векселю

Акцепт выражается сло­вом «акцептован» или равнозначным ему словом. Он должен быть простым и ничем не обусловленным, однако трассат может огра­ничить его частью вексельной суммы. До наступления срока пла­тежа по векселю он должен быть предъявлен к акцепту векселе­держателем или иным лицом, действующим в его интересах. Ак­цепт может быть назначен в определенный срок или без указания срока. Векселедатель вообще может воспретить акцепт векселя, кроме трех случаев: а) когда вексель подлежит оплате у третьего лица, выполняющего поручение плательщика за счет последнего, не становясь обязанным лицом (так называемый домицилирован­ный вексель)) б) когда вексель подлежит оплате в ином месте, не­жели место жительства (нахождения) плательщика; в) когда он подлежит оплате через определенный срок от предъявления. В по­следнем случае предъявление к акцепту должно состояться в тече­ние одного года со дня выдачи векселя. Плательщик вправе потре­бовать вторичного предъявления векселя к акцепту, но ремитент вовсе не обязан передавать (вручать) ему вексель. Любое измене­ние, сделанное в содержании векселя трассатом путем акцепта, равносильно отказу в акцепте. Однако акцептант отвечает соглас­но содержанию своего акцепта, каким бы оно ни было. Платель­щик, который вначале акцептовал вексель, а затем зачеркнул ак­цептную надпись, считается отказавшим в акцепте. Если трассат письменно сообщил о своем согласии платить по векселю трас­санту или индоссантам, но акцепт на векселе не поставил или аннулировал его, то тем не менее такое сообщение имеет силу ак­цепта. С момента совершения акцепта трассат принимает на себя обязательство оплатить переводный вексель в срок, а ремитент (даже если в таком качестве выступает векселедатель) получает против него прямой иск в случае неплатежа.

Всякий вексель может быть передан посредством индоссамен­та. Противоположное возможно лишь при учинении на векселе надписи «не приказу» или близкой к ней, превращающих ордер­ный вексель в именной. Природа индоссамента состоит в простой и ничем не обусловленной передаче вексельных прав от одного держателя векселя (индоссанта) к другому (индоссату). Принято считать, что количество индоссаментов прямо пропорционально доверию к векселю. Индоссамент возможен в пользу любого лица, включая плательщика и самого векселедателя, без ограничения их прав на последующую передачу векселя. Передаточная надпись переносит все права по векселю (права предъявить вексель к ак­цепту, к оплате, протестовать вексель). Частичный индоссамент в отличие от акцепта недействителен. Индоссамент имеет серьезное отличие от общегражданского перехода прав (цессии). Обыч­но в соответствии со ст. 390 ГК цедент отвечает перед цессионари­ем за недействительность переданного им требования, но не отве­чает за исполнение этого требования должником. Ответственность индоссанта перед индоссатом наступает не только за действитель­ность переданного вексельного обязательства, но и за сам платеж векселедержателю. Такая ответственность может быть исключена словами «без оборота на меня», что, однако, не устраняет ответст­венности последующих надписателей векселя. Передаточная над­пись, совершенная после протеста векселя в неплатеже или после истечения срока для такого протеста, утрачивает свойства индосса­мента (ответственности за платеж) и имеет последствия обыкно­венной цессии.

Передаточная надпись совершается обычно на обороте вексе­ля или на добавочном листе — аллонже. Индоссант обязан собст­венноручно подписать передаточное распоряжение. Индоссамен­ты бывают полные (переносящие все права по векселю), инкассо­вые и залоговые. Полный индоссамент разделяется на именной (ордерный), который содержит имя лица, получающего вексель («вместо меня платите «А»), и бланковый, состоящий лишь из подписи индоссанта без указания на последующего векселедер­жателя. Совершение бланкового индоссамента создает для ин­доссата три возможности: а) превратить бланковую надпись в именную, поставив в ней свое имя или имя другого лица; б) пе­редать вексель другому лицу путем нового бланкового или имен­ного индоссамента; в) передать вексель без индоссамента путем вручения третьему лицу. Однако и в последнем случае вексель не превращается в предъявительскую ценную бумагу, так как следую­щий держатель может расписаться на векселе или вообще воспре­тить новый индоссамент, сняв с себя ответственность перед теми, кто будет новым держателем векселя. Законный векселедержатель основывает свои права по векселю на непрерывном ряде индосса­ментов, даже если последний из них бланковый. Как и в случае с незаполненным векселем, законный векселедержатель, легитими­рующий себя непрерывным рядом передаточных надписей, не обя­зан возвращать вексель лицу, которое утратило вексель помимо во­ли, кроме случая недобросовестности или грубой неосторожности такого векселедержателя. Индоссант, поскольку он не оговорил об­ратное при передаче векселя, отвечает за акцепт и за платеж нарав­не с другими индоссантами, плательщиком после акцепта и вексе­ледателем.

Инкассовый индоссамент не перено­сит всех прав на индоссата. Функции последнего ограничиваются поручением осуществлять права по векселю в пользу индоссанта предъявить вексель плательщику для акцепта, получить платеж).

В этом случае индоссат выступает в качестве представителя (ст. 146 ГК). Инкассовый индоссамент выражается словами «ва­люта к получению», «валюта на инкассо», «как доверенному» или равнозначными словами. Против такого векселедержателя обязан­ные лица вправе заявлять все возражения, которые могли быть противопоставлены его предшественнику (лицу, поручившему ему инкассирование). Инкассовый индоссамент не прекраща­ется даже в случае смерти индоссанта или насту­пления его недееспособности. Индоссант вправе передать вексель лишь в порядке последующего инкассового индоссамента.

Залоговый индоссамент служит целям обеспечения тех имуще­ственных требований, которые может иметь векселедержатель (индоссат) к своему предшественнику. Такой вексель гарантирует кредитору (индоссату) получение денег при неисполнении обяза­тельства должником (индоссантом), но не дает ему право на обыч­ную передачу векселя, а потому последующие индоссаменты так­же не могут быть полными. Обязанные лица соответственно не вправе заявлять против получившего вексель в залог векселедер­жателя те возражения, которые основаны на их личных отноше­ниях к индоссанту, кроме случая, когда индоссат, приобретший вексель, сознательно действовал в ущерб обязанному лицу. Зало­говый индоссамент выражается словами «валюта в обеспечение», «валюта в залог» и пр.

Способом обеспечения платежа по векселю выступает аваль. Аваль может быть дан третьим лицом или всяким подписавшим вексель. Размер вексельного поручи­тельства может быть ограничен частью суммы. Аваль совершается на самом векселе, аллонже или отдельном листе с указанием места выдачи при помощи слов «считать за аваль» или равнозначных и подписывается авалистом. Более то­го, всякая подпись, поставленная на лицевой стороне векселя, рассматривается как аваль, если это не подпись векселедателя или трассата. Аваль должен указывать, за кого из вексельных должни­ков (векселедателя, плательщика, индоссантов) ручается ава­лист. При отсутствии такого указания считается, что он дан за векселедателя. Поскольку вексель является абстрактной сделкой, аваль создает прямую, а не акцессорную ответственность авали­ста.

Индоссамент: как передать права по векселю

Осуществляя любого рода вложения, помимо ответа на вопрос, во что инвестировать, немаловажно еще понимать, как это правильно делать. В противном случае инвестиция, например, в «интересный» вексель может обернуться долгими судебными тяжбами.

Текст: Асия Шуличенко

Для справки: Индоссамент (от лат. in – на и dorsum – спина) – передаточная надпись на оборотной стороне векселя, чека, коносамента и др., удостоверяющая переход прав по этому документу к другому лицу.

Передаточная надпись

При передаче векселя, будь то купля-продажа, мена или дарение, возникает новый держатель – кредитор, который отныне имеет право требовать платеж по данному векселю.

Назначение нового кредитора осуществляется путем передачи прав в упрощенном по сравнению с гражданско-правовым порядке – посредством индоссамента. Индоссамент представляет собой передаточную надпись на обороте и является единственно правильным способом передачи векселя. Без его совершения прав и обязанностей по векселю возникнуть не может.

По своей юридической природе индоссамент является сделкой, в силу которой индоссант передает векселеприобретателю права по векселю, а последний принимает все права, вытекающие из векселя. Вексельные сделки являются абстрактными – к ним применимо положение о том, что основание выдачи векселя остается в тени и не интересует судью до тех пор, пока должником не будет доказано, что мнимый веритель получил вексель недобросовестным путем.

Если от имени юридического лица вексельная сделка совершена лицом, не уполномоченным на это в силу своего служебного положения, либо не имеющим доверенности на ее совершение, либо с превышением полномочий при совершении данной сделки, то она не может быть признана недействительной. Каждый, кто подписал переводной вексель в качестве представителя лица, от имени которого он не был уполномочен действовать, или превысив свои полномочия, сам обязан по векселю, если только индоссант не одобрит сделку.

При этом непрерывность ряда индоссаментов не зависит от наличия полномочий у индоссантов. Если подпись была поставлена лицам, которое не имело надлежащих полномочий, это не является основанием для признания цепочки индоссаментов прерванной. Держатель векселя будет считаться законным.

Законным держателем векселя является лицо, которое основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов. В этом случае обязать отдать вексель возможно только если он приобретен недобросовестным путем или с совершением грубой неосторожности. Приобретатель считается недобросовестным, если он до или в момент приобретения знал о том, что вексель выбыл из владения собственника либо лица, уполномоченного распоряжаться векселем, помимо их воли. Грубая неосторожность имеет место в том случае, когда приобретатель должен был знать о факте выбытия векселя из владения собственника либо лица, уполномоченного распоряжаться векселем, помимо их воли, однако, не знал.

Проставляя подпись на векселе, индоссант из держателя и кредитора по вексельному обязательству превращается в одного из солидарных должников.

Существует два вида передаточной надписи — именная и бланковая. Именная передаточная надпись содержит наименование нового приобретателя векселя. Бланковая надпись наименования приобретателя не содержит и состоит из одной лишь подписи индоссанта. Если последний индоссамент является бланковым, то законным векселедержателем является лицо, который фактически владеет векселем. Данное лицо вправе осуществлять все права по векселю, в том числе и требовать платежа. Учитывая это, следует проверять, является ли векселедержатель последним приобретателем прав по векселю по непрерывному ряду индоссаментов.

Ряд вексельных индоссаментов должен быть последовательным — каждый предыдущий индоссат является последующим индоссантом. Передать вексель может только законный держатель, получивший вексель по непрерывному ряду индоссаментов. Месторасположение передаточных надписей на векселе или на добавочном листе и даты их совершения (если они имеются) для определения непрерывности индоссаментов во внимание не принимаются.

Если индоссамент бланковый, то векселедержатель может заполнить бланк или своим именем, или именем третьего лица; индоссировать, в свою очередь, вексель посредством бланка или на имя третьего лица; передать вексель третьему лицу, не заполняя бланка и не совершая индоссамента.

Индоссамент может быть совершен в пользу:

— плательщика, независимо от того, акцептовал он вексель или нет;

— векселедателя;

— любого другого обязанного по векселю лица.

Эти лица могут в свою очередь индоссировать вексель в пользу третьего лица.

Из общих требований к порядку перехода прав по векселю существует ряд исключений. В этих случаях отсутствие на векселе отметки в форме индоссамента о переходе прав не является основанием для отказа в удовлетворении требования векселедержателя по векселю при условии, что им будут представлены доказательства того, что вексель перешел к нему на законных основаниях. К таким исключениям относятся:

— переход прав по векселю в составе наследственной массы;

— переход прав по векселю в составе имущества предприятия при его продаже;

— переход прав к другому юридическому лицу при реорганизации юридического лица – векселедержателя;

— принудительная продажа векселя с публичных торгов;

— некоторые случаи передачи векселя в залог.

Требования к индоссаменту

Индоссамент должен быть простым и ничем не обусловленным. Безусловность означает, что передача векселя и прав не может быть поставлена в зависимость от наступления какого-либо события. Если в вексель тем не менее включили некое условие, оно считается ненаписанным, но при этом не влечет негативных последствий для самого векселя – он не признается недействительным и сделка по передаче векселя также силы не теряет. Вексель будет считаться переданным безусловно.

Частичный индоссамент недействителен. Индоссант передает весь объем прав, который удостоверяется векселем. Исключением из указанного правила является препоручительный индоссамент (инкассовый). Такой индоссамент не влечет возникновения права собственности у индоссата и служит средством передачи векселя с целью получения держателем вексельной суммы для индоссанта. Такой индоссамент должен содержать оговорку, имеющую в виду простое поручение. Она может быть выражена словами «на инкассо», «как доверенному», «валюта к получению», «по полномочию», «за мой счет», «для инкассирования», «как уполномоченному».

Держатель векселя на основании препоручительного индоссамента вправе предъявить требование о платеже, получить платеж, совершить протест в случае неплатежа, обратиться в суд с требованием о взыскании по векселю, но только при наличии доверенности, предоставляющей ему право на осуществление процессуальных действий от имени индоссанта. Таким образом, держатель векселя по такому индоссаменту имеет все права, какие имел бы держатель по именному или бланковому индоссаменту, но собственником полученной вексельной суммы не становится, а обязан передать ее своему индоссанту.

Держатель векселя по препоручительному индоссаменту может передавать его другим лицам, но только в целях выполнения поручения индоссанта. Передоверие по препоручительному индоссаменту может совершаться без уведомления об этом индоссанта и без нотариального удостоверения.

В отличие от общегражданского договора поручения вексельное поручение прекращается только тогда, когда оно будет уничтожено на самом бланке.

Сроки совершения индоссамента

Индоссамент может быть совершен как до, так и после наступления срока платежа. Индоссамент, совершенный после совершения нотариального протеста в неплатеже или после истечения срока, установленного для совершения протеста, имеет последствия обыкновенной цессии (гражданско-правового договора передачи прав другим лицам, в данном случае передача прав на вексель). В таком случае индоссант не отвечает перед приобретателем векселя за исполнение обязательства по векселю, но отвечает за действительность переданного требования. То есть если право требовать уплаты вексельной суммы будет признано недействительным (например, ввиду подложности векселя), то индоссант должен будет возместить убытки.

Недатированный индоссамент считается совершенным до истечения срока, установленного для совершения протеста, если иное не будет доказано.

Вексельные оговорки

Закон предусматривает право индоссанта воспретить новый индоссамент. Так он исключает свою ответственность за платеж перед последующими векселедержателями, кроме лица, которому он непосредственно передал вексель.

Такое воспрещение индоссамента может быть сделано через включение в вексель оговорок «платите только такому-то лицу», «платите такому-то, но не его приказу», «такому-то без права индоссирования», «передача только в общегражданском порядке». Таким образом, вексель может быть не ордерной, а обыкновенной именной ценной бумагой (или ректа-векселем), которая удостоверяет права, принадлежащие только названному в ней лицу. Ректа-бумаги не обладают признаком публичной достоверности, согласно которому должник по ценной бумаге может выдвигать против ее держателя только такие возражения, которые следуют из самой ценной бумаги (например, о ее недействительности из-за дефекта формы). Держателю ректа-векселя могут быть предъявлены любые возражения против оплаты, в том числе основанные не на данном векселе, а на других сделках (например, договоре купли-продажи или займа).

Проставление оговорки освобождает индоссанта от ответственности за платеж по векселю, при неакцепте или неплатеже к данному индоссанту не могут быть предъявлены требования, он отвечает лишь за действительность переданного по векселю требования.

Залоговый индоссамент

При использовании векселя в качестве предмета залога для обеспечения исполнения основного обязательства в договоре о залоге стороны устанавливают, что залогодатель совершает на векселе индоссамент с соответствующей оговоркой — «валюта в обеспечение», «как залогодержателю», «валюта в залог».

В случае исполнения обязательства, обеспеченного залогом векселя, предшествующему векселедержателю возвращается переданный в залог вексель, и векселедержатель зачеркивает залоговый индоссамент, восстанавливая в полном объеме свои права по векселю.

При таком оформлении залога векселя необходимо различать вексельные последствия совершения залогового индоссамента и отношения между залогодателем и залогодержателем, лежащие в основе передачи векселя.

По общему правилу залоговый индоссамент не переносит право собственности на вексель, залогодатель не отчуждает вексель и в связи с этим не становится лицом, обязанным по векселю.

Если обязательство, обеспеченное залогом векселя, исполнено не было, то по смыслу ст. 19 Положения о переводном и простом векселе 1937 г. залогодержатель вправе реализовать свои права посредством прямого истребования исполнения по векселю. Должник по векселю, которому предъявлено требование векселедержателем, владеющим векселем на основании залогового индоссамента, не вправе требовать представления договора о залоге или иных документов для подтверждения прав векселедержателя на получение вексельной суммы.

В хозяйственном обороте распространены сделки, предусматривающие передачу по договору о залоге векселей без оговорки о залоге. С точки зрения вексельного права приобретатель таких векселей в отношениях с третьими лицами является законным векселедержателем, права которого не связаны с основанием приобретения векселя. Передача векселя на основании договора о залоге без совершения залогового индоссамента не противоречит нормам гражданского и вексельного законодательства, так как основание, в силу которого на векселе совершается тот или иной индоссамент, не имеет для вексельного оборота никакого юридического значения.

Вместе с тем законный держатель векселя не всегда является его собственником. Характер его права на вексель зависит от природы той сделки, которая лежит в основании передачи векселя. Именно она определяет отношения между приобретателем векселя и лицом, его передающим.

При рассмотрении споров суд исходит из того, что в случаях, когда между сторонами заключен договор о залоге векселя, а вексель передан залогодержателю по обычному индоссаменту, отношения между залогодержателем и залогодателем регулируются общими правилам ГК РФ о залоге. В отношениях с третьими лицами залогодержатель выступает в качестве законного векселедержателя (ст. 16, 17 Положения о переводном и простом векселе).

В отношениях между залогодателем и залогодержателем права по векселю ограничены условиями договора о залоге, оформляя который, стороны определяют, что передача векселя не переносит право собственности на нового держателя. Ему лишь предоставляется право в случае неисполнения обеспеченного залогом обязательства воспользоваться заложенным векселем.

Таким образом, правовая природа сделки между индоссантом и векселедержателем, на основании которой была совершена передача векселя, должна приниматься во внимание в случаях, когда обсуждаются отношения между указанными лицами как залогодателем и залогодержателем по договору о залоге.

В договоре залога, как правило, предусматривается, что залогодержатель при неисполнении обеспечиваемого обязательства может самостоятельно предъявить ценные бумаги к исполнению, а полученные суммы направить на погашение просроченной задолженности по обеспеченному залогом обязательству.

Пленумы Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ в Постановлении N 33/14 признали правомерность реализации прав по заложенному векселю с залоговой оговоркой в порядке, отличном от продажи с публичных торгов, если такой порядок предусмотрен договором о залоге или вытекает из него. Отсутствуют препятствия для распространения этого подхода на отношения, возникающие при закладе векселя с передачей его залогодержателю по обычному индоссаменту. Суды рассматривают данную сделку действительной, не усматривая в ней противоречий с положениями гражданского законодательства о залоге.

Последствия пропуска вексельных сроков

Вексель как ценная бумага является в настоящее время одним из наиболее распространенных объектов гражданских правоотношений. Одновременно с этим практика показывает сложность и неоднозначность вексельного законодательства, что в итоге приводит к многочисленным спорам, в том числе и в судебных инстанциях. Весьма богата и многообразна по вексельной проблематике и практика Высшего арбитражного суда РФ.

Одним из таких спорных и неоднозначных вопросов является проблема пропуска вексельных сроков.

Как свидетельствует практика, у многих организаций очень часто возникает вопрос о том, можно ли взыскать денежные средства по простому векселю, если были пропущены сроки для предъявления этого векселя к платежу либо для совершения протеста. Ввиду нечеткости законодательства и противоречивой судебной практики хозяйствующие субъекты не всегда правильно ориентируются в указанной ситуации, что в итоге приводит к возникновению у них немалых убытков и невозможности своевременной и надлежащей защиты своих нарушенных прав. Попробуем дать четкий и ясный анализ возникшей проблемы.

Согласно ст. 815 Гражданского кодекса РФ и Разделу I Положения о переводном и простом векселе, утвержденного Постановлением ЦИК и СНК СССР No. 104/1341 от 7 августа 1937 г. (далее . Положение о переводном и простом векселе) вексель представляет собой срочное долговое обязательство, поэтому в конечном итоге перед векселедержателем возникает проблема своевременного и надлежащего предъявления векселя к оплате, а в случае отказа плательщика от его оплаты . своевременного совершения протеста. Однако именно на этой стадии вексельных правоотношений и возникает больше всего споров и проблем, так как весьма часто последним векселедержателем не соблюдаются сроки, установленные в законодательстве. Между тем, именно векселедержатель имеет главный интерес в соблюдении сроков предъявления векселя к платежу и протесту, поскольку от этого зависит сама возможность осуществления его права требования по векселю.

Рассмотрим вначале ситуацию, связанную с пропуском срока для предъявления векселя к платежу.

Согласно статье 34 Положения о переводном и простом векселе переводный (или простой) вексель со сроком «по предъявлении» должен быть предъявлен к платежу в течение года со дня его составления. Держатель же переводного (или простого) векселя сроком на определенный день или во столько-то времени от составления или от предъявления должен предъявить переводный (простой) вексель к платежу либо в день, когда он должен быть оплачен, либо в один из двух следующих рабочих дней. Весьма часто векселедатели при указании срока платежа устанавливают, что вексель не может быть предъявлен к платежу ранее определенного срока (например, «по предъявлении, но не ранее.»). В подобной ситуации срок для предъявления векселя к платежу будет уже исчисляется именно с указанной даты. Следует также учесть, что согласно ст. 77 Положения о переводном и простом векселе к простому векселю применяются, поскольку они не являются несовместимыми с природой этого документа, правила, относящиеся к переводному векселю, в том числе касающиеся срока платежа по векселю (ст. ст. 33 — 37 Положения). Соответственно возникает вопрос о правовых последствиях пропуска срока для предъявления векселя к платежу.

При этом ввиду отсутствия четких формулировок, часто приходиться сталкиваться с ситуацией, когда организация-векселедержатель пропустив срок для предъявления векселя к платежу полагает, что она потеряла право предъявлять какие-либо требования к плательщику по векселю, а последний соответственно стал просто пустой бумажкой. Обычно при этом ссылаются на нормы Положения о переводном и простом векселе.

Действительно, согласно ст. 53 Положения о переводном и простом векселе по истечении сроков, установленных для предъявления векселя сроком «по предъявлении», векселедержатель теряет свои права против индоссантов, векселедателя и других обязанных лиц, за исключением акцептанта. Таким образом, срок для предъявления векселя к платежу является пресекательным и не подлежит восстановлению. Формально ознакомившись с этой нормой, можно сделать вывод, что пропуск срока для предъявления простого векселя к платежу лишает векселедержателя возможности требовать денежных средств по простому векселю, ведь в ст. 53 Положения как раз говорится о том, что векселедержатель теряет свои права в отношении индоссантов и векселедателя, а акцептант существует лишь в векселе переводном. К сожалению, и суды нередко отказывают в исках по этому основанию (ниже будет приведен конкретный пример). Однако подобное утверждение неверно и не учитывает иные нормы Положения о переводном и простом векселе. Дело в том, что согласно ст. 78 Положения векселедатель по простому векселю обязан так же, как и акцептант по переводному векселю. Это означает, что в простом векселе в любом случае обязанным лицом продолжает оставаться векселедатель как главный должник. Соответственно в случае непредъявления в установленное время простого векселя сроком «по предъявлении» (или с иным сроком) векселедержатель утрачивает свои права в отношении всех обязанных лиц, кроме векселедателя. Права в отношении последнего сохраняются у векселедержателя в течение всего срока давности, установленного ст. 70 Положения переводном и простом векселе, то есть в течение трех лет со дня наступления срока платежа. Причем этот срок установлен именно для осуществления прав, вытекающих из векселя, а не для защиты этих прав, следовательно, это пресекательный срок, а не срок исковой давности. Поэтому истечение трех лет со дня срока платежа погашает само право требовать платеж по векселю (см., например, п.п. 25, 26 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 25 июля 1997 г. N 18 «Обзор практики разрешения споров, связанных с использованием векселя в хозяйственном обороте»).

Рассмотрим для наглядности конкретный пример.

Допустим, что сегодня 01 сентября 2001г. и у векселедержателя имеется вексель, составленный 05 мая 1999г., со сроком платежа «по предъявлении». Соответственно срок платежа наступает 06 мая 2000 г., поскольку при его исчислении не учитывается день, от которого этот срок начинает течь (в нашем случае не учитывается 05 мая 1999г. — ст. 73 Положения).

Возникает вопрос . может ли векселедержатель в настоящее время требовать оплаты по векселю.

Сразу заметим, в анализируемом нами случае упущены как сроки для предъявления векселя к платежу, так и сроки для совершения протеста (согласно ст. 44 Положения протест векселя со сроком «по предъявлении» должен быть совершен в сроки, установленные для предъявления переводного векселя к акцепту, то есть в течение одного года).

Между тем, как уже указывалось выше, согласно ст. 78 Положения векселедатель по простому векселю обязан так же, как и акцептант по переводному векселю, при этом права в отношении последнего сохраняются у векселедержателя в течение срока давности, установленного ст. 70 Положения переводном и простом векселе, то есть в течение трех лет со дня наступления срока платежа. Таким образом, если срок платежа наступил 06 мая 2000 года, то давностный срок истекает 07 мая 2003 г. Соответственно до этого момента векселедержатель простого векселя вправе требовать исполнения обязательства по векселю.

Указанное подтверждается и судебной практикой.

Так, в Постановлении Президиума ВАС РФ от 6 апреля 1999 г. N 191/99 было указано на ошибочность выводов судов первой и апелляционной инстанции по исчислению сроков давности, поскольку согласно ст.ст. 53,78 Положения о переводном и простом векселе векселедержатель простого векселя сохраняет право требования к векселедателю в течение установленного ст. 70 Положения срока давности, как в случае пропуска срока на предъявление векселя, установленного ст. 34 Положения, так и в случае несовершения протеста.

Тем не менее, векселедержателям необходимо соблюдать сроки для предъявления векселя к платежу, так как несоблюдение таких сроков влечет для них ряд неблагоприятных последствий.

Так, пропуск срока для предъявления векселя к платежу лишает векселедержателя права предъявлять свои требования к другим участникам вексельного правоотношения и, в частности, к индоссантам, которые являются «вторичными» должниками. Поэтому, если плательщик как главный должник оказывается неспособным оплатить вексель (а это случается сплошь и рядом), то векселедержатель уже не имеет другого выбора и вынужден иметь дело только с ним.

Кроме того, уменьшается объем требований векселедержателя по векселю. Так, при пропуске сроков векселедержатель, скорее всего, сможет взыскать только основной долг, то есть вексельную сумму без процентов и пени, предусмотренных ст. 48 Положения о переводном и простом векселе. Это объясняется тем, что кредитор сам способствовал возникновению просрочки, а согласно ст. 406 Гражданского кодекса РФ по денежному обязательству должник не обязан платить проценты (и тем более неустойку) за время просрочки кредитора. Более того, просрочка кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков, если кредитор не докажет, что просрочка произошла по обстоятельствам, за которые ни он сам, ни те лица, на которых в силу закона или иных нормативных актов либо поручения кредитора было возложено принятие исполнения, не отвечают.

На указанное было обращено внимание в Постановлении Президиума ВАС РФ от 6 апреля 1999 г. N 191/99, где Президиум отметил, что при удовлетворении иска не учтен факт предъявления векселя к платежу за пределами срока, установленного Положением. Однако данное обстоятельство является существенным для определения периода начисления процентов по векселю и должно быть учтено при новом рассмотрении спора.

С проблемой пропуска срока на предъявление векселя к платежу тесно связана и проблема пропуска срока на протест векселя (более того, зачастую эти два срока неоправданно смешиваются).

Согласно ст. 44 Положения протест векселя со сроком «по предъявлении» должен быть совершен в сроки, установленные для предъявления переводных векселей к акцепту, то есть в течение одного года. Протест же в неплатеже векселя сроком на определенный день или во столько-то времени от составления или предъявления должен быть совершен в один из двух рабочих дней, которые следуют за днем, в который простой вексель подлежит оплате.

Зачастую эти сроки также пропускаются. Возникает вопрос о правовых последствиях такого упущения. В принципе вопрос здесь решается также как и с ситуацией, когда пропущен срок для предъявления простого векселя к платежу. Соответственно право на иск в отношении векселедателя простого векселя не зависит от того, был ли совершен протест и своевременно ли он был совершен (ст. ст. 53, 77, 78 Положения).

В частности, в Постановлении Президиума ВАС РФ от 24 февраля 1998 г. N 1278/96 отмечается, что протест является необходимым условием сохранения за векселедержателем права на иск против обязанных по векселю лиц, за исключением главных должников. По простому векселю это векселедатель и его авалист. Таким образом, непротестованный вексель сохраняет свою силу по отношению к векселедателю простого векселя и его авалисту, которые являются ответственными в течение трехлетнего срока давности.

В этом же Постановлении Президиум ВАС РФ сделал также еще один очень важный вывод: главными должниками считаются не только сами векселедатели, но и их авалисты. Таким образом, в случае неосуществления протеста векселя векселедержатель вправе требовать оплаты по векселю не только от самого плательщика по векселю, но и также от его авалиста, что, несомненно, повышает шансы держателя векселя на получение денежных средств.

В то же время следует учитывать, что несовершение протеста векселя также влечет ряд неблагоприятных последствий для векселедержателя. Так, в частности, при пропуске срока для совершения протеста в неакцепте или неплатеже векселедержатель теряет свои права против индоссантов и других обязанных лиц, за исключением векселедателя и его авалиста (ст. 53 Положения о переводном и простом векселе).

Кроме того, согласно ст. 125-2 Гражданского процессуального кодекса РСФСР в случае, если требование кредитора основано на протесте векселя в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта, совершенном нотариусом, то в этом случае может быть выдан судебный приказ. Указанное является весьма важным обстоятельством, поскольку, как известно, процедура выдачи и исполнения судебного приказа является гораздо более простым и быстрым процессом, чем обычное исковое производство. Кроме того, заявление о выдаче судебного приказа оплачивается государственной пошлиной в размере 50 процентов ставки, исчисленной исходя из оспариваемой суммы при обращении в суд с иском в порядке искового производства.

Меры предупреждения от приобретения поддельного векселя

Эти меры состоят из действий общепредупредительного характера и процедуры непосредственной проверки подлинности цепной бумаги.

Первые включают в себя защиту информации об особенностях применяемых технологий при заключении вексельных сделок, тщательный подбор сотрудников, участвующих в заключении вексельных сделок, систематический контроль за соблюдением ими установленных полномочий, процедуры принятия решений и порядка оформления сделок.

Признаки подозрительности предполагаемой сделки могут быть выявлены в ходе стандартной проверки надежности и добросовестности партнера, а также в результате анализа его поведения. Как элементы подозрительного поведения субъекта, желающего сбыть поддельный вексель, следует рассматривать установление им неслужебных отношений с персоналом, моменты психологической обработки сотрудников с целью создания у них отношения личной заинтересованности в заключении сделки (обещание комиссионных и иных видов «благодарности»), настойчивая демонстрация экономической привлекательности предлагаемой сделки.

Процедура непосредственной проверки подлинности векселей проводится в случаях:

  • – предъявления векселя к оплате;
  • – заключения сделки с использованием векселя (в том числе с использованием ценной бумаги в виде залога и при иных расчетах);
  • – приема векселя на депозитарное хранение;
  • – при передаче векселей организации-правопреемнику;
  • – при плановых внутренних проверках ценных бумаг, находящихся на хранении (в том числе архивном) в организациях, осуществляющих выдачу и приобретение ценных бумаг, а также депозитарную и посредническую деятельность с ними.

Непосредственная проверка векселя имеет целью выявление возможных признаков подделки (изготовление полностью фальсифицированного документа) или подлога (неправомерного изменения первоначального текста и реквизитов ценной бумаги).

Названная процедура включает в себя следующие действия:

  • • сличение реквизитов ценной бумаги с перечнем поддельных векселей (стоп-листом), информация о которых содержится на интернет-сайте АУВЕР, а также в информационных письмах Банка России;
  • • осмотр ценной бумаги с целью обнаружения внешних признаков подделки или неправомерного изменения первоначального текста. В случаях, вызывающих сомнение в подлинности векселя, заинтересованное лицо имеет возможность обратиться за помощью к квалифицированным специалистам в соответствующие структуры, созданные кредитными организациями, Банком России, а также в экспертные подразделения МВД России и Гознака;
  • • сличение подписей и оттисков печати на векселе с заведомо подлинными образцами;
  • • фактическую проверку реквизитов и содержательной стороны текста векселя. Следует учесть, что номер векселя может быть изменен с целью избежать идентификации ценной бумаги по стоп-листу, а указанный в векселе номер телефона временно абонирован соучастниками мошенников,

которые дают соответствующие «подтверждения» на телефонные запросы;

• непосредственное обращение к организации, выдавшей вексель (включая посещение офиса) с целью сверки содержания и реквизитов векселя с данными реестра, подтверждения подлинности имеющихся в документе подписей.

Учитывая то, что некоторые участники вексельного рынка осуществляют операции по результатам проверки подлинности векселей в сторонних организациях, уместно высказать следующую рекомендацию: при получении векселей с результатами экспертизы следует комиссионно (с участием векселедержателя, потенциального приобретателя и желательно эксперта) обеспечить упаковку этих документов с соблюдением мер по предотвращению ее несанкционированного вскрытия. Предложенная рекомендация продиктована необходимостью защиты от подмены подлинных векселей после их проверки на фальшивые. Подобных мошеннических операций с векселями было отмечено достаточно много.

Необходимым элементом работы с ценными бумагами является установление так называемой действительности, т.е. проверка их соответствия реестровым записям у эмитента и отсутствия в различных «черных» списках. Таким образом, факт существования векселя отражает сведения о выдаче векселя с указанными на нем реквизитами конкретным векселедателем. Проведение сделок без подтверждения указанных сведений сопряжено с риском оказаться жертвой мошеннической операции с несуществующим векселем.

Получение сведений о выдаче векселя осуществляется посредством официального запроса к векселедателю. В сложившейся в настоящее время практике ответы на запросы векселедатели представляют либо в виде отдельного документа (письмо, справка и т.п.), либо в виде отметки (обычно посредством простановки оттиска штампа) на запросе векселедержателя.

Для проверки по реестру многие кредитные организации в обязательном порядке требуют предъявления оригиналов векселей. Такое требование имеет место сегодня в АКБ «Союз», АКБ «МДМ-Банк», АБ «Газпромбанк» и др. Это создает определенные затруднения в проведении вексельных операций. Если сделка совершается в регионе, где размещен векселедатель, то существенных трудностей по получению информации о выдаче векселей обычно не возникает. Совсем другая ситуация наступает при вексельных операциях, проводимых вдали от векселедателя: либо необходимо доставить вексель к векселедателю и тогда требуются дополнительные финансовые и временны́е затраты, либо нужно искать альтернативные варианты проверки факта существования и действительности векселя и тогда достаточно легко попасть в сети мошенников. Действительно, проверка векселя у векселедателя в этом случае сопряжена с финансовыми затратами на доставку векселя и проезд участников вексельной операции, при этом вместо обычных 2–3 часов затрачивается 2–3 дня. Альтернативные варианты проверки предполагают в основном заочные контакты с векселедателем по разным каналам связи. При этом значительно повышается риск вексельной операции из-за возможности получить «зеркальный» или проблемный (например, подлежащий аресту по возбужденному уголовному делу) вексель. Кроме того, далеко не всегда удается обеспечить контакт с векселедателем, а мошенники провоцируют на совершение сделки в такое время, когда установить связь с векселедателем не представляется возможным (вечернее время, выходной или праздничный день и т.п.).

Весьма важным представляется получение сведений об отсутствии данных о его аресте, утрате или обременении. В настоящее время существует практика обращения потенциальных приобретателей векселей к векселедателю перед приобретением векселя для подтверждения отсутствия притязаний третьих лиц на векселя и отсутствие иных обстоятельств, препятствующих законной передаче векселя. Обычно такие сведения запрашивают и получают одновременно с данными о выдаче векселя. Большинство векселедателей накапливают у себя такие сведения о своих векселях и по запросу третьих лиц сообщают их. Вместе с тем официальный источник таких сведений отсутствует, государственных реестров «проблемных» векселей сегодня не существует. Понятно, что в отсутствие официальных источников раскрытия такой информации обращение к векселедателю становится единственным шагом, который может сделать приобретатель векселя, стремящийся обезопасить себя от возможных осложнений. В определенной мере может быть полезной база данных о ценных бумагах, выбывших из законного оборота, размещенная на сайте АУВЕР в Интернете (auver.ru).

В процессе оценки подлинности подписей в ценных бумагах и сопровождающих документах используются сведения о следующих применяемых преступниками способах подделки указанных реквизитов.

Наиболее распространенным на практике способом подделки является копирование подлинной подписи на просвет (рис. 6.9). Подписи, подделанные этим способом, практически всегда выполняются в замедленном темпе, вследствие чего в них обнаруживаются «тупые» начала и окончания штрихов, искривление прямых и дуговых элементов, сбросы насты (в случаях использования шариковых ручек) на протяженных прямолинейных участках и т.п.

Рис. 6.9. Поддельная подпись, выполненная копированием на просвет

В других случаях подделки выполняются путем предварительной прорисовки подписи карандашом. Признаком использования такого приема является наличие в подписи следов дополнительных красящих веществ (показаны стрелкой на рис. 6.10).

Рис. 6.10. Поддельная подпись, выполненная путем предварительной прорисовки карандашом

В ряде случаев мошенники подделывали подписи, исполняя их в несколько приемов со связью элементов способом наложения и примыкания штрихов. В показанном на рис. 6.11 примере мошенникам удалось обеспечить подделке не только аналогичную подлинной подписи конфигурацию, но и, что более значимо, передать соответствующие динамические характеристики.

Наибольшую трудность для выявления представляют подделки с подражанием подлинной подписи после предварительной тренировки (рис. 6.12). В таких подписях нет при-

Рис. 6.11. Поддельная подпись, выполненная в несколько приемов

знаков замедленного письма, и их подлинность определяется путем выявления мелких различий в графике, а также различий в распределении нажимных характеристик на отдельных участках подписи. Известны случаи подделки подписей столь высокого уровня, что даже лица, от имени которых они были проставлены, признавали их подлинными.

Рис. 6.12. Поддельная подпись, выполненная после предварительной тренировки

Весьма актуальной в настоящее время является подделка подписей с использованием современного полноцветного копировального оборудования.

Полученные таким способом поддельные подписи внешне очень схожи с подлинными. Вместе с тем практически всегда такие подделки распознаются но дискретной структуре, наличию в штрихах частиц или микропятен желтого, голубого, пурпурного и черного цветов (рис. 6.13).

На практике еще достаточно часто встречаются документы, в том числе и векселя, в которых вместо собственноручной подписи наносится его изображение с помощью клише (так называемого факсимиле) (рис. 6.14). В обоснование своих действий должностные лица ссылаются на п. 2 ст. 160 ГК

Рис. 6.13. Фрагмент поддельной подписи, выполненной с помощью принтера

Рис. 6.14. Факсимиле подписи

РФ, допускающий такой способ воспроизведения подписи. Однако в нормативном порядке иной, кроме собственноручного, способ оформления подписи на векселе не установлен. Ни в юридическом отношении, ни по существу факсимиле подписью не является, так как оттиск с клише не доказывает причастность владельца подписи к факту составления документа. Известны случаи использования мошенниками документов с умышленно проставленными факсимиле, обосновывавшими в дальнейшем отказ от исполнения соответствующих действий (например, от платежа по векселю) тем, что документ ими не подписывался. Президиум ВАС РФ в информационном письме от 25.07.1997 № 18 «Обзор практики разрешения споров, связанных с использованием векселя в хозяйственном обороте» подобные факты определяет как отсутствие собственноручной подписи векселедателя. На этом основании субъект, от имени которого подобным образом исполнена подпись (векселедатель, авалист или индоссант), по суду не будет признан обязанным но векселю.

Качественные оттиски факсимиле весьма сходны с оригинальными подписями. Вместе с тем уже при внешнем осмотре можно отметить одинаковую интенсивность окрашивания в местах пересечения штрихов всех элементов независимо от ширины штриха (рис. 6.15).

Рис. 6.15. Признаки факсимильной подписи

При увеличении в оттиске определяются характерные признаки использования клише – локальные неокрашенные «пятна» (1), а также следы выдавливания красящего вещества на границы штрихов (2).

Широко используемые в настоящее время новые технологии изготовления печатей (печати, изготовленные но технологиям «Флеш» и Laser Graver), с одной стороны, а также новые орудия письма, особенно новые разновидности капиллярных и гелевых ручек – с другой, максимально усложняют задачу диагностики собственноручного исполнения подписей в документах, имеющую принципиальное значение при осуществлении сделок с векселями. Так, на рис. 6.16 показана подпись, которая воспроизведена с помощью клише, изготовленного по технологии Laser Graver. Неподготовленный сотрудник вполне может принять такое изображение за собственноручную подпись, поскольку по внешнему виду здесь определяется большинство характеристик рукописных штрихов: и четкость графики, и мелкие детали, и плавные изменения ширины штрихов.

В противовес приведенному примеру на рис. 6.17 показана подпись, исполненная с помощью капиллярной ручки. Требуется немалое внимание, чтобы установить, что это не оттиск с клише, а собственноручная подпись, так как следов движения пишущего прибора по бумаге (а именно это является обоснованием использования пишущего прибора) практически не определяется, и только при тщательном исследовании можно выделить участки штрихов с повышенной концентрацией красящего вещества, характеризующие данный вид орудия письма.

Следует отметить, что не существует нормативных документов, определяющих тип орудия письма для исполнения подписей. Некоторые рекомендации в этом отношении можно найти в Стандарте выдачи и погашения векселей АУВЕР: «Подпись лица, уполномоченного от имени векселедателя, может быть совершена чернильной, шариковой или капиллярной ручкой, а также фломастером черного или темно-синего цвета. Не допускается использование карандаша при подписании векселя. Не допускается также использование факсимильного штемпеля при подписании векселя».

Рис. 6.17. Подпись, выполненная с помощью капиллярной ручки

Рис. 6.16. Подпись, выполненная с помощью клише, изготовленного по технологии Laser Graver

Практические работники достаточно часто задают вопрос о наиболее эффективном орудии письма: каким пишущим прибором следует исполнять подписи, чтобы обеспечить наилучшую защиту от подделки? Специалисты в данном вопросе дают единственную рекомендацию – шариковая ручка. В некоторых кредитных организациях применение шариковых ручек для исполнения подписей даже предписано внутренними регламентами. Основаниями для рекомендации в использовании шариковых ручек являются их уникальные характеристики. Во-первых, это красящее вещество, так называемая паста, на основе связующего, закрепление которого на бумаге происходит в результате полимеризации его компонентов. Будучи нанесенной на бумагу в виде штрихов, паста не подвергается удалению или обесцвечиванию под воздействием органических растворителей и вытравливающих веществ. И если даже такие действия (вымывание или вытравливание) имели успех, на бумаге остаются бесцветные давленые штрихи, удалить которые без видимых следов просто невозможно. Во-вторых, штрихи шариковых ручек обладают комплексом морфологических особенностей, обусловленных конструкцией пишущего узла, которые используются при определении подлинности подписей. Это так называемые трассы внутри штрихов и сбросы пасты, позволяющие устанавливать направления движений при нанесении штрихов, изменения ширины штрихов, определяющие нажимные характеристики и т.п.

Проверка подлинности оттисков печатей и штампов. Согласно вексельному праву оттиск печати не является обязательным реквизитом векселя. Вместе с тем сопроводительные документы, например заявление на погашение векселя, доверенность, а также другие банковские документы юридического лица без этого реквизита признаются недействительными.

В настоящее время для удостоверения подлинности документов используются три основных разновидности печатей, различающиеся по технологии изготовления и способам образования оттиска. А именно:

  • 1) классической формы, изготовленные:
    • – из резины путем вулканизации в матрице из термопластика или лазерной гравировки предварительно вулканизированной резины;
    • – из фотополимера путем фотомеханического переноса изображения на слой жидкого или твердого фотополимера с использованием ультрафиолетового излучения или лазерной гравировки предварительно засвеченного фотополимера. К этой же категории относятся так называемые самонабор- ные печати и штампы, о которых будет сказано ниже;
  • 2) красконаполненные:
    • – с плоской печатающей поверхностью, изготовленные по флеш-технологии;
    • – рельефные, изготовленные лазерной гравировкой микропористой резины;
  • 3) жесткие для рельефных оттисков (так называемые конгревные печати).

До недавнего времени оттиски печатей и штампов обеспечивали достаточно высокую степень защиты от подделки документов. Защитные функции оттисков были обусловлены, с одной стороны, достаточно сложной на тот период технологией изготовления печатных форм, с другой – жесткой разрешительной системой, регламентировавшей порядок изготовления печатей и штампов.

В настоящее время появились более совершенные технологии, позволяющие создавать печати с уникальными комплексами особенностей, однако несмотря на это защитные функции оттисков заметно снизились по причине ряда других факторов, в числе которых можно отметить следующие.

1. Возможность изготовления вторичных оттисков с достаточно точным воспроизведением как общего рисунка, так и мелких деталей оригинальных печатей. По мнению многих специалистов, в настоящее время в России сложились весьма благоприятные правовые и технологические условия для изготовителей поддельных печатей. Постановление Правительства РФ от 17.09.1992 № 723 сняло с МВД России функции по выдаче разрешений на изготовление печатей и штампов, открытие полиграфических и штемпельно-граверных предприятий. Сегодня изготовление печатей и штампов не входит в перечень видов деятельности, на осуществление которых требуется лицензия. Изготовление печатей или их дубликатов широко рекламируется частными мастерами. Возможность получить у таких мастеров печати, скопированные с имеющихся на бумаге оттисков, способствует росту числа преступлений с использованием поддельных документов.

Следует отметить, что такие копии нередко изготавливаются и самими организациями – обладателями оригинальной печати в целях оптимизации процедур оформления различных, в том числе и финансовых документов.

Однако следует иметь в виду, что возникающие при этом определенные преимущества могут обернуться потерями. Известны примеры, когда недобросовестные представители организаций наносили значительный ущерб с использованием дубликатов печатей. Определенную опасность представляют случаи восстановления печати ее владельцем при утрате печати при невыясненных обстоятельствах.

Пример. Банковский эксперт-криминалист В. В. Домнин описал следующий случай из собственной практики. Некий предприниматель, полагая, что потерял печать, по совету партнера восстановил ее по оттиску вместо изготовления новой печатной формы, которая бы отличалась от прежней. Через некоторое время он обнаружил, что деньги с его банковского счета переведены на счет партнера. Для этой операции использовались «пропавшая» печать и незаполненные бланки с подписями предпринимателя, которые он доверял партнеру. Несмотря на то что факт использования краденой печати был доказан, арбитражный суд признал документы о переводе денежных средств подлинными.

Кроме использования описанных дубликатов печатей, изготовленных с помощью специально предназначенного для этих целей оборудования, преступники применяют для изготовления поддельных документов другие способы нанесения на них изображений оттисков печатей (штампов), а именно:

  • – рисование изображения оттиска непосредственно на документе;
  • – копирование подлинного оттиска на документ;
  • – нанесение оттисков с помощью плоских рисованных клише;
  • – нанесение оттисков с помощью самодельных рельефных клише.

Каждая из перечисленных групп характеризуется комплексом специфических признаков. Качество подделки печатей нередко настолько высоко, что отличить оттиск с подлинной печати от фальшивки непросто даже с помощью специальных средств. Наиболее простым способом подделки является применение преступниками компьютера для формирования электронного образа печати и доступность современных технологий изготовления клише по компьютерному макету. Например, копия оттиска после сканирования может быть распечатана на фиктивном документе с помощью струйного принтера. Однако эту подделку легко обнаружить даже неспециалисту (рис. 6.18).

Более сложным для выявления подделки является исследование оттиска, полученного с печатной формы, изготовленной на специальном оборудовании путем копирования оттиска подлинной печати.

Изготовление такой печатной формы именуется в рекламных объявлениях «восстановлением печати по оттиску». Такая услуга предоставляется заказчикам большинством изготовителей печатей. Поскольку для изготовления дубликатов печатных форм используются те же технологии и оборудование, что и для изготовления оригиналов, степень сходства получаемых оттисков весьма высока.

2. Отсутствие у банка детальных описаний скрытых защитных признаков, использующихся в печати клиента, в тех случаях, когда они применяются. Поскольку частные признаки печати изготовитель обычно маскирует под «случайные» дефекты оттисков (рис. 6.19), при оперативном обслуживании клиентов сотрудник банка испытывает трудности в их выявлении по образцу, представленному клиентом в единичном оттиске на банковской карточке. Следует отметить, что практика работы с ксерокопиями банковских карточек лишает возможности выявления комплекса идентификационных признаков печати.

Исследование подлинности печати по оттискам является сложной технико-криминалистической задачей, которая чаще всего выполняется в условиях жесткого дефицита времени, обусловленного задачей оперативного обслуживания клиентов.

Факт образования двух оттисков одной и той же печати устанавливается на основе совпадения сравниваемых оттисков по совокупности общих и частных признаков.

Рис. 6.18. Фрагмент оттиска поддельной печати, выполненного с помощью струйного принтера

Рис. 6.19. Образец оттиска печати с защитными признаками

К общим признакам печатей относятся дизайн, форма и размеры основных элементов, типы использованных шрифтов, общий вид рисунка, взаимное размещение элементов. Сопоставление размеров и взаимного размещения деталей рисунков в двух оттисках необходимо произвести, не прибегая к прямым измерениям расстояний и углов, с помощью двух линеек или измерительного циркуля (рис. 6.20). Выполняется это по двум или трем произвольным точкам, по возможности достаточно удаленным друг от друга. Точки надо выбирать в местах, наименее подверженных деформации, например в центре овалов, в центре разделительного знака, в местах пересечения линий, проходящих через середины штрихов (недопустимо брать точки на краях штрихов).

Рис. 6.20. Сопоставление размеров и взаимного размещения деталей рисунков в двух оттисках

В качестве частных признаков печатей используются отклонения от общей закономерности конструкции (искривления линий, смещение букв и др.), дефекты изготовления, дефекты от эксплуатации, временные детали (наслоения твердых частиц) (рис. 6.21). При этом могут быть выявлены различия, обусловленные спецификой простановки оттисков или изменениями печати в процессе эксплуатации.

Рис. 6.21. Примеры частных признаков печатей

Объяснение природы образования этих различий является необходимым условием принятия правильного решения задачи. В числе таких факторов следует учитывать:

  • – эластические свойства материала;
  • – количество и консистенцию мастики;
  • – вид бумаги документа;
  • – распределение усилия в оттиске при его нанесении;
  • – вид опорной поверхности.

При длительной эксплуатации печати происходит частичное разрушение материала клише, в результате в оттисках можно наблюдать (разумеется, в сравнении с первоначальными оттисками новой печати) утолщение линий, исчезновение тонких промежутков, отображение структуры пробельных участков, изменение контуров элементов печати, утрату отдельных элементов или их частей (рис. 6.22). Если печать в результате износа подвергается ремонту, в ней могут произойти значительные изменения в размерах, зональные искажения рисунка и т.п.

Рис. 6.22. Образцы первоначального оттиска и оттиска изношенной печати

В принципе печать после ремонта (рис. 6.23) следует рассматривать как новый объект и необходимо зарегистрировать новые образцы оттисков, в том числе переоформить банковские карточки.

Рис. 6.23. Образцы первоначального оттиска и оттиска отремонтированной печати

Предупреждение вредных последствий в случае порока выдачи векселя

В случае выхода векселя из владения держателя против его воли – кражи либо другого способа противоправного его изъятия у векселедержателя, а также в случае исчезно-

вения векселя при невыясненных обстоятельствах законный держатель ценной бумаги, независимо от факта возбуждения уголовного дела, должен принять неотложные меры к восстановлению своих прав по утраченной ценной бумаге в порядке гражданского судопроизводства. В первую очередь следует обратиться в суд с заявлением о признании векселя недействительным и о восстановлении прав по нему. Это даст собственнику похищенного (утраченного) векселя возможность предотвратить возможные операции с векселем со стороны третьих лиц и возместить убытки независимо от успеха расследования. Восстановление прав по утраченному векселю на предъявителя или признание векселя недействительным производится в порядке вызывного производства, предусмотренном ст. 294–301 ГПК РФ, который уже был рассмотрен нами выше.

  • Домни» В. В. Из банковской практики эксперта-криминалиста // Интерпол в России. 2000. № 2.

Порядок проверки бланков векселей Банка

Порядок проверки бланков векселей Банка

В целях обеспечения экономической безопасности обращения собственных векселей Банка уполномоченным сотрудникам необходимо соблюдать порядок проверки бланков векселей, выпущенных в обращение.

1. Любые операции с ранее выписанными собственными векселями Банка проводятся при
наличии положительного заключения, подписанного уполномоченными сотрудниками.

2. Проверка производится при проведении следующих операций:

— погашение собственных векселей;

— досрочное погашение собственных векселей;

— прием векселей по договорам комиссии, поручения;

— прием векселей в обеспечение кредитов;

— прием векселей по договору удержания;

— прием векселей по договорам хранения;

— проверка векселей по заявлению векселедержателя.

3. Проверку векселей Банка проводить только при наличии следующих документов:

• Наличие заявления от векселедержателя с указанием всех вексельных реквизитов.

• Документов, подтверждающих правомочность представителя векселедержателя.

• Наличие векселя.

Проверка векселей Банка осуществляется в три этапа:

• Проверка на подлинность бланка векселя, оттиска печати, подписей.

• Проверка правильности заполнения индоссамента.

• Проверка векселя на предмет нахождения векселя в обращении, а также заявления от держателя векселя на предмет утраты или похищения.

3.1. Экспертиза бланка векселя на подлинность.

3.1.1. Экспертиза бланка векселей Банка на подлинность проводится уполномоченными сотрудниками Банка и его филиалов по обращению клиентов Банка.

3.1.2. Экспертиза бланков векселей Банка проводится на основании письма за
подписью уполномоченных лиц и печатью векселедержателя с просьбой об экспертизе с указанием номера бланка и всех других присутствующих вексельных реквизитов на
имя руководства Банка или его Филиала.

3.1.3. Экспертиза бланка векселя Банка проводиться путем сверки технических характеристик, имеющихся на представленных к проверке бланках векселей Банка с
техническими характеристиками, указанными в сертификате качества бланка ценной бумаги. Сертификат качества бланка ценной бумаге предоставляется Банку
предприятием-изготовителем. Сведения, указанные в сертификате, приведены в
Приложении №2.

3.1.4. Уполномоченный сотрудник, проводящий экспертизу оттиска печати и
подлинности подписей в центральном офисе и филиалах, назначается распоряжением заместителя Председателя Правления Банка.

3.2 Экспертиза оттиска печати и подлинности подписей.

3.2.1. Уполномоченный сотрудник проверяет подлинность оттиска печати с
использованием специального оборудования. Навыки проверки уполномоченный сотрудник приобретает согласно правилам, определенным Управлением специальных
программ.

3.2.2. Подлинность подписей проверяется путем сличения образцов подписей с
подписями на бланке векселя. Навыки проверки уполномоченный сотрудникприобретает согласно правилам, определенным Управлением специальных программ.

3.3. Проверка правильности заполнения индоссамента.

Проверка правильности заполнения индоссамента проводится уполномоченными сотрудниками Казначейства Банка на основании вексельного законодательства, принятого в РФ. В случае нарушения непрерывной цепочки индоссаментов вексель не оплачивается вплоть до исправления ошибки.

3.4. Проверка векселя на предмет нахождения векселя в обращении, а также
заявления от держателей векселя на предмет утраты или похищения.

3.4.1. Информация о выпущенных векселях в Центральном офисе и филиалах консолидируется в Центральном офисе. Информация о погашенных (выпущенных)
векселях передается в срок не позднее 15 минут в виде реестра.

Сведения о наличии векселя в обращении являются информацией строго для внутреннего пользования, и по телефону или иным устным запросам не уполномоченным сотрудникам банка не разглашается.

Доступ к реестру векселей Банка имеют руководство и уполномоченные сотрудники Центрального офиса.

Информацию на предмет нахождения векселя в обороте уполномоченные сотрудники филиалов запрашивают служебной запиской на имя заместителя Председателя Правления Банка.

Подлинность бланка определяется уполномоченными сотрудниками филиалов самостоятельно согласно сертификату качества бланка ценной бумаги.

3.4.2. Факты заявлений об утрате или краже векселей банка берутся под особый
контроль Управления специальных программ.

3.5. Проверка дополнительных степеней защиты.

3.5.1. Экспертиза бланка векселя Банка проводится путем сверки технических характеристик голографического изображения, имеющихся на представленных к
проверке бланках векселей Банка с техническими характеристиками, указанными в
Приложении 2.

3.5.2. Уполномоченный сотрудник, проводящий экспертизу голографического изображения в центральном офисе и филиалах, назначается распоряжением
заместителя Председателя Правления Банка.

4. Заявление о проверке векселей на предмет подлинности и наличии векселя Банка в
обращении принимается от векселедержателей только в письменном виде. После проведения экспертизы Банк выдает ответ в виде Письма о подлинности векселя
(Приложения №1) за подписью уполномоченного лица Банка, филиала.

5. Рабочие места уполномоченных сотрудников должны быть укомплектованы следующими приспособлениями и документами:

• машинками для просвечивания бланков векселей в ультрафиолетовом свете;

• копиями сертификата качества бланка ценной бумаги (обеспечивает Казначейство);

• образцами подписей лиц, имеющих право подписи на векселе (обеспечивает Административное управление и Управление по работе с региональными подразделениями);

• приспособлениями для проверки оттиска печати (обеспечивает Управление специальных программ).

6. Навыками экспертизы бланка векселя на подлинность и экспертизы оттиска печати и подписей должны обладать разные сотрудники. Данные навыки не должны совпадать.

Приложение 1

Банк подтверждает факт выдачи и наличие в обращении представленных к проверке собственных векселей, имеющих следующие реквизиты:

Номер

Серия

Номинальная цена

Дата составления

Срок платежа

Подписи уполномоченных лиц

Закладка Постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *