Российская национальная платежная система

Национальная платёжная система России

• Новый продукт
  

  Россельхозбанк представил вклад «Доходный Пенсионный»

  В линейке депозитных сервисов Россельхозбанка пополнение. Вклад «Доходный Пенсионный» разработан специально для граждан, получающих социальные выплаты на счета, открытые в РСХБ.Срок действия депозита «Доходный Пенсионный» – от 3 месяцев до 4 лет.Ставка по вкладу достигает 7% годовых.Минимальная сумма к размещению – 500 рублей,

  12 дек 2019

• В авангарде
  

  Клиенты Сбербанка могут застраховать банковскую карту в приложении «Сбербанк Онлайн»

  Мобильное приложение Сбербанка теперь даёт возможность оформить или продлить договор страховой защиты банковской карты. При этом тарифы на страхование в режиме online ниже, чем при оформлении полиса в отделении кредитно-финансовой структуры.Страховая защита действует по всему миру. Полис защищает от несанкционированного снятия

  11 дек 2019

• Кто лучше
  

  «Эксперт РА» повысило рейтинг банка «Левобережный»

  По данным аналитиков «Эксперт РА», за последнее время команда банка «Левобережный» добилась роста показателей надёжности финансовой структуры. Рейтинг банка повышен на один уровень – до ступени «ruA-» (умеренно высокая кредитоспособность).Аналитические данные, полученные специалистами агентства:рыночные позиции «Левобережного»

  26 нояб 2019

• Ангебот
  

  «Восточный» выдаёт займы наличными под 9% годовых

  До 14 января будущего года в банке «Восточный» можно оформить кредит наличными «Большой комфорт» по ставке от 9% годовых. Допустимый размер займа в рамках спецпредложения – от 80 тысяч до 1,5 млн рублей.Ссуды оформляются на срок до 3 лет. Заявка на выдачу кредита рассматривается в течение 1 дня. Погашать займы можно различными способами:

  21 нояб 2019

• Изменение ставок
  

  «Зенит» повысил привлекательность ипотечных кредитов

  Банк «Зенит» в настоящее время выдаёт займы по программе с господдержкой «Семейная ипотека» по ставке в 4,9% годовых. Аналогичная ставка предоставляется в рамках сервиса по рефинансированию ранее оформленных жилищных кредитов.В течение всего срока действия ипотечного займа ставка не меняется.На выделенные средства можно приобрести

  21 нояб 2019

• Ангебот
  

  Тинькофф Инвестиции дарит акции крупных предприятий и организаций

  У новых пользователей брокерской платформы Тинькофф Инвестиции есть возможность получить в подарок 1 ценную бумагу крупной организации.Для получения бонуса необходимо установить на смартфон mobile-приложение Тинькофф Инвестиции и отправить запрос на открытие инвестиционного счёта. В подарок клиенты ТИ могут получить ценную

  20 нояб 2019

• Изменение ставок
  

  Совкомбанк снижает депозитные ставки

  В рамках общерыночного тренда Совкомбанк снизил ставки по вкладам на 0,2%-0,6% годовых в зависимости от срока размещения средств.Максимальная ставка по вкладу «Продли лето с Халвой» в настоящее время достигает 7,5% годовых. Ставка предоставляется при условии активного пользования картой «Халва». Минимальная сумма размещения – 50

  05 нояб 2019

• Изменение ставок
  

  ВУЗ-банк повысил привлекательность займов на рефинансирование

  ВУЗ-банк снизил ставки по кредитам на рефинансирование. Минимальная ставка в рамках кредитного сервиса «Всё просто» составляет теперь 8,5% годовых. Сумма займа – от 100 тысяч до 1,5 млн рублей. Срок кредитования – от 24 до 84 месяцев.В рамках программы можно рефинансировать неограниченное количество ранее оформленных кредитов.Предоставлять

  30 окт 2019

• Читать
  все новости

Национальная платежная система

Причиной создания НПС стала сложная ситуация, произошедшая 21 марта 2014 года и спровоцированная санкциями против России. В этот день платежные системы Visa и MasterCard заблокировали пластиковые карточки ряда российских банков, владельцы которых попали под санкции США. Тогда были остановлены операции по картам банка «Россия», «Собинбанка», «СМП-банка» и «Инвесткапиталбанка».

Позднее Visa и MasterCard все-таки разблокировали карты, но для предотвращения подобных инцидентов вопросом ввода в работу платежной системы РФ занялись вплотную. Кроме того, из Крыма Сейчас банки РФ уже осуществляют внутрироссийские операции по картам MasterCard через Национальную систему платежных карт (НСПК).

В официальном сообщении от Центробанка говорится:

Первые пять банков, включая региональные, начали с 30 января 2015 года осуществлять обработку части внутрироссийских транзакций по картам МастерКард через процессинговый центр НСПК с осуществлением расчетов по данным операциям через Банк России.

Работать в тестовом режиме НПС начали СМП банк и АБ «Россия», а также Альфа-банк, УБРиР и Газпромбанк.

Как будет работать НПС

Как утверждают эксперты, для рядового пользователя окончательный переход на единую национальную платежную систему не будет ощутим. Обладатель карты так же, как и прежде, сможет совершать все финансовые операции внутри России по уже имеющимся у него карточкам.

Однако в долгосрочной перспективе проект подразумевает создание полноценной системы, с заменой карт, переоснащением банкоматов и так далее. Но как будет выглядеть конечный вариант, не знают пока сами финансисты.

Очевидным остается одно: при полноценном вводе в работу НПС пользоваться возможностями Visa, MasterCard и других зарубежных операторов по-прежнему сможет любой желающий.

Преимущества и недостатки НПС

По сути, национальная платежная система даст возможность совершать безналичные платежи как крупным компаниям, так и рядовым пользователям независимо от настроений Запада, санкций и пр. Но поначалу, скорее всего, использование отечественных карт будет приносить больше неудобств, чем свободы.

Несмотря на все растущую популярность безналичного расчета, не все магазины принимают карты, не говоря уже об установке специального оборудования, которое сможет работать с картами на процессинге новой платежной системы. Какое-то время, до окончательной адаптации НПС к имеющимся условиям, придется возвращаться к все тем же иностранным операторам.

Что касается возможности использования национальных карт за рубежом, то на них планируется установить два приложения — российское и международное. Таким образом, за границей карта будет работать через сети MasterCard или Visa.

Но защитить владельцев российских карт от санкций и обеспечивать бесперебойное обслуживание в других странах НСПК не сможет. Выход платежной системы как индивидуального бренда на другие зарубежные рынки возможен только через пять-семь лет, говорят создатели системы.

Оплатить счет картой VISA можно практически в каждом магазине и почти любой стране. Какие еще преимущества она дает своему обладателю? И чем платежная система Виза отличается от международной MasterCard и российской МИР? Выясним все подробности о скидках, акциях и других привилегиях банковской карты.

Возможности международной карты VISA

Международная платежная система VISA – это сервис для проведения безналичных платежей при помощи банковской карты. Эта технология заменила нам чековые книжки и наличные деньги. И сегодня с ее помощью мы можем:

• самостоятельно переводить деньги или пополнять банковские карты своих родных и знакомых;
• делать покупки в магазинах и супермаркетах с оплатой через терминалы;
• снимать зарплату, пенсию или стипендию в банкоматах, а не стоять в очереди к кассиру;
• бронировать билеты на поезда и самолеты или номера в гостиницах на их сайтах;
• заказывать товары в Интернете и многое другое.

VISA входит в перечень самых популярных электронных платежных систем мира наряду с европейской Мастеркард и китайской UnionPay. А какой страны платежная система Виза? Права на торговую марку и технологию платежных операций принадлежат американской транснациональной компании Visa Inc.

Для чего полезно знать, какой страны платежная система VISA и прочие? От этого зависит основная валюта карты. А, следовательно – количество конвертаций денег при использовании счета за рубежом и размер комиссий, которые будут списаны с баланса держателя карты.

Выпуском карт VISA занимаются банки-участники, которые получили на это лицензию. Они могут находиться не только в Америке, но и в других странах – в России, Беларуси, Казахстане и прочих.

Чем отличаются платежные системы VISA и MasterCard и МИР

Один банк может обладать сразу несколькими лицензиями для выпуска карт различных платежных систем. Например, российский Сбербанк эмитирует кредитки:

• VISA;
• MasterCard;
• Maestro;
• China UnionPay;
• МИР.

Если вы находитесь в России и не путешествуете по другим странам, то особой разницы в использовании карт различных систем вы не почувствуете. Но при выезде за границу стоит обратить внимание на то, какая у вас карточка и будет ли она принята для оплаты за рубежом.

Чтобы узнать, какой платежной системой обслуживается ваша кредитка, посмотрите на лицевую сторону пластика. Кроме названия банка, который ее выпустил, в нижнем правом углу карты также обычно стоит и логотип платежной системы. Рассмотрим детальнее, чем же они отличаются.

Платежная система МИР: особенности работы, плюсы и минусы.

Платежная система Мастеркард и Виза: отличия и общие функции

До недавнего времени MasterCard была первым конкурентом платежной системы VISA. Они обе обслуживают как дебетовые, так и кредитные карты, выпускают предоплаченные.

Как одна, так и другая дают возможность:

• расплачиваться картой и в обычном супермаркете, и в онлайн-магазине;
• переводить средства через Интернет;
• снимать деньги за рубежом;
• заводить виртуальные карты.

Главное отличие между этими платежными системами заключается в основной валюте денежных операций, на которые ориентированы их карты:

• валюта карты VISA – доллар США;
• MasterCard – евро и доллар.

Так как основная валюта карты VISA – доллар, то при оплате счета в американской валюте рублями с карты VISA российского банка конвертация произойдет только раз. И комиссия будет списана только за одну операцию обмена.

Когда Визой необходимо рассчитаться в евро, тогда происходит двойная конвертация:

1. Сначала происходит обмен рублей на доллары.
2. Затем автоматическая конвертация доллара в евро.

Соответственно, и комиссия будет удержана дважды. Поэтому при поездках за границу стоит оформить валютную карту. Или выбирать платежную систему, основная валюта которой одновременно будет национальной валютой страны посещения. Потому VISA рекомендую брать для заграничных поездок в США. MasterCard советуют захватить при путешествиях по Европе.

Актуальный внутренний обменный курс платежной системы visa для пересчета тарифов из долларов США в российские рубли публикуется на сайте visa.com.ru. Его можно найти в разделе «О компании» в рубрике «Правила платежной системы Виза».

Здесь также есть онлайн-конвертер для вычисления курса обмена онлайн. Чтобы его найти, в главном меню щелкают по разделу «Путешествуйте с Visa».

Затем переходят в категорию «Конвертер валют».

Здесь чтобы запустить приложение, кликают по кнопке «Конвертер валют».

Чтобы узнать курс, в открывшейся программе вводят сумму и валюту обмена, а также указывают комиссию банка, выпустившего вашу карту.

Комиссия как за конвертацию валют, так и другие операции по карте, зависят не только от платежной системы, но и от банка, который выпустил карту.

Например, комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка VISA Gold:

• в кассе и банкоматах Сбербанка – 3% от суммы, но не менее чем 390 руб.;
• в прочих банках – 4% от суммы, но не меньше 390 руб.

Для дебетовых карт Сбербанка Visa Gold и Gold MasterCard при сумме до 300 тыс. руб. эта услуга предоставляется бесплатно.

Кроме национальных валют электронные деньги Виза тоже использует. Для этого предусмотрена специальная карта Visa Cash, которую еще называют электронный кошелек visa. У Мастеркард есть подобный аналог под названием Mondex. Они оснащены встроенными чипами, предназначены для оплаты мелких покупок, и могут пополняться банковскими платежами.

Чем еще отличаются платежные системы – так это типом карт, их набором скидок и акционных предложений. И VISA, и MasterCard выпускают карты разных уровней: начального, базового и премиального. Однако здесь тоже наблюдаются некоторые отличия.

Американская компания в качестве самого простого вида карт использует Visa Electron. Она выпускается без выпуклых элементов, поэтому ее возможности ограничены при использовании в банкоматах. А также не всегда обладает способностью оплаты в Интернете.

На карте начального уровня Maestro от MasterCard номер нанесен так, что с него возможно взять оттиск для механического копирования в терминалах без подключения к базе данных. В новых картах функция оплаты через Интернет доступна по умолчанию.

Карты базового уровня Visa Classic и Mastercard Standard обладают стандартным набором функций и отличий в них мало. У кредиток премиального уровня отличий больше.

Премиальные продукты MasterCard имеют небольшой список:

• Gold MasterCard;
• World MasterCard;
• Platinum MasterCard.

Они гарантируют приоритетное обслуживание, скидки в путешествиях, особые привилегии в отелях и ресторанах, кэш-бек и дисконт в магазинах партнеров.

У Визы перечень имиджевых элитарных продуктов намного шире:

• Visa Premium;
• Visa Gold;
• Visa Platinum;
• Visa Signature;
• Visa Infinite;
• Visa Black Card.

И список привилегий у их держателей более разнообразен, чем у Mastercard. Сюда входят дополнительные услуги и скидки, страховка, неограниченный кредитный лимит, эксклюзивные услуги в сфере отдыха, покупок и путешествий, консьерж-сервис и другие специальные возможности.

В остальном набор функций у карт этих платежных систем очень похож. Но MasterCard лидирует в том отношении, что принимается для оплаты более чем 30 млн торговых точек в 210 странах. VISA может похвастаться пока около 20 млн пунктов приема платежей. Хотя обычно магазины принимают как одну, так и другую карту. Но все же встречаются исключения, где работают только с одной платежной системой.

Платежная система Мандарин: как работает, достоинства и недостатки.

Чем отличается платежная система VISA от мир

В отличие от VISA, российскую карту платежной системы МИР пока нельзя назвать международной. В настоящее время она принимается для оплаты только в России, Армении и Кыргызстане. Хотя даже на территории РФ ее берут не везде.

Отдельные банки принимают карту МИР еще в трех государствах – Беларуси, Казахстане и Турции. В этом отношении российская национальная платежная система проигрывает карте VISA.

У МИР есть возможность оплаты в Интернете, но не на всех сайтах. С этой картой уже работает АлиЭкспресс. А вот Amazon и Ebay еще не берет ее. VISA принимают все. Но платить ею в Интернете можно только в том случае, если она поддерживает эту функцию. Не все карты начального уровня VISA Electron обладают такой опцией.

Также нельзя привязать карту МИР к своим аккаунтам на сайтах платежных систем:

• PayPal;
• WebMoney;
• Яндекс.Деньги;
• Skrill.

У VISA этих трудностей нет. Но уже доступны переводы денег на карту МИР через электронные кошельки QIWI и Payeer.

Расчеты через платежную систему МИР производятся только в российских рублях. Тогда как Визу можно открыть в разных валютах:

• евро;
• долларе США;
• национальной валюте страны банка-эмитента – рубле, гривне, тенге.

Поэтому карта МИР – это не лучший спутник для путешествий за границей. Однако уже есть решение, которое все же позволяет пользоваться ею за рубежом. Российская платежная система заключила кобейджинговые соглашения с рядом иностранных партнеров на выпуск совместных карт:

• МИР-Maestro;
• МИР-JCB;
• МИР-UnionPay.

Благодаря этому в российской инфраструктуре кобейджинговые карты будут работать как МИР, а за границей – как карты второй платежной системы. Но с Визой такой договор не подписан.

Еще один плюс карты МИР состоит в том, что ее выпускают и обслуживают в Крыму. Правила международной платежной системы visa пока не запрещают использовать ее на полуострове, но оформить новую карту здесь уже нельзя.

Обе платежные системы выпускают карты с функцией бесконтактной оплаты. А вот услуга оплаты телефоном для МИР пока недоступна. Уже разработана система мобильных платежей Mir Pay. Только использовать ее для оплаты со смартфонов можно только для карт тех банков, которые подключились к Mir Pay.

Как VISA, так и МИР выпускают и дебетовые, и кредитные карты. Но у последней нет такого разнообразия типов, как у американской компании. И карта МИР Премиальная обладает меньшим набором специальных предложений и привилегий, чем ее международный конкурент.

Срок действия карты международной платежной системы Виза – 3 года. МИР выпускают на 5 лет.

Скидки от платежной системы Виза

По правилам платежной системы visa практически любой держатель карты получает скидки и бонусы при оплате товаров и услуг в магазинах, аптеках, ресторанах и кафе, отелях, а также у других партнеров Visa. Скидки и акционные предложения есть не только у премиальных карт. Ими обладают также Visa Classic и Visa Electron. Для них действует специальная программа Visa Бонус. В нее входят:

• 10% скидки при покупках в магазинах TOBEMUMMY, Arctic Explorer, Puma, Оптик Сити, Консул;
• 10% на меню кафе и ресторанов Paprika, Oriental express, Square Big Burger, «Marco Polo», «Волшебная страна Ангария», Кафе Zю, Бар «Гастропаб Marco Polo»;
• 10% на отдых в отелях Дипломат, Maxima Hotels, Marco Polo St.Petersburg, гостевом доме и СПА «Велья»;
• 10% на посещение развлекательного центра LaserLand, аттракционов Парка SKAZKA, Центра аюрведы и йоги «Керала», полеты в аэротрубе I CAN FLY, посещение контактного зоопарка «Погладь енота» и веревочного парка TreeToTree;
• 20% на билет в Цирк Танцующих Фонтанов «Аквамарин» и «Цирк Чудес»;
• 20% на услуги такси «Таксовичкоф».

Для держателей премиальных карт разработан целый пакет предложений для путешествий. В него входят скидки:

• 8% на резервацию номера отеля на сайте Hotels.com;
• 12% на отели с Agoda;
• 10% на прокат авто в Rentalcars.com;
• 15% на трансферы с Wheely и Gett в аэропорт и обратно;
• до 15% в ресторанах NOVIKOV GROUP на территории аэропорта «Шереметьево»;
• бесплатные минуты и интернет в международном роуминге с операторами МТС, Билайн, МегаФон и Tele2;
• специальные предложения или бесплатная упаковка багажа.

И это еще не полный перечень всех привилегий, которые получают те, кто пользуется картой Visa. Он постоянно обновляется и дополняется новыми услугами, скидками и акциями. Актуальный список всегда можно посмотреть на сайте платежной системы visa.com.