Бухгалтерия в тинькофф банке

Инкассационный Счет Тинькофф Что Это Такое

Тинькофф Банк: комиссия 5% за пополнение счета и 10% за снятие

Часть клиентов в интернете выступила против пункта 3.4.14. В соответствии с ним банк вправе удержать комиссию с денежных средств, в размере 5% от суммы любого пополнения и/или 10% от суммы изъятия, если выполнено хотя бы одно из условий:

• за последние 30 дней сумма пополнений со счетов индивидуальных предпринимателей или юридических лиц на Договоры Клиента превышает 200 000 рублей или эквивалент в валюте по курсу Банка России, установленному на дату удержания комиссии (суммарно по всем Договорам, открытым на имя Клиента в Банке, включая рассматриваемое пополнение, без учета пополнений по выплате заработной платы и иных выплат, непосредственно связанных трудовыми отношениями);
• по Договорам Клиента были обнаружены признаки сомнительных и/или транзитных операций и/или в таких операциях отсутствует экономический смысл.

«Возврат налогов при покупке квартиры в размере 260000 рублей автоматически попадает под комиссию 5%, т. к. приходит от юридического лица (Федеральное Казначейство) и не связан с трудовыми отношениями. Получение любого вида выплаты страховки превышающая 200000 автоматически попадает под комиссию 5% так как от юридического лица и не связаны с трудовыми отношениями, — говорит клиент Владимир Тихонов, — Если следовать букве УКБО, даже перевод закрывшегося в Банке Тинькофф вклада попадает под комиссию 10%, т. к. перевод всегда будет транзитным — особенность банка в том, что Вклад всегда закрывается переводом на счет карты, как только вы вывели его куда-то это уже транзит».

«Впрочем, транзит это вообще потрясающе. Итак, поступление денег на счет с последующим их выводом куда либо? Например — я получил зарплату, положил их на карту. Через 2 недели мне потребовалось перевести половину зарплаты в другой банк. Фактически, это транзит. Значит -5% от суммы пополнение и -10% от суммы изъятия.
Круче я еще не видел», — комментирует Владимир Тихонов.

Тинькофф Банк отвечает: «Задача данной меры – противодействие отмыванию денег/финансированию терроризма, в соответствии с 115-ФЗ. У банка нет цели пытаться заработать на этих комиссиях. Она никак не отразится на 99,9% клиентах. В частности, никак не будут ограничены операции по переводу на свои счета в другой банк для получения бонуса. С определением «сомнительных операций и/или транзитных операций и/или в операций с отсутствующим экономическим смыслом» можно ознакомиться в упомянутом выше ФЗ.»

Владимир Тихонов: «В тексте пункта нет ссылки на данный закон, потому данный пункт договора является самодостаточным и не ограничен 115-ФЗ либо другими законами РФ которым он явно не противоречит. Определения транзитных операций в 115-ФЗ нет. Определения операций с «отсутствующим экономическим смыслом» в 115-ФЗ нет. И раз уж уважаемый представитель банка упомянул 115-ФЗ, правильно ли я понимаю, что данным утверждением представителя Тинькофф Банк признает готовность участия банка в операциях по отмыванию доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма всего за 15%?»

Тинькофф Банк: «В УКБО четко написано, что банк в праве снять комиссию, а не будет снимать. Клиентов, чьи операции не попадают под критерии отмывания денег/финансирования терроризма, в соответствии с 115-ФЗ, изменения не коснутся.»

Владимир Тихонов: «Почему не внести в УКБО простую фразу — «Банк вправе перечислить в доход банка любые средства клиента, в любых объемах, в случаях если это потребуется банку»? И выдумывать ничего не надо, основание ровно тоже самое. И ведь — не факт что будет, мамой клянусь!

Дмитрий Параничев: «Никакого упоминания о сомнительных операциях нет. Поэтому под раздачу может попасть любой клиент. Ну, или, например, все в конце года для показателей).

Владимир Тихонов: «Тинькофф не может указать в УКБО, что данный пункт только для 115-ФЗ, почему я говорил уже выше — если они укажут, что в случае если клиент нарушает 115-ФЗ они берут проценты, то тут же УКБО превратиться в оферту по отмыванию черного нала за 15%. Халява. При таком УКБО никакой санации не будет, сразу отзыв лицензии».

Для клиентов банка Тинькофф: осторожно, попадалово!

Может быть, я один был в танке, и это ни для кого уже не новость, но все равно напишу.
С какого-то момента (в документе не написано, с какого именно) все расходные операции, проводимые через сервисы электронных денег (Яндекс. Деньги, Киви, Вебмани и другие) с привязанных карт банка Тинькофф приравниваются банком к снятию наличных.

Что это значит на практике? Пользуюсь я одним интернет-сервисом, которому плачу 60 рублей в месяц. Сервис не очень популярный, видимо, имеет украинские корни, принимает оплату через агрегатора UPay, и оплата российскими пластиковыми картами там почему-то не проходит. Зато прекрасно проходит через Киви. И я успешно платил какое-то время через Киви с привязанной карты одного из банков (не Тинькофф). Потом отношения с тем банком я закончил и привязал к Киви-кошельку кредитную карту Тинькофф, которой пользуюсь уже много лет.

Совершив в январе очередную оплату, спустя несколько дней я увидел в выписке комиссию
300 рублей. Вежливая служба поддержки банка объяснила мне, что это за снятие наличных, а именно, за ту операцию в 60 рублей, проведенную через Киви.

«Ну ок», – подумал я. Обидно, конечно, но в следующий раз буду умнее. Но на этом история не закончилась.
В начале февраля я, как обычно, полностью оплатил долг по выписке за декабрь, уложившись в беспроцентный период, чтобы не платить лишнего. Получив следующую выписку – за январь, – я увидел начисленные проценты.

«Какого хрена?» – спросил я у вежливых сотрудников службы поддержки. И те с радостью объяснили мне, что это за ту самую операцию снятия наличных, которая не включается в льготный период, и проценты начисляются каждый день с момента операции.

Но прикол в том, что клиент никак это не видит до момента ежемесячной выписки. То есть, вы даже не узнаете, что вам за что-то начисляются проценты.

«Ну ок», – подумал я и закинул на карту некоторую сумму, которая с запасом должна была перекрыть ту несчастную операцию, комиссии и возможные проценты, точную сумму которых на сегодняшний день даже оператор сказать не может.
Но теперь я ученый, и спросил у оператора, все ли с той операцией, и не будут ли мне больше начисляться проценты. И не зря :). Потому как хрен там плавал.

Оказалось, что сначала гасится задолженность по текущей выписке, а потом уже другие операции, в том числе по снятию наличных. То есть, положенная мной сумма ушла на погашение задолженности по выписке за последний беспроцентный период, а чтобы погасить ту, первую задолженность, я должен сначала полностью погасить задолженность по выписке за последний беспроцентный период (которую я планировал погасить к концу этого периода, то есть, в начале марта).

А жизненная мудрость на сегодня такая: если уж берешься пользоваться банковскими продуктами, то хорошо знай правила, которые навязывают банки. Иначе ты заведомо проиграл.

• на кого может быть открыт инкассационный счет в банке тинькофф;
• что такое инкассационный счет в тинькофф банке

Что такое инкассационный счет в тинькофф банке Осуществить пополнение карты Тинькофф или вклада достаточно просто — способов масса. Здесь мы рассмотрим основные из них. Если у вас какой-то экзотический банк, то вы можете либо уточнить в своем банке по горячей линии вопрос по комиссии для перевода через этот сервис, либо для пробы сначала переведите небольшую сумму и сравните списанную сумму с полученной благо перевод происходит мгновенно. Какие ограничения? Есть ограничение на сумму одного перевода — не более 75 000 рублей. Также есть ограничение по количеству переводов — не более 5 раз за сутки. Этот метод вывода Вебмани в банк самый дешевый. И он вполне безопасный, так как данный сервис рекомендуется и в справке самого сервиса Webmoney на этой странице, где представлены также и другие методы вывода Webmoney. Если у вас есть дебетовая карта любого банка, то вы можете пополнить с ее помощью свою карту в банке Тинькофф абсолютно без комиссии. Для этого у банка Тинькофф есть очень простой и удобный сервис. Перевод поступает мгновенно. Тинькофф Бизнес: как открыть расчетный счет, тарифы, нюансы Банк Тинькофф предлагает 3 тарифных плана, которые едины для всей страны. Изложены довольно простым языком, но все же требуют некоторого пояснения , особенно для тех, кто не любит читать мелкий шрифт после таблицы. Более того, банк начисляет % на минимальный остаток на счете и есть возможность получения овердрафта во всех трех тарифах. Кажется проще не бывает. Чем дороже тариф, тем дешевле проведения платежа и появляются дополнительные пакеты услуг (в тарифе Продвинутый и Профессиональный), такие как:Если коротко: за что нужно платить?
1. За ведение счета (ежемесячно, но есть условия при которых плата не взимается)
2. За внешние платежи (имеются в виду платежи в другие кредитные организации, внутренние/налоговые/бюджетные бесплатны)
3. За перевод денежных средств на ФЛ, если сумма превышает указанный лимит
4. За пополнение р/счета наличными

• «на минимальный входящий баланс на Расчетных счетах, открытых в рублях РФ, за календарный месяц и выплачиваются один раз в последний день календарного месяца.» То есть, если хотя бы в один день месяца входящий баланс был 0р — проценты начисляться не будут;
• максимум что можно получить — 3000 рублей/5000 рублей («Простой»/»Продвинутый»), даже если на счете всегда был 1 000 000 рублей;
• на счете должны быть движения («инициированные Клиентом»), к ним относятся операции пополнения и списания, включая операции по исполнению требований ФНС/ФССП.

Инкассационный счет Тинькофф — что это Предприниматели могут открыть инкассационный счет в Тинькофф, чтобы иметь возможность переводить самим себе наличные деньги – например, дневную выручку. Он подключается по заявлению и служит одним из способов пополнить свой расчетный счет.

Чтобы правильно ответить на вопрос сотрудника, на какой счет перевести деньги, помните, что такое инкассационный счет в Тинькофф банке – счет физического лица. Поэтому нужно отвечать: «На личный счет». Иначе придется платить дополнительную комиссию.

Пополнение имеющегося счета производится в офисах компаний и банков-партнеров :За перевод денег на инкассационный счет Тинькофф придется заплатить комиссию :

Просмотреть историю поступлений можно будет в интернет-банке. Вы можете отдать распоряжение менеджеру, чтобы он изменил название назначения платежа – например, на Поступление средств с инкассационного счета.

Пополнение расчётного счёта Тинькофф

• Актуально
  

  Центробанк банкротит Кранбанк

  Арбитраж Ивановской области зарегистрировал иск Центробанка о банкротстве Кранбанка, в котором сейчас работает временная администрация.Ивановская кредитно-финансовая организация лишилась лицензии в декабре прошлого года. Как стало известно из сообщения регулятора, руководство сдавало неверную финансовую отчётность и нарушало

  17 фев 2020

• Новый продукт
  

  Кредит Европа Банк подключился к госпрограммам льготного автокредитования

  В Кредит Европа Банке теперь можно оформить ссуду на покупку транспортного средства в рамках государственных программ поддержки автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».Сервисы дают возможность приобрести авто отечественного производства различных брендов со скидкой в 10%. Программы разработаны для граждан,

  14 фев 2020

• Лица и персоналии
  

  В банке «Санкт-Петербург» новые кадровые назначения

  Финансовый блок ПАО «Банк «Санкт-Петербург» возглавил Станислав Филатов. В новом качестве Станислав Николаевич будет отвечать за подготовку бухгалтерской и финотчётности, заниматься финансовым планированием и контролем, курировать работу с инвесторами.В текущем году Станиславу Филатову исполняется 38 лет. Имеет высшее экономическое

  12 фев 2020

• Новый продукт
  

  «Левобережный» предлагает оформить ипотеку на покупку дома по ставке от 9% годовых

  Ссуду на покупку частного домостроения с земельным участком в банке «Левобережный» в настоящий момент можно оформить по ставке от 9% годовых.Минимальная ставка предоставляется при выполнении следующих условий:стартовый взнос – не менее 50% от стоимости квадратных метров,подключение опции «Назначь свою ставку» (в кассу банка

  07 фев 2020

• Аналитика
  

  Тинькофф представил рейтинг автомобилей с пробегом, приобретаемых в кредит

  По данным Тинькофф Банка, в прошлом году самой популярной маркой автомобилей с пробегом, приобретаемых в кредит, стала Lada. 13% от общего числа покупателей оформили ссуду на приобретение б/у автомашины производства именно «АвтоВАЗа».На II и III местах рейтинга расположились «корейцы» из Hyundai и Kia – по 8% от общего объёма продаж.В топ-5

  24 янв 2020

• Банковские дискуссии
  

  ОНФ: президентские меры снизят закредитованность российских семей

  Российские семьи смогут снизить кредитное бремя после внедрения мер государственной поддержки, которые обозначил президент России Владимир Путин в послании Федеральному собранию. В этом уверена лидер проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева.В первую очередь речь идёт о выплате из госбюджета 450 тысяч рублей в счёт погашения

  21 янв 2020

• Аналитика
  

  ВУЗ-банк: новогодние каникулы обошлись уральцам на 11% дороже, чем в прошлом году

  По данным ВУЗ-банка, за прошедшие новогодние каникулы жители Уральского федерального округа потратили на 11% больше, чем с 1 по 8 января 2019 года. Возможные причины роста финансового показателя – инфляция и растущая популярность «пластика» у населения (данные получены на основе анализа структуры платежей по пластиковым картам).Порядка

  15 янв 2020

• Аналитика
  

  Экономика в ноябре росла за счёт потребителей

  Зарплаты госслужащих и военных были индексированы, благодаря чему средний уровень реальной зарплаты вырос. Это незамедлительно сказалось на потребительской активности граждан, которые стали больше тратить. Как сообщает Центробанк, в ноябре годовой темп прироста розничной торговли вырос на 0,6% по сравнению с октябрьскими показателями

  09 янв 2020

• Читать
  все новости

Пользуюсь обслуживанием для ИП уже 2,5 месяца. Теми возможностями, которыми я пользовался, я доволен -отмечу удобный интернет банк и приложения для смартфона, довольно быстрый валютный контроль и возможность вывода на карточки физ. лица.
Но тут я попробовал самостоятельно сдать декларацию в налоговую через сервис «Тинькофф Бухгалтерия» и попал в неприятную ситуацию. Итак, через вышеозначенный сервис я сформировал налоговую декларацию по УСН за 2017 год. Как и пишут в рекламе, мне выпустили электронную подпись и посредством этой подписи декларация уехала в налоговую. Всё бы хорошо, но налоговой потребовались уточнения (насколько я понял казённый язык, надо обосновать 0 ставку налога) и мне прислали «Требование о представлении пояснений», которое можно принять, прочитать и отправить уведомление о получении в личном кабинете «Тинькофф для бизнеса».
И вот выясняется самое интересное — возможность ответить налоговой не реализована в личном кабинете, вот выдержка из общения с тех.поддержкой:

К сожалению, пока наш сервис не поддерживает переписку с ФНС в таком формате. Но мы работаем над улучшением сервиса «Бухгалтерия», когда данная функция будет доступна, мы Вас оповестим. Т.е. функции «Ответить налоговой» нет, но вы держитесь здесь, вам всего доброго, хорошего настроения и здоровья.
Итого:
Мне надо в 5-дневный срок представить пояснения налоговой, иначе налоговая может заблокировать счет, но
1) ответить налоговой через «Тинькофф для бизнеса» я не могу
2) воспользоваться электронной подписью, выпущенной в «ТдБ» (кто бы еще её мне отдал), чтобы отправить ответ через личный кабинет я тоже не могу, т.к. (цитата)
данная электронная подпись предназначена только для использования в наших сервисах, для сайта ФНС клиенты выпускают КЭП (квалифицированная электронная подпись) 3) ответить вживую в налоговую не могу, т.к. а) нахожусь в отпуске в другой стране б) насколько я понял, если декларация подана электронным способом, последующее общение налоговая ведет только электронным способом.
В итоге у меня практически бесвыходная ситуация — через 5 дней мне могут заблокировать расчётный счет, а я даже ничего не могу сделать, спасибо Тинькофф за это.
Я, конечно, понимаю, что «Тинькофф. Бухгалтерия» — это бесплатный сервис (ну как бесплатный, его обслуживание входит в стоимость «Тинькофф для Бизнеса») и дареному коню в зубы не смотрят. Но если бы о такой его недоработке было бы известно заранее, я бы сдал декларацию по старинке — на бумажном носителе.
В сухом остатке: за функционал «Счета и платежи» ставлю 5.
За недоработанный сервис «Тинькофф Бухгалтерия», который своими недоработками поставил под угрозу ведение бизнеса — ставлю 1.

Тинькофф Банк шикарно отчитался перед акционерами: за 4-й квартал заработали рекордные 8,1 млрд руб чистой прибыли. Всего за 2018 год Тинькофф банк заработал 27,1 млрд руб. чистой прибыли, что выше на 1,1 млрд руб. скорректированного прогноза менеджмента в 26 млрд руб. и на 42,6% выше, чем в 2017 году. Прибыль растет, но темп продолжает снижаться.

Чистая прибыль по МСФО группы Тинькофф за 4 кв. 2018 в рублях

В 2019 году ожидают чистую прибыль не менее 35 млрд руб., т.е. на 30% выше.

Рентабельность капитала (ROE)

ROE — это показатель работы менеджмента, т.к. насколько хорошо компания использует свой капитал (Equity) для роста прибыли. Например, ROE 80% означает, что на каждый вложенный $1 компания зарабатывает $0,80. ROE у Группы растет от квартала к кварталу и в 4-м квартале очередной рекорд — 81,2%.

Рентабельность капитала (ROE) TCS Group на 4 кв. 2018-го года

Активы

Совокупные активы Тинькофф на 4 кв. 2018 года, млрд руб.

Кредитный портфель

Объем кредитного портфеля — 234,7 млрд руб., увеличился на рекордные 14,26%. Доля неработающих кредитов в очередной раз снизилась с 10,80% до 9,40%, качество портфеля стало еще лучше.

Кредитный портфель Тинькофф на 4 кв. 2018 года, млрд руб.

В 2019 году менеджмент ожидает чистый прирост кредитного портфеля — около 40%, т.е. примерно до уровня 330 млрд руб.

Доля Тинькофф Банка на рынке кредитных карт незначительно подросла и поставила новый рекорд, по состоянию на 31 декабря 2018 г. составила 11,8%.

Доля Тинькофф Банк на рынке кредитных карт на 4 кв. 2018 года

Стоимость риска (CoR)

Стоимость риска (cost of risk) — это резервы на возможные потери по кредитам (невозвраты). Ожидаемая стоимость риска в 2019 году по прогонозам банка 6 — 7%. Динамика изменения видна на графике. Стоимость риска падает сначала года, а это говорит о том, что люди возращают кредиты и процент невозвратов падает, при этом количество выданных банком кредитов растет.

Стоимость риска (cost of risk) Тинькофф Банк на 4 кв. 2018-го года

Клиенты и средства на счетах

За 4-й квартал 2018 года банк Тинькофф привлек более 1 млн. новых активных клиентов (всего 2,7 млн. с начала 2018 года), а это новый абсолютный рекорд. 280,90 млрд руб. на счетах клиентов, существенный прирост по сравнению со 3-м кварталом — 47,4 млрд руб., это говорит о том, что клиенты доверяют банку и продолжают нести свои кровные. Объем собственных средств подрос на 4,7 млрд руб.и составил 42,3 млрд руб.

Клиенты и средства Тинькофф на 4 кв. 2018 года

Доходы от процентов

Тинькофф банк, как и любой банк зарабатывает на том, что занимает деньги дешево и отдает дорого. Чистый процентный доход — разница между полученными процентами от выданных кредитов и выплаченными процентами по вкладам и займам у ЦБ. Чистый процентный доход (маржа) в 4 кв. 2018 года выросла на 23,85% по сравнению с 4 кв. 2017 года: с 13 до 16,1 млрд руб.

Чистый процентный доход Тинькофф банка на 4 кв. 2018 года

Процентные доходы Тинькофф банка продолжают увеличиваться, но темп роста значительно ниже чем был в 2017 году. Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75%, поэтому особых изменений в этом показателе нет.

Комиссионный доход

Текущая стратегия Тинькофф банка направлена на диверсификацию доходов и увеличение комиссионных доходов. За 2018 г. Комиссионный доход Группы составил 27,4 млрд руб., показав рост на 77% к предыдущему году (за 2017 г. — 15,5 млрд руб.). Комиссионный доход растет каждый квартал и на данный момент составляет 30% от общего дохода Группы.

Комиссионный доход Группы на 4 кв. 2018 года, млрд руб.

Экосистема (лайфстайл-банкинг)

• После приобретения доли в группе компаний Кассир.ру Тинькофф запустил сервис покупки билетов в театры и на концерты в мобильном приложении в ноябре.
• В октябре Банк расширил свои возможности в области детского банкинга, объявив о запуске мобильного приложения Tinkoff Junior для детей и подростков, которое представляет собой удобный и функциональный инструмент для управления личными финансами юных клиентов.

Тинькофф Бизнес

Тинькофф Бизнес — около 425 000 клиентов, в прошлом квартале банк отчитался о 390 000 счетов для МСБ. Предприниматели доверяют банку и хранят в нем деньги. Бизнес растет, а вместе с ним и комиссионный доход.

Тинькофф Инвестиции

В отчете за 4 кв. 2018 года отчитался уже о 310,000 брокерских счетов (в 3 кв. было всего 157,000), вероятно это связано с возможностью открывать ИИС. Новый брокерский бизнес в будущем позволит банку увеличить доходы от комиссий.

• В сентябре Тинькофф представил сервис Тинькофф Инвестиции Премиум, благодаря которому клиенты получили доступ к каталогу мировых ценных бумаг, насчитывающему свыше 10 000 позиций, и поддержку персонального менеджера непосредственно в мобильном приложении.
• По данным Московской биржи, сервис Тинькофф Инвестиции в 2018 г. позволил привлечь на нее 285 000 новых розничных инвесторов, что составляет 40% от общего числа розничных клиентов, привлеченных Московской биржей, — больше, чем у любой другой брокерской платформы

Дивиденды

За 4-й кв. 2018 года Группы выплатила дивиденды в размере $0.32 на акцию. Это последние дивиденды по старой дивидендной политике, которая предполагает выплату не менее 50% от чистой прибыли по МСФО, далее Группа будет выплачивать не менее 30%.