8 (916) 976-82-59

Кредит под залог недвижимости или ипотека

О чем с статье

Решение жилищной проблемы – самый злободневный вопрос для многих, потому что требует больших финансовых вложений. Когда купить квартиру на собственные сбережения не представляется возможным, люди привлекают заемные средства, и, как правило, встают перед дилеммой: что лучше – кредит под залог недвижимости или ипотека. У экспертов «Арбат-Кредит» на этот счет есть несколько конструктивных решений, но чтобы выбрать самое оптимальное, требуется разобраться – что такое кредит под залог недвижимости и чем он отличается от ипотеки.

Кредит или ипотека – сходства и отличия

Практически все виды кредитов входят в категорию потребительские, только одни бывают целевыми, а значит берутся для решения конкретной задачи, а другие – нецелевые, и заемщик в таком случае расходует деньги на свое усмотрение. Ипотека – тот же кредит под залог недвижимости, который имеет свои особенности:

  • требует длительного рассмотрения;
  • сопровождается оформление страховки;
  • относится к целевым займам;
  • деньги не выдают наличными, а переводят на сет продавца;
  • выдают для покупки новой квартиры, дома или жилья на вторичке;
  • оформляется на продолжительный срок под низкий процент.

В отличие от ипотеки кредит под залог недвижимости:

  • может иметь нецелевой характер;
  • страхование – на усмотрение заемщика;
  • минимум времени на оформление;
  • выдается под более высокий процент, чем ипотека, но переплата будет в любом случае ниже, чем у необеспеченного займа;
  • погашение в течение максимум 5-ти лет.

Что выбрать на покупку квартиры: полезные советы

Выбирая ипотеку или кредит под залог квартиры от инвестора или в банке, исходите из суммы уже имеющихся средств. Возможно, вы уже успели что-то скопить или продали дорогостоящее имущество, например, автомобиль, чтобы вложить в решение квартирного вопроса. Если на руках около 70% стоимости приобретаемой недвижимости, лучше подумайте о кредите. Не нужно будет расплачиваться с банком 20-30 лет. К тому же краткосрочный кредит под более высокий процент вдвойне компенсирует переплату по ипотеке, несмотря на низкую ставку последней.

Если у вас только 50% стоимости квартиры или меньше, то ипотека выгоднее в плане удобства. Почему? Потому что увеличивая срок кредита, вы снижаете ежемесячный платеж, а значит беспрепятственно сможете выплачивать ссуду, не нанося серьезного ущерба семейному бюджету.

И еще:

  1. Оформляя ипотеку, супруга автоматически становится созаемщиком, при этом ей не обязательно где-то работать. Банку для принятия положительного решения будет достаточно дохода одного супруга.
  2. Если вы оформили на себя кредит под залог недвижимости и вложили в него собственные сбережения, накопленные до брака, при разводе у вас будет возможность отсудить недвижимость – в этом плюс кредита.
  3. Ипотека также оформляется на одного из супругов, и выплачивать ее может только один из вас, но случись бракоразводный процесс, часть приобретенного жилья отойдет второй половинке, даже если бывший муж (жена) не вложил(а) в нее ни копейки.

Актуальные вопросы

Мы – молодая семья. Хотелось бы обзавестись собственным жильем, чтобы сохранить нормальные отношения с родителями (думаем, ситуация понятная). Имеем общий доход 60 тыс. руб. Сделали первоначальный взнос, взяли в ипотеку двушку на 15 лет. Сумма ипотеки составила 1,45 млн рублей. Выплачиваем ежемесячно 20 тыс. 126 рублей. Насколько рационально мы поступили? Может, лучше было бы взять кредит?

Нет, вы все сделали правильно, кроме того, что неверно рассчитали продолжительность пользования ипотекой. Смотрите, сократив срок до 10 лет, вместо 3,6 млн рублей вы заплатили бы 2,8 млн рублей, а ежемесячный платеж увеличился бы несущественно, поднявшись до 23 тыс. рублей. Постарайтесь либо досрочно рассчитаться с кредитом, либо обратитесь в сторонний банк с заявкой на рефинансирование.

Кредит под залог недвижимости или ипотека: отзыв клиента:

Учитывать нужно и уровень инфляции. Все же ипотека – это более стабильны вариант, чем кредит. Сегодня 30 тыс рублей – это деньги, и то только в провинции – я не говорю о столичных мерках. Что будет лет через 10? Возможно, этого будет достаточно только на булку хлеба с молоком. Родители, например, в 1999-м году брали беспроцентную ссуду (было и такое), так выплачивали каждый месяц 500 рублей, а это вся мамина зарплата. А чему стали ровняться эти пять сотен в 2008 году – говорить излишне, ведь заработная плата в среднем поднялась до 10 тыс. руб. Поэтому не известно, как карта ляжет. Вывод таков: лучше скопить большую часть стоимости и взять кредит под залог недвижимости или просто потребительский с поручительством. Если возможности нет – только ипотека, и лучше в банке-участнике программы государственного субсидирования.