Беспроцентная ссуда на покупку жилья

Беспроцентный займ работнику на приобретение жилья

Многие организации практикуют в своей деятельности финансовую поддержку своим сотрудникам, предназначенную для покупки дома или квартиры. На какие условия лучше пойти, и как правильно оформить договоренность, чтобы получить беспроцентный займ на приобретение недвижимости? Обо всем этом можно узнать из данной статьи.

Условия оформления займа

Если получить беспроцентный займ на работе — дело решенное, можно приступать к написанию заявления. Данная процедура не является сложной, поскольку, сам документ пишется произвольно. В некоторых организациях его содержание составляется бухгалтерией. В любом случае при написании заявления желательно советоваться со специалистами.

В документе следует указать:

желаемый размер кредита, время его возвращения;

на что направлена выдача беспроцентных займов;

условия использования займов;

должность сотрудника, решившего воспользоваться беспроцентным займом;

любая другая информация, при которой утверждается выдача займа работнику.

Заявление подается в бухгалтерию, которая его рассматривает и передает дирекции предприятия.

Выдача беспроцентных займов сотруднику не обязательно должна быть связана с приобретением жилья. Но, большинство организаций выдают кредит именно на эти цели.

Более того, целевой беспроцентный займ не обременяется дополнительными налогами, в этом и есть его привлекательность. Для того чтобы все документы оформить правильно, лучше уточнить все вопросы в бухгалтерии организации, которая выдает деньги на жилье.

• Краткосрочный займ срок
• Взять кредит сейчас
• Беспроцентный кредит на 50 дней
• Онлайн заявка на получение кредитной карты

Не во всех организациях осуществляется выдача беспроцентного займа работнику. Прежде, чем рассчитывать на помощь, необходимо уточнить у руководства, есть ли условия для получения беспроцентного займа?

Кому выдается кредит?

Именно руководству отводится роль решать, кого из работников поощрить в виде материальной выгоды, кого повысить в должности, а кому – предоставить кредит на жилье.

Но, добиться цели в таком случае непросто, поскольку, многие сотрудники организаций нуждаются в улучшения жилищных условий. Окончательное решение руководства организации о выдаче беспроцентного кредита зависит от таких факторов:

стаж работы на предприятии;

профессиональные и личностные качества претендента на предоставление заемных средств;

степень ответственности заемщика;

характеристика служащего, написанная его руководителем или замом;

размер зарплаты, которая должна быть указана в договоре займа;

существование других кредитов;

материальное положение заемщика;

причины, по которым нужны деньги;

финансовые возможности организации, предоставляющей кредит, на какую сумму она может предоставить помощь с налоговым вычетом.

Документация, необходимая для оформления кредита

Поскольку беспроцентный займ работнику на приобретение жилья предоставляет предприятие, документами оформления кредита занимается бухгалтерия.

Она изучит материальные возможности претендента на ссуду, подготовит всю необходимую документацию, составит график погашения займа.

Перечень документов:

заявление заемщика, которое должно утвердиться руководителем;

договор займа, который подписывается обеими сторонами;

доказательства того, что жилищные условия требуют улучшения.

С целью подтверждения неблагоприятных жилищных условий необходимо предоставить информацию о семье, ее составе, состоянии жилищных условий на текущий момент.

Условия выдачи кредита

Утверждение о предоставлении кредита выносится руководителем. Прежде, чем оформить договор, руководство выдвигает заемщику ряд требований:

Стаж работы сотрудника предприятия должен быть не менее трех лет.

Объем суммы выдаваемых средств должна оговариваться. Заемщик должен четко понимать ответственность, и рассчитывать на свои возможности.

В заявлении заемщик указывает, куда он потратит кредит, который будет выдан. В этом же заявлении указаны сроки возврата денег.

Порядок осуществления расчетов с учетом налогового вычета является одним из условий заключения соглашения о выдаче беспроцентного займа.

Если сроки погашения кредита не указаны – заемщик обязан выплатить всю сумму ровно через месяц.

В случае увольнения сотрудник обязан выплатить всю сумму за месяц до написания заявления об уходе.

Деньги можно получить любым способом – наличными, по карточке или на счет заемщика.

Документы, необходимые для выдачи кредита:

паспорт гражданина РФ;

заявление сотрудника организации на выдачу беспроцентного займа;

индивидуальный код налогоплательщика;

справка о доходах за последние шесть месяцев.

Большим преимуществом займа данной категории является отсутствие процентов. Как правило, выдача кредитных денег не имеет последствий в виде выплат налогов ни для одной, ни для другой стороны.

Порядок составления договора

Договор имеет стандартную форму. В особенных случаях он может содержать дополнительную информацию. Это касается, прежде всего, ситуаций, при которых заемщик увольняется из компании, предоставившей кредит.

В договоре должна содержаться следующая информация:

• Кредитная карта заявка онлайн без справок
• Кредитная карта с маленьким процентом
• Льготные кредиты пенсионерам
• Размер кредита

точная дата получения дохода;

кредитный период, который аннулируется в случае увольнения сотрудника, в таком случае кредит выплачивается за месяц до написания заявления об увольнении;

начисление штрафов в случае невыполнения условий договоренности;

проводки по кредиту, с которых удерживается НДФЛ.

Проценты по займам данной категории не начисляются, в отличие от процентного кредита, при котором проценты начисляются в сумме двух третей ставки рефинансирования.

В случае отсутствия этого пункта в договоре, на сумму займа станут начисляться проценты. Ставку рефинансирования Центробанка в таком случае соотносят с начисленными процентами.

Как и кем составляется договор?

Документ составляется заимодателем, в данном случае, организацией, которая предоставляет ссуду. Представителем организации может быть директор или уполномоченное лицо. Им же подписывается приказ о выдаче ссуды на жилье. Документ должен содержать разделы – «ответственность сторон», «форс-мажор», «конфиденциальность», «разрешение споров», «заключительные положения».

К документу прилагается график выплат в строго указанные сроки. Если заемщик не выполняет условий договоренности – ему будут начисляться пеня и штрафные санкции. Если договор продлевается, составляется дополнительное соглашение. Размер штрафа или пени должен фиксироваться в договоре. В случае невыдачи денег займодателем он тоже выплачивает пеню, которая оговорена в соглашении.

Договор начинает действовать при получении заемщиков финансовых средств. В некоторых ситуациях заемщик предоставляет расписку, где указывает данные паспорта, место работы и число заключения договоренности.

Условия, при которых выдаются деньги

В договоре займа зафиксировано выполнение заемщиком определенных условий:

использовать кредитные средства на строго соответствующие цели;

в случае увольнения заемщик не имеет права пользоваться беспроцентным займом, поэтому, выплачивает всю его сумму;

беспроцентный кредит предусматривает возможность погасить долг досрочно.

Плюсы и минусы данного вида займа

Среди положительных аспектов оформления беспроцентного кредита на жилье можно назвать:

быстроту оформления кредита без проволочек и сбора пакета документов;

возможность выбора вариантов получения кредита;

отсутствие процентов и появление материальной выгоды;

возможность продлить условия договора в случае необходимости;

реальность получения финансов на покупку жилья;

возможность привлечь поручителей.

Трудности получения займа

Желающие получить беспроцентный кредит могут столкнуться с такими трудностями:

заявление будет рассмотрено, если стаж работы не меньше указанного срока;

руководство предприятия вправе требовать отчет о расходовании денег;

выплаты по кредиту должны вноситься четко в срок, в обратном случае будут начисляться штрафы;

при возникновении задолженности заемщик имеет проблем непосредственно с работодателем.

В принципе, особенных сложностей, связанных с оформлением беспроцентного займа на жилье нет. При написании заявления о выдаче кредита заемщик должен четко указать цели, в данном случае – на жилье. Это значительно повысит шанс на получение утвердительного решения со стороны руководства организации.

Молодые семьи – самая незащищенная категория граждан, особенно, если у них есть дети. Столько всего нужно и необходимо, что купить все самостоятельно, без кредитов просто невозможно. В первую очередь остро стоит вопрос о собственном жилье. Сегодня журнал Reconomica рассказывает нашим читателям, как решила эту проблему обычная молодая семья из Оренбургской области, купив квартиру в долг без процентов.

Понадобилось расширение жилья

Мы живем в небольшом моногороде Оренбургской области. Обычная молодая семья, сейчас у нас двое детей. Муж, Евгений, работает на химическом предприятии. Я учитель в общеобразовательной школе. У супруга зарплата для нашего региона неплохая, около 50 тыс.руб. У меня в 2-3 раза меньше. Сейчас вообще нахожусь в декрете со вторым ребенком, дочке скоро три.

Сегодня мы полноправные обладатели собственной трехкомнатной квартиры в новом доме. У нас нет долгов перед банками, кредитов. Как купили квартиру в ипотеку без процентов, опишу ниже.

Предыстория

Мы поженились в 2008 году, в 2009 родилась первая дочка. Родители мужа подарили нам на свадьбу двухкомнатную квартиру. В ней мы и проживали втроем. Места было достаточно, сделали хороший ремонт.

В 2015 решили родить второго ребенка. Встал вопрос о расширении жилья. Новую квартиру выбрали быстро, узнали цену и поняли, что без кредита нам не обойтись.

Как простой таксист смог купить частный дом в Симферополе без ипотеки и долгов. Реальная история.

Где взять кредит

Свою старую жилплощадь продавали за 1 млн, трешка стоила 1,5 -1,6 млн. Не хватало примерно 600 тыс. Прошлись по банкам. Были в Сбере, ВТБ 24, НИКО-банке, Альфа-банке. Процент по ипотеке поражал, в 2015 году меньше, чем под 13-14 % годовых, ипотеку не давали.

Таким образом, если мы берем 600 тысяч на 3 года, то отдадим приблизительно 834 тысячи + страховки. Квартира будет находиться в залоге у банка весь срок выплаты. Ежемесячная плата по ипотеке составляла 23-24 тыс. рублей.

Я уже находилась в предродовом отпуске, зарабатывать деньги в ближайшие три года не могла. Рассчитывать приходилось только на зарплату мужа. Конечно, для нас было бы не очень сложно платить эту сумму, но хотелось обойтись меньшими тратами на процент по кредиту.

Заём у работодателя и его погашение

Супруг поделился впечатлениями и размышлениями с начальником цеха, по месту работы. Начальник цеха предложил попросить помощи у генерального директора или в финотделе завода. Мы попросили.

Реальная помощь от работодателя

Супруг работает на заводе 11 лет, не занимает высокую должность, плавильщик цветных металлов. Предприятие небольшое, все на виду. Генеральный директор почти всех знает в лицо и по имени. Очень дружная у них атмосфера, семейная. Многие работают поколениями.

На нашу просьбу получили положительный ответ. Оказалось, что управление завода оказывает помощь сотрудникам в покупке жилья. Но действует очень корректно – дают беспроцентные займы по договору на 3 или 5 лет по желанию заемщика.

Мы взяли 600 тысяч на 3 года. Ежемесячный платеж составил 15 тысяч с хвостиком. От нас потребовались лишь некоторые документы:

• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении ребенка (первого);
• копия моего паспорта;
• договор о купле-продаже квартиры (новой).

Заключение договора.

Личные данные супруга были у работодателя в наличии. Деньги на счет в банке были перечислены быстро, за пару дней. Мы заключили договор с продавцом квартиры, тут же перечислили ему наши личные средства и сумму займа. Таким образом, рассчитались за квартиру безналично.

Погашение долга

На момент покупки жилья мы уже ждали рождения второго ребенка, поэтому изначально договаривались с работодателем мужа о расчете по займу материнским капиталом. Финансовый отдел завода это устраивало.

Заём мы получили в июле 2015 года, рассчитались уже в декабре 2015 полностью. Как это было:

• до декабря у супруга высчитывали из зарплаты 15 тысяч 300 рублей;
• после рождения ребенка (в августе 2015) мы сразу оформили заявку на материнский капитал в пенсионном фонде;
• ждали три месяца;
• в декабре нас вызвали в отдел для получения свидетельства о материнском капитале, сумма составила 453 тысячи рублей.
• написали заявление на перевод денежных средств на счет предприятия, которое давало заём на квартиру;
• деньги перечислили за 5-7 дней;
• таким образом, мы погасили 75 тысяч из зарплаты супруга и 453 материнским капиталом. К концу декабря долг перед заемщиком составлял 72 тысячи;
• недостающую сумму собрали из собственных накоплений и внесли в кассу предприятия. Уж очень хотелось войти в новый 2016 год без долгов;
• долг был погашен.

Теперь квартира полностью наша.

Обременение с квартиры было снято, мы стали полноправными собственниками трехкомнатной квартиры, где и проживаем до сих пор.

Тонкости составления договора

Договор о займе нужно читать внимательно. В нем обязательно прописываются:

• сроки погашения;
• минимальный ежемесячный платеж;
• ставки по процентам — у нас они были равны 0%;
• штрафные санкции в случае задержки выплат;
• реквизиты сторон;
• цель займа.

Обязательно проверяйте сумму займа. Это важно при оформлении налогового возврата на покупку жилья.

Еще о покупке квартиры: Снимать квартиру дорого? Купим свою! Как студенты из деревни, не имея своих денег, в городе квартиру купили.

Налоговый возврат

Отличная возможность получить 13 процентов от суммы, потраченной на жилье. Мы стали оформлять его в январе 2016 года. Я была в декретном отпуске, поэтому покупку жилья оформляли только на мужа. Возврат так же получал он, исходя из годового дохода.

Это несложный процесс, требуется:

• заполнить заявление в налоговую службу РФ о возврате средств;
• получить справку о доходах с предприятия;
• открыть счет в банке для перечисления средств;
• предоставить документы и чеки на покупку жилья.

Сумма полного возврата за покупку у нас составила 208 тысяч рублей. Вернули мы их в 2 этапа:

1. По итогу финансового 2015 года – 110 тысяч.
2. По итогу доходов за 2016 год – 98 тысяч.

Эти деньги мы аккуратно складывали на счет в банке, накопили немножко процентов, продали старую машину и в 2018 году купили новый кроссовер.

Таким образом, заём на квартиру помог нам в решении нескольких проблем.

Подробнее о займах от работодателя

Принято считать, что брать займы от организации выгодно только работнику. Это не так. Плюсы есть и для работодателей. Предприятие поддерживает сотрудников, оказывает им помощь, поэтому может рассчитывать на долгое сотрудничество, особенно, если кадр очень ценный. Устроенная жизнь, отсутствие семейных, житейских проблем у работников сказывается на уровне дохода предприятия, уменьшает количество увольнений и переездов в другие регионы. Таким образом, это взаимовыгодное сотрудничество.

Вам может быть интересно: Как в провинции заработать на квартиру (1 400 000 рублей). Реальный опыт молодой семьи.

Плюсы займа у организации

Самое главное преимущество у такого кредита в нашей ситуации – это отсутствие процентов. Сколько взяли, столько отдали. Перечислю еще несколько плюсов:

• Отсутствие проволочек. Нам не пришлось подавать заявку и ждать ответа, собирать кучу документов. Процесс получения положительного ответа занял не больше пары минут.

• Не нужно собирать документы для подтверждения платежеспособности заемщика. О величине дохода работника на предприятии все известно без справок.

• Автоматический платеж. Ежемесячная сумма на уплату долга высчитывается из зарплаты.

Заем от работодателя без процентов.

Минусы займа у предприятия

Недостатки займа от организации для нас не имели значения. Их немного:

1. С работником заключается договор на 3 или 5 лет. В этот период нельзя увольняться, переходить на другие предприятия. В случае увольнения по собственному желанию нужно выплатить всю сумму долга единовременно. Мы не собирались переезжать в другой город, менять место работы. Этот пункт нас не беспокоил.
2. Квартира находится в собственности завода до выплаты займа полностью. Это стандартное обременение. Если брать кредит в банке, то собственником жилья выступает кредитная организация. Разницы нет.

Кто может рассчитывать на положительный ответ от работодателя о займе

Решение об одобрении заявки на ссуды или займы принимает управление предприятия. Для положительного ответа работник должен соответствовать некоторым требованиям:

1. Работать в организации не менее 3-х лет. Молодым, только устроившимся специалистам получить заём практически невозможно. Руководители не уверены в их способностях, намерениях.
2. Наличие семьи приветствуется. Семейные пары более стабильны, менее мобильны.
3. Положительные характеристики. Работник должен быть ответственным, не иметь статуса прогульщика, лентяя.

Заём у организации — лучший способ решить жилищный вопрос

По нашему мнению, это действительно так. Если перед вами встает вопрос о покупке жилья через ипотечный кредит, обратите внимание именно на этот способ.

Беспроцентный заём можно брать на любые цели, если генеральный директор поддерживает такую финансовую политику. Вы можете обратиться за денежной помощью на покупку земли для строительства дома, ремонт, восстановление после пожара и т. д.

Беспроцентная ипотека: условия оформления ссуды на жилье в 2019 году

Вопрос о существовании ипотеки без оплаты процентов интересует многих граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В 2019 году некоторые категории жителей России могут воспользоваться поддержкой от государства и приобрести собственное жилье с помощью беспроцентной ипотеки. Но рассчитывать на субсидию от правительства смогут далеко не все люди.

Характеристика услуги

Если сказать простым человеческим языком, без привлечения специальной терминологии, то представляет собой беспроцентный ипотечный кредит не что иное, как денежную ссуду с компенсацией части расходов. Претендовать на получение льготы от государства могут определенные категории граждан.

Частичное погашение целевого кредита на приобретение жилой площади осуществляется за счет средств местного или государственного бюджета. В итоге получается, что заемщики выплачивают только основную часть долга, а проценты погашает государство. По этой причине ипотека и получила категорию беспроцентного займа.

В области предоставления помощи гражданам РФ было разработано несколько целевых направлений с целью улучшения жизненных условий граждан страны. Программы под названием «Доступное жилье российским семьям» предполагают использование одного из видов материальной помощи:

1. Частичное погашение ипотечной выплаты. Субсидия часто применяется в качестве первого взноса при оформлении квартиры в кредит.
2. Полное или частичное погашение займа. Такую выплату граждане используют для оплаты процентов в случае ипотечного кредитования.
3. Выдача жилья на реализацию. Помощь выдается из государственного или местного жилищного фонда по сниженной стоимости.
4. Предоставление субсидии. Эта выплата предусматривает выделение средств на покупку квартиры определенным категориям малоимущих граждан с целью улучшения их условий проживания.

После сбора соответствующих документов и подачи их в местный отдел социальной защиты населения будет вынесено решение о выделении средств по одной из программ или об отказе в помощи от государства. В большинстве случаев гражданам выделяются средства в количестве 30% от стоимости недвижимости.

Эта сумма не покроет все проценты по ссуде, но может послужить в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. Такая помощь не будет считаться беспроцентным кредитом на жилье, но может использоваться в качестве первого платежа, когда у семьи нет необходимых 10% от стоимости недвижимости для заключения ипотечного соглашения.

Рассчитывать на полностью беспроцентную ипотеку от банка не стоит. Финансовым организациям невыгодно предоставлять займы населению без взимания определенной прибыли для себя. Путем начисления процентов кредитные учреждения зарабатывают, по этой причине выдать ипотеку без переплат они не могут.

Льготные категории граждан

Если рассматривать выделение помощи на покупку жилья по Москве и области, то в перечень лиц, претендующих на ее получение, входит большое количество граждан. Среди всех существующих категорий льготников следует выделить:

1. Многодетные семьи. В каждой такой семье должно быть по трое и более рожденных или усыновленных ребенка.
2. Родителей, воспитывающих ребенка в одиночестве. На получение помощи от государства могут претендовать матери или отцы с минимальным доходом, имеющие на иждивении ребенка.
3. Семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Для молодых семей государство разработало несколько вариантов помощи. Каким из них воспользоваться, каждая семья решает самостоятельно.
4. Людей пенсионного возраста.
5. Молодых специалистов. Государство поддерживает начинающих мастеров, пришедших на работу в государственные учреждения после окончания учебных заведений. Чаще всего к этой категории относятся врачи, учителя и некоторые другие сотрудники, необходимые в сельской местности.
6. Сотрудники бюджетных организаций.

Чтобы воспользоваться льготами от государства и получить ипотеку без процентов на квартиру, граждане должны соответствовать определенным требованиям. Прежде всего, у такой семьи должен быть низкий совокупный доход, но достаточный для выплаты оставшейся части ипотечного займа. После компенсации 30% из местного или общего бюджета, семья должна располагать достаточными средствами для выплаты оставшихся 70% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Вторым немаловажным критерием для претендентов является отсутствие в собственности своего жилья, недостаточное количество квадратных метров или проживание в арендуемой недвижимости. Каждая такая семья должна стоять на очереди по улучшению жилищных условий в местном органе социальной защиты населения. Ждать своей очереди иногда приходится не один год.

Условия оформления беспроцентной ипотеки

В требованиях по предоставлению помощи такого плана имеется несколько нюансов. Среди общих правил, предъявляемых к разным категориям льготников, следует выделить:

1. Рождение трех и более детей. Относится к многодетным семьям, нуждающимся в расширении жилой площади.
2. Возраст одного или двух супругов не более 35 лет. В зависимости от области проживания, возрастной критерий применяется к одному или обоим супругам. Правило действует на молодые семьи.
3. Возраст более 55 лет. Этот параметр относится к людям пожилого возраста, нуждающимся в улучшении жилищной обстановки.
4. Официальное признание одиноким родителем. Актуально для родителей-одиночек, на иждивении которых находится ребенок или несколько несовершеннолетних детей.
5. Наличие официального трудоустройства в госучреждении или бюджетном муниципальном учреждении, трудовой стаж не меньше трех лет и возраст претендента не выше 35 лет. Это правило распространяется на молодых специалистов, претендующих на получение субсидии от государства на приобретение жилой площади.
6. Официальное трудоустройство в любом заведении бюджетного вида.

Все материальные стороны заключения сделки будут регламентироваться финансовой организацией, с которой клиент будет заключать договор. Среди стандартных требований банка необходимо выделить общий трудовой стаж не менее полугода на последнем трудовом месте, достаточный стабильный заработок. Ежемесячный платеж по кредиту не должен составлять более 45% от суммы совокупного семейного дохода.

Клиент также должен иметь возможность оплачивать дополнительные расходы на оценку объекта недвижимости, страхование, оплату нотариального сервиса. Заемщик обязан оплатить в банк первоначальный взнос в размере 10−20% от общей стоимости выбранной квартиры. Для этой цели разрешается использовать средства материнского капитала или предоставленную государством субсидию.

Особенности извлечения помощи

Не стоит терзать себя напрасными вопросами на тему, как получить беспроцентную ипотеку. Такого сервиса у банков не существует, но получить ссуду на льготных требованиях к заемщику вполне возможно. Для этого необходимо представить в местный орган соцзащиты требуемые документы и дождаться своей очереди. После признания лица нуждающимся в получении средств государство возьмет на себя часть расходов, сделав приобретение недвижимости более доступным.

Одинокие родители

Это понятие чаще относится к матерям-одиночкам, которые раньше пользовались привилегиями. Сейчас эта категория граждан не считается льготной. По этой причине претендовать на приобретение жилья по льготной очереди такие граждане не смогут.

Чтобы купить квартиру с льготами от государства, одинокие родители вправе воспользоваться программой предоставления жилья молодым семьям, при учете, что им не исполнилось 35 лет. Рассчитывать на помощи региональных властей могут жители некоторых муниципальных образований. В этом случае местные власти выдают женщинам, воспитывающим детей в одиночестве, сертификаты на покупку жилья.

Выделенные средства обладательница сертификата может использовать для выплаты части задолженности по ипотечному соглашению или приобрести недвижимость несколько дешевле за собственные средства. Но и здесь возникает определенная проблема — семейный доход часто ниже требуемого финансовой организацией.

Для получения ипотечного контракта одинокий родитель должен привлечь поручителей или воспользоваться средствами материнского капитала. Преимуществом может послужить и пониженный первоначальный взнос в размере 10%.

Многодетные семьи

Семьям с тремя и более детьми субсидия на покупку жилья не предоставляется, хотя для них существуют другие предложения. В случае рождения или усыновления третьего или последующего малыша семья имеет право на получение земельного участка под строительство дома. На региональном уровне предусмотрена единовременная выплата для улучшения жилищных условий.

Также если родителям не исполнилось по 35 лет, они могут подать документы на участие в программе предоставления жилой площади таким семьям. Но оформить ипотеку можно только в случае наличия достаточного количества доходов для оплаты оставшейся части ипотечной квартиры. Государство выделяет только 30% от стоимости квартиры, а 70% приходится оплачивать получателям услуги.

Молодые родители

Эта категория граждан особенно нуждается в помощи от государства. Рассчитывать на беспроцентную ипотеку для молодой семьи могут семейные пары, в которых обоим супругам не исполнилось по 35 лет. Молодые граждане считаются потенциалом для демографического и экономического развития страны.

Специальные условия по кредитованию для молодых семей может предложить и Сбербанк. Взять ипотеку семьи до 35 лет могут от 9,2% годовых на период до 30 лет. Минимальная сумма кредитования составляет 300000 рублей. Семьям с двумя и более детьми разрешается поучаствовать в программе с господдержкой и оформить кредит на покупку жилья с 6% годовых.

Государство компенсирует часть расходов для семей с двумя детьми в течение трех лет, а для семей с тремя и более детьми — в течение пяти лет. Далее ставка увеличивается до 9,5% за год. В качестве первоначального взноса такая семья должна предоставить 20% от стоимости недвижимости. Если третий ребенок родился в семье уже после подписания кредитного соглашения, то льготная ставка продлевается.

Начинающие специалисты

Этой категории граждан после окончания высшего учебного заведения необходимо устроиться в муниципальное или государственное учреждение по специальности и отработать там 3 года. На момент подачи заявки на участие в программе по предоставлению льгот молодым специалистам заявителю должно быть менее 30 лет.

Претендовать на предоставление субсидии в виде средств для оплаты части квартиры смогут представители таких профессий:

• педагоги;
• врачи;
• научные сотрудники РАН, НИИ, НПО;
• работники научных организаций.

Все эти категории граждан смогут подать заявление с просьбой о выделении средств на приобретение жилья. Узнать полный перечень необходимых документов можно в местных органах по распределению жилой площади.

Сотрудники бюджетной сферы

Работников бюджетных и муниципальных государственных организаций выделяют в отдельную категорию граждан, которые могут принять участие в льготной программе по предоставлению жилья.

Для постановки на очередь по улучшению жилищных условий требуется обратиться в органы местного самоуправления и взять перечень необходимых документов. После этого кандидат на получение субсидии собирает всю требуемую документацию, делает ксерокопии и снова посещает орган местного самоуправления.

На рассмотрение документов дается 1 месяц. По окончании срока выносится решение о постановке кандидата в очередь или об отказе в предоставлении услуги. Участнику программы выдается соответствующий документ. О приближении очереди участник оповещается по телефону или по почте. Но контролировать очередь каждый заявитель вправе самостоятельно, посещая учреждение.

Когда очередь подойдет, получателю субсидии будет выдан сертификат на получение льготы от государства. С этим документом заявитель должен обратиться в любой банк для подписания ипотечного договора.

Для каждой категории льготников перечень документов может быть различным. Для многодетных семей и матерей-одиночек требуется предоставить свидетельство о браке, свидетельства о рождении или усыновлении детей, паспорта, справку из жилищной инспекции об отсутствии собственного жилья, договор социального найма недвижимости.

От молодых специалистов и работников бюджетной области требуется трудовая книжка, диплом об образовании, паспорт и другие документы. Полный перечень необходимых бумаг следует уточнять в местном органе самоуправления. Он может меняться, в зависимости от области оказания услуги.

Сегодня многие банки работают с программами социальной поддержки молодых семей. Оформить ипотеку с субсидией можно в Сбербанке, ВТБ 24, банке «Возрождение» и «Дельта Кредит». Благодаря поддержке от государства, многие молодые семьи, начинающие специалисты и работники бюджетных организаций смогут обзавестись собственным жильем.

Освобождение от материальной выгоды

Опубликовано 21.12.19

В статье «Материальная выгода» мы рассмотрели, что при низких процентах по кредитам (займам) возникает материальная выгода, с которой удерживается налог. Однако Вы можете полностью освободиться от уплаты налога, если взяли целевой кредит на покупку жилья.

Освобождение от налогообложения материальной выгоды

Согласно налоговому законодательству, если у Вас есть право на имущественный вычет по купленному жилью (Вы не использовали его полностью ранее по другому имуществу), то Ваша материальная выгода не будет облагаться налогом (п. 1 ст. 212 НК РФ, Письмо Минфина России от 16.06.2016 N 03-04-05/35061).

Если кредит (займ) Вы взяли у работодателя, то для освобождения от налога Вам нужно получить в налоговой инспекции уведомление, подтверждающее Ваше право на вычет, и отнести его в бухгалтерию. Данное уведомление полностью аналогично уведомлению, которое используется для получения налогового вычета через работодателя (процесс его получения подробно описан в нашей статье: Получение налогового вычета у работодателя).

Пример: Работодатель предоставил Асламову М.В. беспроцентный займ на покупку квартиры в размере 2 000 000 рублей. Асламов М.В. получил в налоговой инспекции уведомление и отнес его в бухгалтерию. С месяца, в котором было предоставлено уведомление, с Асламова М.В. не будет удерживаться НДФЛ по ставке 13%. При этом Асламов М.В. будет освобожден от уплаты налога по ставке 35% с доходов в виде материальной выгоды.

Заметка: если Вы оформили налоговый вычет через работодателя, Вам достаточно получить в налоговой одно уведомление — и для получения вычета, и для освобождения от налога на материальную выгоду.

Если займ взят не у работодателя, тогда для освобождения от налогообложения Вам необходимо взять справку по другой форме, утвержденной Письмом ФНС России от 15.01.2016 N БС-4-11/329@ (Письмо Минфина России от 30.09.2016 №03-04-05/57104). В остальном процесс получения уведомления и освобождения от материальной выгоды полностью аналогичен процессу освобождения от налога у работодателя.

Пример: Горбатый Г.Г. оформил в банке кредит 4,5% годовых на приобретение земельного участка и дальнейшего строительства на нем жилого дома. Так как банк не является работодателем Горбатого Г.Г., для освобождения от налогообложения материальной выгоды ему необходимо получить в налоговой инспекции справку по форме, рекомендованной Письмом ФНС России от 15.01.2016 N БС-4-11/329@, и отнести ее в банк.

Заметка: Вы можете скачать заявления для получения справки здесь и форму справки, которую должен выдать налоговый орган, здесь.

При освобождении от налога на материальную выгоду обратите внимание на следующие моменты:

1. Уведомление из налогового органа должно содержать реквизиты договора займа (кредита), выданного на приобретение жилья, по которому предоставлен имущественный вычет. При отсутствии таких реквизитов материальная выгода не освобождается от обложения налогом (Письмо ФНС России от 11.11.2015 N БС-4-11/19755@). Для освобождения от уплаты налогов с материальной выгоды важно, чтобы займ был использован на приобретение жилья, по которому будет получен имущественный вычет. При этом размер полученного вычета не имеет значения для освобождения от налога (Письмо Минфина от 19.01.2012 N 03-04-06/9-9).

Пример: ООО «Торт» предоставило Цареву Е.Е. беспроцентный займ на покупку квартиры в размере 3 000 000 рублей. Царев представил работодателю уведомление о подтверждении права на имущественный налоговый вычет по НДФЛ в размере 1 000 000 руб. При этом Царев будет освобожден от уплаты налога с материальной выгоды в полном объеме.

Уведомление кредитору, выдавшему Вам займ, достаточно принести только один раз. После этого с Вас не должны удерживать налог с доходов в виде материальной выгоды до конца срока кредита (Письмо Минфина от 02.12.2015 N 03-04-05/70138).

Пример: В 2019 году Зоркин С.Ю. предоставил работодателю уведомление, чтобы вернуть НДФЛ и освободиться от налогообложения материальной выгоды. 13% налогового вычета Зоркин С.Ю. в полном объеме вернул в 2019 году, но, несмотря на это, налог с доходов в виде материальной выгоды не будет удерживаться до полного погашения кредита. Повторно приносить уведомление работодателю не требуется.

В случае, если Вы уже полностью получили налоговый вычет по жилью (на приобретение которого был взят беспроцентный кредит), Вы все равно можете освободиться от материальной выгоды (Письмо Минфина от 03.09.2009 N 03-04-06-01/228, от 11.11.2009 N 03-04-06-01/281). Налоговые органы не дают четких разъяснений, как это сделать, но мы предполагаем, что в этом случае Вам нужно будет получить в налоговой уведомление на вычет в размере 0 рублей (так как сам вычет Вы уже полностью получили).

Пример: В 2017 г. Косточкин С.В. взял у работодателя займ под 4% годовых на приобретение квартиры в строящемся доме. Начиная с 2017 г. работодатель удерживал НДФЛ по ставке 35% с материальной выгоды от экономии на процентах. В 2017 г. у Косточкина С.В. возникло право на имущественный вычет, который он полностью получил в 2019 году. В 2020 г. он представил в бухгалтерию уведомление налоговой инспекции, с этого момента работодатель не будет удерживать налог с доходов в виде материальной выгоды.

Начиная с месяца, в котором Вы представите уведомление, доходы в виде материальной выгоды освобождаются от налогообложения. Вернуть ранее удержанную материальную выгоду Вы можете только через налоговый орган (подробнее об этом ниже). Если Вы ранее уже полностью использовали свое право на имущественный вычет по другому объекту жилья, освободится от материальной выгоды Вы не сможете.

Пример: В 2008 году Ванечкин И.К. приобрел квартиру и получил по ней имущественный вычет. В июне 2019 года Ванечкин И.К. взял займ у работодателя под 5% годовых на приобретение новой квартиры на сумму 3 500 000 руб. Поскольку ранее Ванечкин уже воспользовался своим правом на вычет, получить его повторно по новой квартире он не сможет и, соответственно, освободиться от налогообложения материальной выгоды он также не сможет. Налог с доходов в виде материальной выгоды за июнь составит: (0,06 – 0,05) * 3 500 000 * 0,35 * 30/365 = 1 007 рублей.

Если имущественный вычет по квартире, на покупку которой получен займ под низкий процент, предоставлен в полном размере Вашему супругу (Вы заявили 0%, Ваш супруг — 100%), права на получение вычета по данному жилью у Вас не возникает. Соответственно, по мнению ФНС России, Вы не будете освобождены от налога на доход в виде материальной выгоды (Письмо ФНС от 23.06.2016 N БС-4-11/11201@).

Пример: В 2019 году супруги Иванов М.С. и Иванова О.Е. за счет солидарно полученных заемных средств под низкий процент приобрели квартиру. Ранее Иванов М.С. уже воспользовался своим правом на имущественный вычет по другой квартире, приобретенной в 2004 году, поэтому ему придется уплатить налог с материальной выгоды по ставке 35%. Его супруга Иванова О.Е. ранее не пользовалась своим правом на вычет, поэтому она может быть освобождена от уплаты налога с дохода, полученного в виде материальной выгоды.

Если Вы получили имущественный вычет до 2014 года, но у Вас сохранилось право на получение вычета по процентам, тогда доходы, полученные в виде материальной выгоды за пользование заемными средствами, не будут освобождены от налогообложения (Письма Минфина России от 23.08.2016 N БС-4-11/15433@, от 05.08.2016 N 03-04-07/46125).

Пример: В 2006 году Карасев Д.А. приобрел квартиру за счет собственных средств и получил по ней имущественный вычет. В 2019 году он взял у работодателя займ под 5% годовых на покупку другой квартиры. С Карасева Д.А. будет удерживаться 35% с доходов, полученных в виде материальной выгоды, вне зависимости от того, что у него сохранилось право на вычет по процентам по второй квартире.

Возврат уже уплаченного налога с материальной выгоды

Ранее мы рассмотрели ситуации, когда работодатель перестает удерживать налог с доходов, полученных в виде материальной выгоды, при предоставлении налогового уведомления. Однако закономерно возникает вопрос: возможно ли вернуть налог с материальной выгоды, удержанный до подачи данного уведомления.

Согласно Письмам Минфина от 24.07.2013 N 03-04-05/29212 и от 14.08.2009 N 03-04-05-01/634 Вы вправе вернуть налог с материальной выгоды, удержанный до момента предоставления Вами уведомления работодателю.

Для этого Вам следует подать декларации 3-НДФЛ в налоговую инспекцию по месту постоянной прописки/регистрации. К декларации нужно приложить копию уведомления, полученного для работодателя. Согласно ст. 78 НК РФ вернуть налог можно не более чем за три последних года. Возможности возвращать налог за предыдущие годы через работодателя в Налоговом кодексе не предусмотрено.

Пример: В феврале 2019 года Осликов Б.Д. взял у работодателя беспроцентный займ в размере 2 млн рублей на приобретение квартиры по договору долевого строительства. В марте 2020 года Осликов получил акт приема-передачи и подал комплект документов в налоговую инспекцию для получения уведомления. В апреле он принес уведомление, подтверждающее его право на вычет, работодателю. С этого месяца с его заработной платы не удерживается налог с материальной выгоды.

Получите вычет

Личный консультант заполнит
за вас декларацию за 3%
от суммы вычета

Как купить жилье с беспроцентной ссудой

Для многих семей остается актуальным вопрос приобретения жилых метров или улучшения уже имеющихся условий. Однако не всем по карману такие покупки и даже открытие кредитной линии с учетом скромных доходов доступно не всем. Вместе с тем, некоторые категории граждан могут получить беспроцентную ссуду на покупку жилья. Но важно знать, кто и на каких условиях может претендовать на бесплатную субсидию.

Основные определения

Гос.соц. программа – мероприятия, которые продумываются и вводятся в действие правительством и реализуются исполнительной вертикалью с целью оказания помощи молодым семьям через субсидирование или кредитование жилья на привилегированных условиях.

Ипотека – банковский заем, который предоставляется клиенту с единственной целью: приобретение недвижимого имущества. Физлица при обращении претендуют совершить покупку за выделенные средства жилья (квартиры или дома).

Молодая семья – лица, чьи отношения зарегистрированы в рамках законодательства страны, а также их дети (ребенок).

Многодетная семья – ячейка общества, где супруги занимаются воспитанием минимум 3 детей. Биологическое родство значения не имеет, фактически они могут быть приемными.

Нуждающаяся семья – не располагает своей недвижимостью и занимающая помещение по договору аренды либо признанная нуждающимися в улучшении жилищных условий. Последнее требуется документально подтвердить посредством справки от территориального органа госвласти.

Первоначальный взнос – некоторая доля итоговой стоимости приобретаемых жилых метров, которые требуется внести заемщику из собственных средств при открытии кредитной линии. Это стандартное условие кредитования, применяется для подтверждения платежеспособности клиента.

На получение беспроцентной ссуды для покупки жилья могут рассчитывать лишь некоторые лица

Процентная ставка – сумма, уплачиваемая сверх кредита за то, что банк предоставил средства в пользование. Уплачивается периодически (каждый месяц) пока действует соглашение или пока долг не возвращен полностью.

Субсидия — материальная помощь от государства гражданам, входящим в категорию льготников. Предоставляется в виде погашения некоторой суммы займа на жилье.

Учетная норма площади жилых метров – минимум необходимых квадратных метров общей жилплощади, который берется за основу при вычислении необходимости расширения.

Цель получения

Беспроцентный займ на покупку недвижимости ориентирован на подмогу молодым семьям, которым требуется своя крыша над головой по причине ее отсутствия или крайне стесненных условий.

Несмотря на то, что рынок вторичного жилья насыщен разными предложениями, в том числе и аренды, для семейного бюджета такие траты неоправданны и накладны. Это заставляет молодежь искать иные варианты решения и госпрограммы занимают не последнее место. Поэтому следует выяснить, как получить беспроцентную ссуду на жилье.

В текущем 2018 году действует программа «Молодая семья». В рамках ее реализации предусмотрено предоставление ссуды под 0% на покупку квадратов в многоквартирниках, а ее возврат растягивается на несколько десятков лет. Эта программа охватывает и неполные семьи.

Предоставление ипотечных займов осуществляется через несколько банков, в числе которых Сбербанк и Газпромбанк. Особенностью оформления соглашения о предоставлении средств в 2018 является то, что в качестве условия отсутствует требование о внесении первоначального взноса. Поддержка финансово возможна и для семей, в которых детей нет, но она ограничена.

Ссуда без процентов предназначена для нуждающихся семей

Так, государство готово выделить бездетным парам субсидию в размере до 30% от цены квартиры. Если есть один ребенок, то дотация составит уже 35% стоимости жилплощади. На 40% могут рассчитывать многодетные. Саму субсидию клиенты вправе потратить на первоначальный взнос и на погашение процентов по займу, что фактически и делает ипотеку беспроцентной. Кредит допустимо гасить путем направления средств материнского капитала или средств, выделяемых в рамках иных программ социального плана.

Законодательная база

Кредитование жилья в стране регламентировано рядом НПА:

• ГК РФ. Содержит основополагающие моменты относительно правил предоставления средств и обеспечения кредитов.
• ФЗ №102 «Об ипотеке».
• ФЗ №218 «О кредитных историях».
• ФЗ №395-1 «О банках и их деятельности» и т. д.

Сущность и специфика займа

Ныне для молодых семей доступно два способа госпомощи в приобретении собственных апартаментов:

• Ипотека на льготных условиях, которые предназначаются молодым парам, подпадающим под действие одноименной госпрограммы. Участвовать могут как бездетные пары, так и наоборот, многодетные.
• Программа в коммерческом банке. Суть таковой – пониженная процентная ставка или уменьшенный размер стартового взноса из своих резервов.

Так, условия ипотеки по действующей федеральной программе в Сбербанке предполагают кредитование на срок до 30 лет. Величина субсидии просчитывается персонально при обращении для каждого клиента местным органом самоуправления при выдаче справки об улучшении условий жилищных.

Независимо от способа, наличных денег семья не увидит. На руки им выдается соответствующий сертификат на одобренную сумму, который и используется для погашения займа или процентов. Полностью спонсировать приобретение жилья таким способом государство не дает.

При получении госпомощи деньги в наличном виде не выдаются

Чаще всего средства субсидии направляются на уплату первоначального взноса, если деньги одалживаются у коммерческой структуры. Размер помощи зависит от региональной политики и стоимости объекта покупки.

Условия выдачи

Социальная ипотека в нынешнее время предназначается для поддержки незащищенных граждан в возрасте до 35 лет, не имеющих стабильно высокой заработной платы. Она дает возможность совершить покупку за счет собственных средств самостоятельно.

Поучаствовать и сделать значимую покупку с минимальными переплатами могут семьи:

• Молодые, в которых воспитывается хотя бы один ребенок.
• Многодетные.
• Неполные (отсутствует один из родителей).

Родителям, на момент оформления ссуды, должно быть не меньше 18 и не больше 35 лет. Также должно отсутствовать в собственности какое-либо недвижимое имущество.

Доход от работы пары без детей должен составлять 21 600 рублей и более, при наличии одного ребенка размер располагаемых средств ежемесячно возрастает минимум до 32 500 рублей. Все члены семьи должны иметь гражданство РФ, документально необходимо подтвердить статус нуждающегося и требуется состоять на соответствующем учете.

Статус семьям присваивается, если иного жилья никто из ее членов в собственности не имеет и все они проживают в съемной квартире либо квадратных метров, приходящихся на каждого, в имеющейся в собственности недостаточно. Последний показатель разнится от региона к региону и прописывается на местах нормативно.

Подача документов для постановки на учет осуществляется в соответствующую организацию. Если имеются дети или льготники, то место в очереди будет выше. Каждый участник получает сертификат на определенную сумму в процентном соотношении к стоимости сделки.

Для получения ссуды должны быть соблюдены некоторые требования

Ипотека, рассчитанная для семей из категории молодых, предусмотрена в Сбербанке. Вместе с тем она реализуется вне государственной программы. Фактически это обычный жилищный кредит, но ставка по нему понижена и стартует от 12,5% годовых. Иные условия также не менее заманчивы:

• Небольшой стартовый взнос (15% и более).
• Продолжительность открытия линии увеличена вплоть до 30 лет.
• Основной долг может быть отсрочен по заявлению клиента, в случае если произошло пополнение в семье.
• Реально пустить в счет погашения займа материнский капитал, при этом 3-летнего возраста ребенка ждать не нужно.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в госпрограмме субсидирования жилищных приобретений, от физического лица требуется предоставить ряд бумаг и их копий:

• документы удостоверяющие личность – национальные паспорта;
• документы из ЗАГСа о рождении каждого ребенка и об оформлении и регистрации брака;
• идентиф. коды супругов;
• справки от основного работодателя о доходах каждого из родителей;
• заявка на предоставление средств.

Обращаясь, требуется предварительно проверить все документы на их наличие и верность оформления. Поскольку отсутствие или какие-либо неточности в них, могут поставить крест на одобрении заявки.

Виды ссуд

В столице недвижимость продается по самым высоким ценам. Они многократно превышают доходы обычных рядовых россиян. Если будет отсутствовать беспроцентные ссуды, молодым семьям не удастся обзавестись собственным углом. Это создает повышенный интерес со стороны государства, которое за счет льгот при приобретении недвижимости, пытается закрепить на местах молодых специалистов и тем самым экономику страны.

Предоставление справок и иных документов требуется для получения ссуды

Займ на покупку жилья для молодых людей, совсем недавно оформивших свои отношения, наиболее привлекателен в Сбербанке. В рамках действующей у них акции условия очень льготные для заемщиков. Для сравнения, прочие банки, вроде ВТБ и т. д., требуют минимум 25% своих средств от цены объекта, Сбербанку достаточно 15%. Ставка находится в пределах от 12,5 до 15% и прямопропорциональна среднесемейному доходу и продолжительности срока кредитования, а владельцы его же зарплатных карт имеют возможность сэкономить на процентной ставке еще больше. От соискателя требуется минимальное количество документов:

• справка о доходах;
• сертификат от местного властного органа о постановке на учет;
• брачное свидетельство;

Льготы для многодетных

Не остаются без внимания и многодетные. Им ежегодно в рамках различного рода программ дается возможность обзавестись комфортным жильем, поскольку Россия, как и все цивилизованные страны, хочет сократить сиротство и создать благоприятные условия для воспитания здоровых граждан. Помощь оказывается не только семьям, в которых воспитываются биологические дети, но и тем, где имеются усыновленные из детских домов. Льгота для таких категорий заключается в следующем:

• Ипотека со ставкой 6-11%, а если в семье четыре ребенка и больше, то еще и часть основного долга субсидируется.
• Займ под 0% на строительство. При этом выделяется земельный участок для соответствующих целей площадью от 6 до 15 соток. В 2018 не предусмотрен отказ от надела в пользу квартиры. Участок выделяется только многодетным апатридам, проживающим в регионе выделения соток от 5 лет и более, официально состоящим в брачно-семейных отношениях. При этом семья не должна иметь больше земли в собственности (пожизненном наследуемом владении).

Финансирование в виде ссуды на квартиру от государства, также требует пребывания на учете и наличия об этом подтверждающего документа. Выдается он не всем многодетным. В основе лежит оценка материального обеспечения. Если таковое признано недостаточным, то выдается соответствующий сертификат. При этом плохое мат.обеспечение должно объективно подтверждаться (скромный заработок родителей и т. д.).

Многодетные семьи имеют дополнительные льготы

Проверкой действительности недостаточного обеспечения занимается специально созданная комиссия. В ее задачи входит обследование условий проживания с акцентом на детей, психологический климат и т. д. Все вкупе ложится в основу решения о предоставлении или отказе в льготе.

Иные предложения

Ипотечный займ на покупку дома или квартиры в рамках госпрограмм в текущем году доступен и прочим категориям:

• военнослужащим;
• научным сотрудникам;
• бюджетникам;
• пенсионерам и т. д.

РЖД своим действующим младшим работникам или уже вышедшим на заслуженный отдых по причине достижения возраста или иным, прописанным в законе, также предоставляет возможность обзавестись жильем на льготных условиях.

Вместе с тем займы в рамках программ для данных категорий не приравниваются к беспроцентным. Все, на что могут рассчитывать такие клиенты – это сниженная ставка по кредиту, которая делает его заманчивым и доступным.

Подобные предложения имеются в Сбербанке, ВТБ 24, Гаспромбанк, Россельхозбанк. Независимо от условий кредитования (ссуда под 0% или льготная ипотека), приобретаемый объект будет выступать залогом в правоотношениях, как гарант выполнения обязательств перед займодавцем. Просчитать приблизительно стоимость обслуживания кредита можно в онлайн-калькуляторе на официальном сайте одного из банков.

О кредите на квартиру пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом Заказать обратный звонок Все ещё остались вопросы? Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Беспроцентная ссуда — особенности оформления

Что такое беспроцентная ссуда, стоит знать каждому из нас, чтобы повысить свою финансовую грамотность и не выплачивать кредиты годами.

Однако даже если в рекламном ролике говорится о беспроцентном кредитовании, все равно, какие-либо комиссии за обслуживание при взятии ссуды существуют.

Разберемся подробнее в этом вопросе.

Что это такое

Беспроцентная ссуда – займ, предоставленный на условиях возврата без платы дополнительных процентов за услугу. Основным отличием от остальных банковских предложений является отсутствие оплаты продукта.

Кредитор при этом не взимает стоимость за предоставленный продукт. Кредитором вправе быть как банковская компания, так и микрофинансовая организация или любое юридическое лицо.

Если ссуду выдает юридическое лицо, то получить прибыль оно не желает, а цель заключается в приобретении квалифицированных кадров. Как правило, это разовая акция для привлечения работника или поддержания партнерских отношений между компаньонами.

Если ссуду выдает банк, то продукт сопровождается небольшой процентной ставкой, но выделенной в качестве обслуживания расчетного счета. Для них это прибыль.

В некоторых случаях, когда банковский продукт реально является беспроцентным, гарантом прибыли выступает государство, финансирующее его действия.

За счет целевых программ правительство оплачивает утраченную прибыль кредитному учреждению.

Название «беспроцентная ссуда» создано для привлечения потенциальных заемщиков. Маркетинговый ход позволяет кредитным учреждениям выдавать ежегодно несколько тысяч кредитов по всей России. Человек в этом случае либо оплачивает все в течение предоставленного беспроцентного периода, либо платит ежемесячно, но уже с начислением стоимости продукта.

Если же человеку предлагается рассрочка без взимания процентов в магазине, то не стоит на это соглашаться просто так. Дело в том, что магазин-партнер банка стоимость кредита закладывает в цену товара. Поэтому переплата будет уже в цене приобретения.

Помощь государства

Правительство ежегодно на специализированных заседаниях обсуждает софинансирование кредитных учреждений и граждан в следующем периоде.

Поэтому в РФ представлено немало беспроцентных ссуд в виде конкретных предложений для многодетных семей, служащих в государственных учреждениях, военных, определенных предложений для фермера.

Также государство софинансирует предпринимательство, юридических лиц на постройку недвижимости для своих работников, на покупку жилья, открытие и развитие своего бизнеса. Работнику при этом не нужно выплачивать обязательства в виде процентов, как в случае с кредитом.

Нюансы

Несмотря на то, что такой вид кредитования представлен даже в Сбербанке, у него есть ряд особенностей, которые нужно изучить, прежде чем оформить обязательства.

Целевое кредитование, выдаваемое в рамках софинансирования государством, часто выдается потенциальным заемщикам. Но получение такой программы – непростая задача. Прозрачность сделки на лицо, она не имеет «подводных камней».

Однако, если говорить о беспроцентной ссуде, предлагаемой на месте приобретения, то здесь стоит быть осторожнее. Ведь выгода продавца в этом случае минимальна. Зачастую такие ссуды гораздо дороже банковских.

Важно знать: часто программы беспроцентной ссуды оформляются на срок не более года, то есть это краткосрочный кредит. Обязательным условием в этом случае является немаленький первоначальный взнос – минимум 40%.

Нюансы:

1. В стоимость приобретения уже закладываются скрытые платежи. Как правило, это страховка имущества.
2. Банковские проценты также закладываются в стоимость.
3. При просрочке накладываются большие штрафные санкции, что также делает программу невыгодной.

Требования к заемщику

Для оформления продукта потребуется соответствовать всем требованиям кредитного учреждения.

Очень жесткие требования предъявляются при софинансировании государством ссуд.

Примерными условиями банков являются:

• обязательно гражданин Российской Федерации;
• наличие регистрации в районе обслуживания кредитного учреждения;
• возрастное ограничение – 21-65 лет;
• постоянное и официальное трудоустройство.

Необходимые документы для оформления

Для беспроцентной ссуды кредитор вправе запросить следующие документы:

• анкета по форме финансовой компании;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки с последнего места работы;
• документация, подтверждающая право на владение недвижимостью или автомобилем;
• для юридических лиц – бизнес-план;
• СНИЛС;
• выписка с дебетового счета;
• справки о составе семьи и наличии иждивенцев.

Примеры

Ярким примером беспроцентной и безвозмездной ссуды от государства является материнский капитал.

Для многодетной семьи правительство предусмотрело специальное софинансирование.

Для реализации прав нужно получить свидетельство многодетной семьи, а также справки на льготы.

Все это оформляется в Социальной защите населения по месту регистрации. Если доход семьи на одного человека не превышает прожиточный минимум, то такие люди вправе получить беспроцентную ссуду. ( Кстати, можете почитать интересную статью о субсидиях для молодых семей).

Беспроцентную ссуду может выдать и работодатель своему работнику на основании ГК РФ, статьи 807. Эти деньги можно использовать только на покупку недвижимости. Основанием для возврата выданных денег считается заключенный с сотрудником договор.

Выдаются денежные средства наличными, с помощью кассового ордера или безналично с помощью расчетных банковских счетов. (Образец договора беспроцентной ссуды работнику предприятия Вы можете скачать здесь).

Кредитор вправе требовать подтверждающую документацию о целевом использовании заимствованных денежных средств. График платежей оговаривается отдельно и отражается в договоре.

Смотрите видео, в котором приводится пример выдачи беспроцентной ссуды пенсионерам: